Las leyes penales de fraude de California (explicadas por abogados defensores)

Delincuencia de fraude de seguros de California
Commete fraude de seguros cuando intenta obtener pagos o beneficios de seguros a los que no tiene derecho. Los ejemplos de fraude de seguros incluyen lo siguiente:
1.1. Leyes de fraude de seguros de automóviles
Violas las leyes de fraude de seguros de automóviles de California cuando intentas obtener dinero fraudulentamente de una aseguradora de automóviles mediante actos como:
• “Montar” un accidente,
• Inflar el precio de un reclamo, o
• Prender fuego a tu vehículo y reportarlo como robado.
1.2. Leyes de fraude de seguros de atención médica
Los médicos, farmacéuticos, proveedores de equipos médicos y empleados de hospitales son algunos de los participantes que pueden estar involucrados en la violación de las leyes de fraude de seguros de atención médica de California. Los ejemplos de estos tipos de violaciones incluyen (pero no se limitan a):
• Cobrar por servicios médicos que no se proporcionaron,
• Recibir “sobornos” por recetar ciertos medicamentos,
• Participar en la búsqueda de médicos o fraude de recetas al obtener múltiples recetas para el mismo medicamento, y / o
• Facturación doble o excesiva por servicios prestados.
1.3. Leyes de fraude de seguros de Medi-Cal
La mayoría de los actos que violan las leyes de fraude de seguros de Medi-Cal de California son simultáneamente violaciones de fraude de atención médica. Por ejemplo, un médico que factura a Medi-Cal (el programa de seguro de salud del estado para personas de bajos ingresos) por servicios que no realizó, comete fraude de Medi-Cal, así como el delito más genérico de fraude de atención médica.
1.4. Leyes de fraude de seguros de desempleo
Las leyes de fraude de seguros de desempleo de California prohíben los intentos intencionales de aumentar, reducir o negar un beneficio de seguro de desempleo. Los ejemplos incluyen (pero no se limitan a):
• Falsificar sus esfuerzos de búsqueda de trabajo,
• Recibir beneficios en dos o más estados, y
• Proporcionar intencionalmente información falsa sobre por qué se despidió a un empleado … o sobre sus salarios … para evitar contribuir al programa de seguro de desempleo.
1.5. Leyes de fraude de bienestar
Violas las leyes de fraude de bienestar de California (10980 WIC) cuando intentas obtener o aumentar los beneficios de bienestar a los que no tienes derecho legalmente. Hay dos tipos de fraude de bienestar:
• Fraude de beneficiarios (que incluye intentar obtener beneficios fraudulentos) y

Fraude interno (donde un empleado de una agencia gubernamental que distribuye beneficios de asistencia social intenta recolectar o distribuir beneficios ilegales de esa agencia).

1.6. Leyes de compensación de trabajadores

Violas las leyes de compensación de trabajadores de California cuando intentas hacer una reclamación fraudulenta contra el programa de seguro de compensación de trabajadores de este estado. Ejemplos de este tipo de fraude incluyen (pero no se limitan a):

• fingir una lesión (o exagerar la extensión de la lesión),
• afirmar que una lesión no relacionada con el trabajo es relacionada con el trabajo, y
• omitir una lesión previa que sería relevante para tu reclamación actual.¹

2. Delitos de fraude de bienes raíces y hipotecas de California

Las leyes de fraude de bienes raíces y hipotecas de California castigan cualquier representación falsa deliberada que se haga en relación con cualquier parte de una transacción de bienes raíces.

Los ejemplos más comunes de fraude inmobiliario y hipotecario incluyen (pero no se limitan a):

2.1. Fraude de ejecución hipotecaria

El fraude de ejecución hipotecaria de California es uno de los tipos de fraude inmobiliario más frecuentemente procesados. En términos simples, el fraude de ejecución hipotecaria se produce cuando una persona … a menudo un auto proclamado “consultor” de ejecución hipotecaria … representa que puede posponer o evitar una ejecución hipotecaria pendiente. Más en general, cometes este tipo de fraude cada vez que participas en una actividad fraudulenta relacionada con una casa ejecutada o una casa involucrada en el proceso de ejecución hipotecaria.

2.2. Leyes contra la falsificación de escrituras

La falsificación se define como alterar, crear o usar intencionalmente un documento escrito con la intención de cometer fraude. Como resultado, las leyes de California contra la falsificación de escrituras prohíben

1. intentar presentar, registrar o registrar una escritura falsificada, y / o
2. presentar una escritura falsificada.

2.3. Esquemas de préstamos abusivos

Los préstamos abusivos se refieren a prácticas ilegales por parte de bancos y otras instituciones de préstamos que aprovechan a los prestatarios desprevenidos. En pocas palabras, violas las leyes de California contra los préstamos abusivos cuando tú … como prestamista … gestionas una transacción de préstamo para extraer el valor máximo para ti mismo sin tener en cuenta la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.

2.4. Flipping de propiedades ilegal

El flipping de propiedades es generalmente una práctica legal. Normalmente implica un comprador que compra una propiedad por debajo del valor de mercado, la mejora y luego la vende rápidamente por una ganancia.

El flipping de propiedades ilegal en California, una violación de las leyes de fraude inmobiliario y hipotecario, ocurre cuando creas evaluaciones y / o documentos de préstamos fraudulentos para justificar un precio de venta inflado.

2.5. Leyes de esquilmación de alquileres

Violas las leyes de California de esquilmación de alquileres cuando

1. utilizas los ingresos por alquiler de tu propiedad de alquiler residencial en cualquier momento durante el primer año después de adquirir la propiedad sin aplicar primero esa cantidad a tu hipoteca, o
2. alquilas una propiedad que no posees o no tienes autoridad para alquilar y cobras el alquiler para tu propio uso.

Generalmente, la esquilmación de alquileres es un delito civil, sometiéndote solo a multas. Sin embargo, si participas en la esquilmación de alquileres con cinco o más propiedades dentro de cualquier período de dos años, los actos se procesarán criminalmente también.

2.6. Esquemas de compradores de paja

Los esquemas de compradores de paja de California causan estragos en aquellos considerados los “pajitas”. Estas personas son reclutadas por agentes o corredores de bienes raíces debido a su buen crédito. El profesional convence a la paja de usar su información para obtener un préstamo para otro comprador … o incluso un comprador ficticio … que supuestamente no puede obtener el préstamo debido a un mal crédito.

2.7. Esquemas de ayuda fantasma

Los esquemas de ayuda fantasma de California están específicamente prohibidos bajo la ley de fraude de ejecución hipotecaria. Hay tres tipos de esquemas de ayuda fantasma:

1. Un supuesto “consultor de ejecución hipotecaria” o “especialista en modificación hipotecaria” cobra a un propietario que se enfrenta a una ejecución hipotecaria una tarifa para retrasar o evitar el proceso de ejecución hipotecaria cuando en realidad hace poco o ningún trabajo hacia este objetivo,
2. Un vendedor comercializa una casa que está pendiente de ejecución hipotecaria a un comprador desprevenido que no está al tanto de la ejecución hipotecaria. El “vendedor” recoge un pago inicial y entrega una escritura falsa o no registrada que no transfiere ningún título a la propiedad.
3. Un “consultor” convence al propietario de que haga sus pagos hipotecarios directamente al consultor que afirma que él / ella actuará como una intermediaria entre el propietario y el banco en un esfuerzo por ralentizar o detener el proceso de ejecución hipotecaria.²

3. Tipos genéricos de fraude financiero de California

Existen una serie de delitos de fraude genéricos que implican una ganancia financiera indebida. Algunos de los delitos más comunes incluyen

3.1. Fraude con cheques

Cometes fraude con cheques de California al hacer, usar o poseer… o intentar hacer o usar… un cheque cuando

1. tienes la intención de defraudar al beneficiario, y
2. revelas esa intención representando el cheque como genuino.

Esto no es lo mismo que la ley de cheques sin fondos que prohíbe pasar o intentar pasar un cheque sabiendo que no hay fondos suficientes para cubrir el monto total del cheque. Intentar pasar un cheque en violación de la ley de cheques sin fondos también constituye fraude con cheques de California.

3.2. Fraude con tarjetas de crédito

El fraude con tarjetas de crédito de California, no sorprendentemente, implica cualquier transacción fraudulenta que se realice o se intente con respecto a una tarjeta de crédito o débito o con la información de la cuenta que está vinculada a una tarjeta de crédito o débito.

Ejemplos típicos de este delito implican

• usar la tarjeta de crédito de otra persona sin su autorización,
• vender tarjetas de crédito falsificadas, y/o
• usar tu propia tarjeta de crédito/débito sabiendo que la tarjeta está vencida o ha sido revocada.

3.3. Fraude de valores

El fraude de valores de California …también conocido como fraude de acciones o fraude de inversión…implica prácticas que alientan a los inversores a tomar decisiones basadas en información falsa.  Este tipo de fraude puede incluir robar a los inversores, falsear el valor de una empresa o incluso falsificar o alterar los estados financieros de una empresa.

• Los comerciantes de acciones,
• promotores,
• contadores, y
• comerciantes

son los jugadores típicos que están involucrados en este tipo de esquemas. ³

4. Falsificación e identidad robada

Falsificar cualquier tipo de documento es un delito fraudulento.  Y debido a que muchos documentos falsificados tienen que ver con la identificación de una persona, estos tipos de delitos no solo violan las leyes de fraude estatales sino también las leyes de falsificación y leyes de robo de identidad también.

A continuación se enumeran algunos de los delitos de fraude más comunes que caen en estas categorías.

4.1. Leyes contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento

Las leyes de California contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento prohíben exactamente eso.  Lo interesante es que este delito no se limita a los sellos de California. Puede ser condenado por este delito por participar en cualquiera de las actividades anteriores con respecto a cualquier sello público, ya sea el sello de cualquier gobierno, agencia gubernamental o corporación.

Y si viola esta ley falsificando un sello público en un documento que le presta la identidad de otra persona, viola la ley de robo de identidad también.

4.2. Leyes contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación

De manera similar, si viola las leyes de California contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación…y se asigna un nombre diferente…también sería culpable de robo de identidad.  Sin embargo, no es necesario que cometa robo de identidad para violar esta ley.

Todo lo que se requiere bajo este delito de fraude es que altere una tarjeta de licencia o identificación emitida por el gobierno…de nuevo, cualquier gobierno servirá, esta ley no se refiere exclusivamente a las tarjetas emitidas por el estado…o haga una falsificación.

Y es importante tener en cuenta que poseer una licencia de conducir o tarjeta de identificación falsa o falsificada también es fraude.

4.3. Ley de personificación falsa

Violas la ley de personificación falsa de California cuando te haces pasar por otra persona con el fin de obtener un beneficio para ti mismo y/o para dañar al otro individuo.  Esto es claro robo de identidad.

Ejemplos comunes incluyen

• firmar el nombre de otra persona en un cheque y tratar de cobrarlo como si fuera esa persona… lo que también es fraude con cheques, o
• usar el nombre de otra persona para obtener beneficios de asistencia social… lo que también es una violación de las leyes de asistencia social.

Con frecuencia, este tipo de delito se lleva a cabo a través de Internet: los ejemplos comunes incluyen

• usar la tarjeta de crédito de otra persona para realizar una compra en línea, o
• fingir ser alguien en un “chatroom” en línea o hackeando el perfil de redes sociales de otra persona.

Ambos ejemplos también son ejemplos de fraude en Internet, discutidos a continuación.

4.4. Fraude en Internet

Las leyes de fraude en Internet de California prohíben cualquier actividad fraudulenta que tenga lugar en una computadora, como en un chat-room, correo electrónico o tienda en línea.

• Realizar compras fraudulentas en línea,
• crear o reenviar un virus informático, y/o
• violar leyes de acoso cibernético

son todos ejemplos de fraude en Internet.⁴

5. Delitos de fraude de California relacionados con ancianos

También hay una serie de delitos de fraude que tratan específicamente con personas mayores. Estos incluyen

5.1. Fraude de ancianos

Violas las leyes de abuso de ancianos de California cuando abusas emocional, física o financieramente de un anciano… es decir, una persona de 65 años o más. Cuando este tipo de abuso es financiero, generalmente califica como fraude de ancianos.

Ejemplos de los tipos de esquemas que con frecuencia califican como abuso financiero de ancianos incluyen (pero no se limitan a):

• esquemas de telemercadeo,
• esquemas de reparación de crédito,
• esquemas de reparación de hogar,
• fraude funerario y de cementerio para ancianos, y
• abuso financiero de ancianos por préstamos predatarios de bienes raíces.

5.2. Fraude de hogar de ancianos

Al igual que el abuso de ancianos, el abuso en hogares de ancianos puede ser físico, emocional o financiero. Los casos de abuso financiero se consideran actos de
fraude de hogar de ancianos en California. Este tipo de fraude puede incluir actos como

• ser empleado de la instalación y convencer a uno de los residentes ancianos para que firme sus bienes al empleado,
• sobrefacturación por los cuidados, y/o
• forjar el nombre del anciano en un cheque.

6. Delitos de Fraude Variados en California

Finalmente, hay algunos otros delitos de fraude comúnmente procesados que vale la pena mencionar.

6.1. Fraude postal

Fraude postal es en realidad un delito federal. Incluye cualquier actividad fraudulenta que utilice el sistema postal durante la comisión del delito. Esto significa que si, por ejemplo, usted

• usa el correo para anunciar servicios fraudulentos,
• envía un cheque falso a través del correo, o
• intencionalmente no entrega un producto que fue ordenado a través del correo,

puede ser condenado por fraude postal.

6.2. Fraude de estacionamiento para discapacitados

Usted comete fraude de estacionamiento para discapacitados en California cuando usa, usa mal o presta a otra persona una placa de estacionamiento para discapacitados. Hay una variedad de formas en que puede cometer este delito, incluyendo (pero no limitado a):

• usar la placa de otra persona para estacionar cuando usted no está discapacitado…y el verdadero dueño de la placa no está con usted,
• prestar su placa a alguien que no tiene derecho a usar tal placa, o
• mostrar una placa de discapacitado falsa, forjada o vencida.

6.3. Ley contra calcomanías de registro fraudulentas

Si…en un esfuerzo por obtener una ganancia financiera y/o para evitar pagar impuestos o tarifas del DMV…intencionalmente interfiere con

• una placa de matrícula,
• calcomanías de registro, o
• una tarjeta de registro,

usted es culpable de violar la ley de California contra calcomanías de registro fraudulentas. Y…dependiendo de cómo interfiera con estos elementos…podría enfrentar cargos adicionales por violar la ley estatal contra la falsificación, el contrafuego o la posesión de un sello público fraudulento.

6.4. Fraude de juego

El Código Penal 332 PC prohíbe obtener fraudulentamente el dinero o los bienes de otra persona a través de juegos de cartas, estafas o trucos, como:

• Tres cartas de Monte u otros “juegos de confianza”;
• Engañar en juegos de cartas u otras actividades de juego; y
• Adivinación fraudulenta.

El fraude de juego en California se castiga en función de la cantidad de dinero que se supone que has obtenido fraudulentamente a través de tales actividades. Esta ofensa conlleva penas de delito menor para cantidades de $950 o menos, pero se convierte en un delito grave para cantidades superiores a $950.

6.5. Fraude de telemercadeo

El Código de Negocios y Profesiones 17511.9 hace que sea un delito participar en los llamados “fraudes de telemercadeo”. Esto significa usar un esquema comercial engañoso o fraudulento o un acto para vender algo. El fraude de telemercadeo es un delito grave punible con hasta un año de cárcel como delito menor, y hasta 3 años de prisión como delito grave.

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Además, nuestros abogados de defensa penal de Las Vegas, Nevada, están disponibles para responder cualquier pregunta sobre las leyes de fraude de Nevada. Para obtener más información, le invitamos a ponerse en contacto con nuestros abogados locales en una de nuestras oficinas legales de Nevada, ubicadas en Reno y Las Vegas.²

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Referencias Legales

1. PC 548; PC 549; PC 550; PC 551. Ver, por ejemplo, People v. Gregory (Tribunal de Apelaciones de California, Tercer Distrito de Apelaciones, 1990) 217 Cal. App. 3d 665.
2. PC 487; Código Civil 2945.4; Código Civil 890; PC 115.
3. PC 476; PC 484e; PC 484f; PC 484g; PC 484h; PC 484i; PC 484j; Código de Corporaciones 25540. Ver, por ejemplo, People v. Jenkins (Tribunal de Apelaciones de California, Primer Distrito de Apelaciones, División Uno, 1970) 3 Cal. App. 3d 529.
4. PC 550.5; PC 472; PC 470a; PC 529.
5. PC 368.
6. 4461 VC; 4463 VC; PC 332; BPC 17511.