Bajo NRS § 205.372, la ley de Nevada define el fraude hipotecario como la tergiversación intencional de información material en una transacción de préstamo hipotecario. Se considera fraudulento si su propósito es obtener disposiciones del préstamo a las que de otro modo no podría tener derecho.
El fraude hipotecario es un delito grave en Nevada que puede conllevar hasta 20 años de prisión estatal.
Los ejemplos comunes son:
- Mentir en una solicitud de hipoteca,
- Estafar a los propietarios mediante estafas de refinanciamiento, y
- Dar tasaciones falsas del valor de la propiedad
Además de ser un delito estatal en Nevada, el fraude hipotecario también puede violar leyes federales como el fraude bancario.
Penalizaciones
Un solo acto de fraude hipotecario en Nevada es un delito grave de categoría C, que conlleva:
- 1 – 10 años en Prisión Estatal de Nevada, y/o
- hasta $10,000 en multas
Mientras tanto, “un patrón” de fraude en préstamos hipotecarios se procesa como un delito grave de categoría B, que conlleva:
- 3 – 20 años en prisión, y/o
- hasta $50,000 en multas
Si enfrenta cargos federales, las penalizaciones dependen del delito específico. Por ejemplo, el fraude bancario conlleva:
- hasta $1,000,000 en multas y/o
- hasta 30 años en Prisión Federal
Defensas
Las defensas estándar en casos bajo NRS 205.372 incluyen:
- No tener intención de defraudar, y/o
- Que la policía realizó un registro y decomiso ilegal
Los fiscales de Nevada a menudo están dispuestos a negociar acuerdos para reducir los cargos a un delito menor o posiblemente a un sobreseimiento.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal en Las Vegas discuten:
- 1. ¿Qué es el fraude hipotecario?
- 2. ¿Cómo puedo defenderme de los cargos?
- 3. ¿Puedo ir a la cárcel?
- 4. ¿Puedo sellar mi caso?
- 5. ¿Me pueden deportar?
- Lectura adicional
El fraude hipotecario se procesa como un delito grave en Nevada, y también puede enfrentar cargos federales.
1. ¿Qué es el fraude hipotecario?
En términos generales, la definición legal de Nevada de “fraude hipotecario” es cuando se perpetra una transacción hipotecaria engañosa.1 El motivo típico detrás del fraude es la ganancia monetaria.
Las hipotecas son transacciones muy complicadas y de múltiples pasos que involucran a algunos o todos los siguientes participantes:
- Un comprador de vivienda
- Un propietario
- Un oficial de préstamos
- Un corredor/prestamista hipotecario
- Un agente inmobiliario
- Un agente de depósito en garantía
- Un tasador
A veces, solo uno de estos participantes realiza transacciones hipotecarias fraudulentas, y a veces, muchos de ellos trabajan en complicidad para avanzar el fraude. De cualquier manera, cualquier acto deshonesto que afecte materialmente una transacción de préstamo hipotecario puede calificar como fraude criminal.
Esquemas comunes de fraude hipotecario en Nevada
El Fiscal General de Nevada emitió una declaración sobre los esquemas de fraude hipotecario más prevalentes en el estado.2 Entre ellos están:
- Esquemas falsos de modificación de préstamos ocurren cuando propietarios en dificultades reciben ofertas falsas para refinanciar sus casas, reducir su préstamo principal y evitar la ejecución hipotecaria. Los infractores son empresas privadas no relacionadas con el prestamista hipotecario. Estas empresas a menudo exigen grandes tarifas por adelantado y luego no cumplen con los servicios prometidos, dejando a los propietarios en peor situación que antes.
- Solicitudes falsas de préstamo. Esto ocurre cuando miente u oculta información material en sus solicitudes hipotecarias. La información errónea puede referirse a sus ingresos, deudas, identificación o intenciones de cumplir con la hipoteca. A veces, los oficiales de préstamos mienten sobre su información para asegurar una comisión por completar la hipoteca.
- Tasaciones falsas. Esto ocurre cuando soborna a los tasadores con comisiones o incentivos para inflar el valor de su casa. Si el tasador acepta el soborno, tanto usted (el vendedor de la casa) como el tasador podrían ser procesados por violar la NRS 205.372.
Tenga en cuenta que también es una violación de la NRS 205.372 presentar un documento hipotecario ante el registrador del condado sabiendo que el documento contiene información falsa. Además, si recibe conscientemente ingresos de una transacción hipotecaria fraudulenta, es responsable independientemente de si fue parte de la hipoteca.3
Ejemplo: Jake es un tasador de viviendas en North Las Vegas que debe alquiler atrasado a su arrendador. Su arrendador sugiere que dé a sus clientes tasaciones exageradas a cambio de cobrar dinero extra, que Jake luego le daría a su arrendador para pagar la renta. Si intentan este esquema y son atrapados, tanto Jake como el arrendador podrían ser ingresados en el Centro de Detención de North Las Vegas por fraude hipotecario. Dado que el arrendador tomó conscientemente dinero que sabía provenía de una transacción hipotecaria fraudulenta, es igualmente responsable que Jake.
También, tenga en cuenta que cada transacción fraudulenta de préstamo hipotecario constituye una violación separada en Nevada.4 Esto significa que potencialmente puede ser acusado de varios cargos de fraude hipotecario relacionados con la misma propiedad y con el mismo prestamista o prestatario.
El fraude hipotecario es un delito tanto bajo la ley estatal de Nevada NRS 205.372 como bajo la ley federal.
Esquemas especializados de fraude hipotecario en Nevada
Existen varios tipos de esquemas fraudulentos hipotecarios en Nevada, incluyendo esquemas de compradores ficticios, venta ilegal de propiedades, fraude en ejecuciones hipotecarias y préstamos depredadores. Para más información, lea nuestro artículo sobre esquemas de fraude hipotecario.
Leyes federales sobre fraude hipotecario
El fraude en préstamos hipotecarios no solo es un delito en Nevada sino también un delito federal investigado por el FBI.5 La principal diferencia entre la ley estatal y federal es que el gobierno federal usualmente procesa las acusaciones de fraude hipotecario como delitos tales como:
- fraude postal: Usar el correo para enviar o recibir documentos relacionados con una hipoteca fraudulenta.6
- fraude electrónico: Usar comunicaciones electrónicas como el teléfono para enviar o recibir información sobre una transacción hipotecaria fraudulenta.7
- delito federal de fraude bancario: Defraudar intencionalmente a una institución financiera en relación con una transacción de fraude hipotecario.8
Dependiendo del caso, los fiscales pueden optar por presentar cargos en la corte estatal de Nevada y/o en la corte federal. También puede enfrentar cargos federales por hacer declaraciones falsas, presentar solicitudes de préstamo falsas, proporcionar información de identificación falsa y otros delitos.9
Investigación de acusaciones de fraude en préstamos hipotecarios
Los bancos presentan informes de actividad sospechosa (SARs) a las autoridades cuando sospechan que una transacción hipotecaria puede ser fraudulenta.10 Las autoridades emplean varios métodos de recopilación de información como intervenciones telefónicas, agentes encubiertos y análisis estadístico para investigar las acusaciones.
Si las autoridades creen que pudo haber ocurrido fraude, entregan el caso a los fiscales.
2. ¿Cómo puedo defenderme de los cargos?
Falta de intención
Violar la NRS 205.372 es un delito de “intención específica” en Nevada. Esto significa que no debe ser condenado a menos que tuviera la intención de defraudar. Por lo tanto, una defensa común es que no tuvo la intención deliberada de engañar a nadie.
Ejemplo: Carrie solicita una segunda hipoteca en Henderson. Por accidente escribe mal el punto decimal, por lo que parece que Carrie gana diez veces más de lo que realmente gana. Si la atrapan, Carrie podría ser ingresada en el Centro de Detención de Henderson por violar la NRS 205.372. Pero si los fiscales no pueden demostrar que Carrie dio la información errónea a propósito, los cargos deberían ser desestimados.
Tenga en cuenta que los tribunales de Nevada probablemente sean comprensivos con propietarios en dificultades como Carrie en el ejemplo anterior. El mercado inmobiliario es extremadamente confuso, por lo que los jueces entienden que la persona común probablemente cometa errores inocentes. Por el contrario, los tribunales son menos comprensivos con los profesionales de la industria como corredores hipotecarios y tasadores, quienes no deberían ser propensos a tales errores.
Mala conducta policial
Las posibles defensas contra cargos de fraude hipotecario son 1) falta de intención de defraudar, y 2) mala conducta policial.
En casos bajo la NRS 205.372, puede alegar que la policía ejecutó un registro y decomiso ilegal para obtener la evidencia. En tales circunstancias, un abogado defensor en Las Vegas presentaría una moción para suprimir evidencia, que solicita al tribunal que desestime toda la evidencia obtenida ilegalmente.11
Si el juez está de acuerdo en que la policía excedió sus límites y concede la moción, entonces todo su caso puede ser desestimado por falta de pruebas. Mientras el estado no pueda probar más allá de toda duda razonable que usted cometió fraude, no debería ser considerado responsable.
3. ¿Cuáles son las penalizaciones por fraude hipotecario en Nevada?
| Delito bajo NRS 205.372 | Penalizaciones |
| Delito único de fraude hipotecario | Delito grave categoría C
Además, el tribunal puede ordenar pagos de restitución y una multa civil de $5,000 |
| Un patrón de fraude en préstamos hipotecarios | Delito grave categoría B
Además, el tribunal puede ordenar pagos de restitución y una multa civil de $5,00012 |
Tenga en cuenta que un abogado defensor penal y un fiscal pueden negociar la reducción del cargo a un delito menor o la desestimación total.
Penalizaciones federales
Las siguientes son las penas para varios delitos federales que pueden ser procesados en casos de fraude hipotecario.
| Delitos federales | Penalizaciones |
| Fraude postal (18 U.S.C. § 1341) |
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| Fraude electrónico (18 U.S.C. § 1343) |
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| Fraude bancario (18 U.S.C. § 1344) |
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| Transporte interestatal de fondos obtenidos por fraude (18 U.S.C. § 2314) |
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| Declaraciones falsas a una institución financiera (18 U.S.C. § 1814 ) |
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| Lavado de dinero (18 U.S.C. § 1956-1957) |
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| Declaraciones falsas a agencia gubernamental (18 U.S.C. § 1001) |
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| Robo de identidad (18 U.S.C. § 1028) |
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| Robo de identidad agravado (18 U.S.C. § 1028A) |
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| Uso de nombre o dirección falsa en envíos postales (18 U.S. Code § 1342) |
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| Uso de número de seguro social falso (42 U.S.C. § 408a) |
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4. ¿Puedo sellar mi caso de fraude hipotecario?
Una condena por violar la NRS 205.372 generalmente puede ser sellada de su historial criminal cinco (5) años después de que el caso termine. Aunque si el caso es desestimado (por lo que no hay condena), el proceso de sellado puede comenzar de inmediato.13
Aprenda más sobre cómo sellar un historial criminal en Nevada.
5. ¿Puede el fraude hipotecario causarme la deportación?
Sí. Violar la NRS 205.372 puede ser un delito grave agravado, que es una clase de delitos deportables.
Si no es ciudadano estadounidense y enfrenta cargos bajo la NRS 205.372 en Nevada, contrate a un abogado con experiencia en leyes de inmigración y defensa criminal. Un abogado puede persuadir al fiscal para que cambie el cargo a un delito no deportable o para que desestime el caso por completo.14
Lectura adicional
Para información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Préstamos depredadores y fraude hipotecario – Banking Law Journal
- El concepto y delito federal de fraude hipotecario – American Criminal Law Review
- Fraude en la originación hipotecaria: los eslabones perdidos – Criminology and Public Policy
- Las causas estructurales del fraude hipotecario – Syracuse Law Review
- Fraude hipotecario: un análisis de factores de riesgo en comunidades afectadas – Crime, Law and Social Change
Para reportar fraude hipotecario en Nevada, contacte a la Unidad de Fraude Hipotecario del Fiscal General de Nevada.
Referencias legales:
- NRS 205.372. Fraude en préstamos hipotecarios; penalizaciones; acción civil. El texto del estatuto dice lo siguiente: 1. Una persona que participa en una transacción de préstamo hipotecario y que:
(a) Hace conscientemente una declaración falsa o tergiversación sobre un hecho material o conscientemente oculta o no revela un hecho material;
(b) Usa conscientemente o facilita el uso de una declaración falsa o tergiversación hecha por otra persona sobre un hecho material o conscientemente usa o facilita el uso de la ocultación o falta de revelación de un hecho material por parte de otra persona;
(c) Recibe cualquier ingreso u otro dinero en relación con una transacción de préstamo hipotecario que la persona sabe que resultó de una violación del párrafo (a) o (b);
(d) Conspira con otra persona para violar cualquiera de las disposiciones de los párrafos (a), (b) o (c); o
(e) Presenta o causa que se presente ante un registrador del condado cualquier documento que la persona sabe que incluye una declaración falsa, tergiversación u omisión sobre un hecho material,
comete el delito de fraude en préstamos hipotecarios que es un delito grave de categoría C y, tras la condena, será castigado con prisión en la prisión estatal por un término mínimo no menor a 1 año y un término máximo no mayor a 10 años, o con una multa no mayor a $10,000, o con ambas multa y prisión. 2. Una persona que participa en un patrón de fraude en préstamos hipotecarios o conspira o intenta participar en un patrón de fraude en préstamos hipotecarios es culpable de un delito grave de categoría B y, tras la condena, será castigado con prisión en la prisión estatal por un término mínimo no menor a 3 años y un término máximo no mayor a 20 años, o con una multa no mayor a $50,000, o con ambas multa y prisión. 3. Cada transacción de préstamo hipotecario en la que una persona viola cualquier disposición del inciso 1 constituye una violación separada. 4. Excepto que se disponga lo contrario en este inciso, si un prestamista o cualquier agente del prestamista es condenado por el delito de fraude en préstamos hipotecarios en violación de esta sección, la transacción de préstamo hipotecario respecto a la cual se cometió el fraude puede ser rescindida por el prestatario dentro de los 6 meses posteriores a la fecha de la condena si el prestatario da aviso por escrito al prestamista y registra ese aviso con el registrador del condado en el que se registró la hipoteca. Una transacción de préstamo hipotecario no puede ser rescindida conforme a este inciso si el prestamista ha transferido la hipoteca a un comprador de buena fe. 5. El Fiscal General puede investigar y procesar una violación de esta sección. 6. Además de las penalizaciones penales impuestas por una violación de esta sección, cualquier persona que viole esta sección está sujeta a una multa civil de no más de $5,000 por cada violación. Esta multa debe ser recuperada en una acción civil, presentada en nombre del Estado de Nevada por el Fiscal General. En dicha acción, el Fiscal General puede recuperar honorarios razonables de abogados y costos. 7. El propietario o titular del interés beneficioso en bienes raíces que son objeto de fraude en préstamos hipotecarios puede presentar una acción civil en el tribunal de distrito del condado en el que se encuentran los bienes raíces para recuperar cualquier daño sufrido por el propietario o titular del interés beneficioso más honorarios razonables de abogados y costos. 8. Según se usa en esta sección:
(a) “Comprador de buena fe” significa cualquier persona que compra una hipoteca de buena fe y por una consideración valiosa y que no sabe ni tiene causa razonable para creer que el prestamista o cualquier agente del prestamista participó en fraude en préstamos hipotecarios en violación de esta sección.
(b) “Transacción de préstamo hipotecario” significa cualquier transacción entre dos o más personas con el propósito de hacer u obtener, intentar hacer u obtener, o ayudar a otra persona a hacer u obtener un préstamo garantizado por una hipoteca u otro gravamen sobre bienes raíces residenciales. El término incluye, sin limitación:
(1) La solicitud a una persona para hacer u obtener el préstamo;
(2) La representación u oferta para representar a otra persona para hacer u obtener el préstamo;
(3) La negociación de los términos del préstamo;
(4) La prestación de servicios en relación con el préstamo; y
(5) La ejecución de cualquier documento en relación con hacer u obtener el préstamo.
(c) “Participante en una transacción de préstamo hipotecario” incluye, sin limitación:
(1) Un prestatario según definido en NRS 598D.020;
(2) Un agente de depósito en garantía según definido en NRS 645A.010;
(3) Un consultor de ejecución hipotecaria según definido en NRS 645F.320;
(4) Un comprador en ejecución hipotecaria según definido en NRS 645F.330;
(5) Un inversionista según definido en NRS 645B.0121;
(6) Un prestamista según definido en NRS 598D.050;
(7) Un consultor de modificación de préstamos según definido en NRS 645F.365;
(8) Un originador de préstamos hipotecarios según definido en NRS 645B.0125;
(9) Una compañía hipotecaria según definido en NRS 645B.0127; y
(10) Un administrador hipotecario según definido en NRS 645F.063.
(d) “Patrón de fraude en préstamos hipotecarios” significa una o más violaciones de una disposición del inciso 1 cometidas en dos o más transacciones de préstamo hipotecario que tienen los mismos o similares propósitos, resultados, cómplices, víctimas o métodos de comisión, o que están relacionados de otra manera por características distintivas. - La Fiscal General de Nevada Masto identifica las 5 principales quejas de consumidores por fraude hipotecario, Home Again: Nevada Homeowner Relief Program, (2012).
- NRS 205.372(1)(e).
- NRS 205.372(3).
- Institución financiera / Fraude hipotecario, FBI.
- 18 U.S.C. § 1341.
- 18 U.S.C. § 1343.
- 18 U.S.C. § 1344.
- 18 U.S.C. § 1001;18 U.S.C. §1014; 18 U.S.C. §1028; 18 U.S.C. §1342.
- Ver Fraude hipotecario sospechado, FinCEN: Red de Control de Delitos Financieros.
- NRS 179.085.
- Ver, por ejemplo, Soria v. State (2019) 434 P.3d 928 (no publicado).
- NRS 179.255. NRS 179.245.
- Ver 8 U.S.C. § 1227; INA 101(a)(43)(M)(i); 8 U.S.C. 1101(a)(43)(M)(i).