¿Cómo un DUI de California afecta la cobertura y primas de seguro de auto?

1. ¿Cuánto aumenta un DUI tu seguro en California?

Manejar bajo la influencia de alcohol o drogas causa aumentos en la tarifa de seguro de auto de hasta un 165%. Y las personas con reincidencias de DUI pueden ver sus primas de seguro de auto doblarse o triplicarse.

Pero las tarifas promedio varian dependiendo de la compañía, por lo que los conductores deben comparar cotizaciones de seguro de auto para obtener las mejores tarifas.

Los siguientes son algunas compañías de seguros de automóviles baratos para conductores condenados por una primera DUI en California:

Proveedor de seguro de automóvil DUI	Costos promedio anuales de seguro de automóvil después de DUI
Mercury	$2,369
Infinity	$2,756
GEICO	$3,230
Alliance	$4,312
Farmers	$4,357
AAA	$5,188
State Farm	$7,286

Otros aseguradores menos conocidos que ofrecen el seguro de automóvil más barato incluyen:

• Anchor
• Aspire General Insurance
• Bristol West
• CSAA
• Freedom National
• Kemper
• National General
• SafeAuto
• Sun Coast General Insurance Agency, Inc.
• Workmen’s

Los aseguradores consideran a las personas con condenas por DUI y suspensiones de licencia como de alto riesgo. Pero las aseguradoras tienen en cuenta muchos factores a la hora de calcular los primas, entre ellos:

• edad,
• género,
• estado civil,
• experiencia y historial de conducción,
• residencia y
• estado de propietario o inquilino.

Las subidas de tarifas son comunes tras las infracciones de tráfico, incluyendo la conducción temeraria (VC 23103), carreras y accidentes imputables. Pero los DUIs causan los mayores aumentos. Allstate ofrece algunas de las pólizas más caras tras un DUI.¹

2. ¿Cuánto tiempo afecta un DUI a tu seguro de coche en California?

La mayoría de las aseguradoras (incluida Progressive) comienzan a reducir las tarifas de seguro de un conductor dentro de los tres a cinco años posteriores a la fecha de la condena por DUI. A veces puede llevar hasta siete años o más para que las aseguradoras descarten por completo los DUIs anteriores a la hora de calcular las primas.²

3. ¿Cuánto tiempo después de un DUI puedes obtener un seguro normal?

La ley de California exige que todos los conductores lleven un seguro de automóvil, por lo que el estado tiene la obligación de garantizar que todos puedan obtener una cobertura en cualquier momento. Los corredores a menudo pueden ayudar a los acusados de DUI a encontrar el mejor seguro de coche para ellos. Si no, las personas pueden solicitar una cobertura de responsabilidad a través del Plan de Asignación de Riesgo Automovilístico de California (CAARP).
CAARP es un programa que empareja a los conductores de alto riesgo con compañías dispuestas a asegurarlos. Estas compañías emitirán pólizas a los conductores que no puedan obtener una cobertura de alto riesgo o SR-22 por su cuenta después de un DUI. La cobertura CAARP se puede obtener a través de cualquier agente o corredor de seguros de automóviles o llamando al 1-800-622-0954.³

4. ¿Tengo que informar mi DUI a mi compañía de seguros?

Los conductores de California no están obligados a notificar a su compañía de seguros de automóviles sobre arrestos por DUI, condenas por DUI o suspensiones de licencia de conducir.⁴ Pero los conductores sí están obligados a decirle a su asegurador si estuvieron involucrados en un accidente, relacionado con DUI o no.

Los aseguradores de California a menudo descubren los casos anteriores de DUI cuando:

1. La compañía realiza un chequeo de antecedentes cuando la póliza existente del conductor llega a su renovación.
2. La compañía realiza un chequeo de antecedentes cuando un conductor solicita una nueva póliza.
3. El conductor informa la condena a la aseguradora.
4. El arresto se produce como resultado de un accidente, y el conductor u otra parte lo informa a la compañía de seguros y/o al Departamento de Vehículos Motorizados de California. O
5. El conductor le pide a la aseguradora que envíe al Departamento de Vehículos Motorizados de California un formulario SR-22 (que se requiere para reestablecer una licencia suspendida o otorgar una nueva después de un DUI).

5. ¿Qué es SR-22?

El SR-22 certifica que un conductor tiene un seguro de responsabilidad automotriz que cumple con los límites mínimos de cobertura de California de “15/30/5”. Esto significa que para cualquier accidente individual, la cobertura de responsabilidad del conductor pagará hasta:

• $15,000 por la muerte o lesión corporal de una persona,
• $30,000 en total por la muerte o lesión corporal de todas las personas heridas o muertas en el accidente, y
• $5,000 por daños a la propiedad.

Tenga en cuenta que los acusados de DUI generalmente deben mantener su “prueba de seguro” SR-22 durante tres años. Si dejan de pagar el seguro, el SR-22 será revocado. Entonces el DMV volverá a suspender la licencia de la persona. Tenga en cuenta que hay seguros SR-22 más baratos, para personas que no tienen un vehículo motorizado.⁵

6. ¿Puede cancelar mi seguro de auto después de un DUI?

La ley de California prohíbe a los aseguradores cancelar pólizas de seguro de auto antes de que termine el término de la póliza, incluso después de un DUI. Pero una vez que la póliza llega a su renovación, la aseguradora puede legalmente:

• cancelar la póliza; o
• ofrecer una renovación con términos diferentes, como una prima más alta.

Y por ley, los aseguradores que renuevan pólizas a conductores con DUI deben eliminar su descuento por buen conductor.⁶

Mientras tanto, los DUIs que causan graves lesiones o la muerte son felonies automáticos. Obtenga más información sobre homicidio vehicular por intoxicación (PC 191.5(b)) y homicidio por DUI.

Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre ¿cuánto cuesta un DUI en California?

---

Referencias legales