De acuerdo con el NRS § 205.372, la ley de Nevada define el fraude hipotecario como la representación intencional de información material en una transacción hipotecaria. Se considera fraudulento si el propósito es obtener disposiciones de préstamo a las que la persona de otro modo no tendría derecho. El fraude hipotecario es un delito grave en Nevada que puede llevar hasta 20 años en prisión estatal.
Los ejemplos comunes son:
- Mentir en una solicitud hipotecaria,
- Estafar a los propietarios a través de estafas de refinanciación, y
- Dar evaluaciones falsas de los valores de la propiedad
Además de ser un delito estatal de Nevada, el fraude hipotecario también puede violar leyes federales como el fraude bancario.
Penas
Un solo acto de fraude hipotecario en Nevada es un delito grave de categoría C, que conlleva:
- 1 – 10 años en la prisión estatal de Nevada, y/o
- hasta $10,000 en multas
Mientras tanto, “un patrón” de fraude hipotecario de préstamos se procesa como un delito grave de categoría B, que conlleva:
- 3 – 20 años en prisión, y/o
- hasta $50,000 en multas
Si el acusado enfrenta cargos federales, las penas dependen del delito específico. Por ejemplo, el fraude bancario conlleva:
- hasta $1,000,000 en multas y/o
- hasta 30 años en la prisión federal
Defensas
Las defensas estándar en los casos de NRS 205.372 incluyen:
- El acusado no tenía intención de defraudar, y/o
- La policía realizó una búsqueda y detención ilegal
Los fiscales de Nevada a menudo están dispuestos a negociar un acuerdo de culpabilidad para reducir los cargos a un delito menor o posiblemente una exoneración.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Las Vegas discuten:
- 1. ¿Qué es el fraude hipotecario en Nevada?
- 2. ¿Cómo lucho contra los cargos?
- 3. ¿Puedo ir a la cárcel?
- 4. ¿Puedo sellar mi caso?
- 5. ¿Seré deportado?
El fraude hipotecario se procesa como un delito grave en Nevada, y los acusados
1. ¿Qué es el fraude hipotecario en Nevada?
En términos generales, la definición legal de “fraude hipotecario” en Nevada es cuando alguien perpetra una transacción hipotecaria engañosa.1 El motivo típico detrás del fraude es obtener ganancias monetarias.
Las hipotecas son transacciones muy complicadas de varios pasos que involucran algunos o todos los siguientes participantes:
- Un comprador de vivienda
- Un propietario de vivienda
- Un oficial de préstamos
- Un corredor de hipotecas / prestamista
- Un agente de bienes raíces
- Un agente de fideicomiso
- Un tasador
A veces, solo uno de estos jugadores lleva a cabo transacciones hipotecarias fraudulentas. A veces, muchos de ellos trabajan en connivencia para avanzar el fraude. De cualquier manera, cualquier acto deshonesto que afecte materialmente una transacción de préstamo hipotecario puede calificar como fraude penal.
1.1 Esquemas comunes de fraude hipotecario en Nevada
El Fiscal General de Nevada emitió una declaración sobre los esquemas de fraude hipotecario más prevalentes del estado. 2 Entre ellos se encuentran:
- Esquemas falsos de modificación de préstamos. Esto ocurre cuando los propietarios afligidos reciben ofertas falsas para refinanciar sus hogares, reducir su préstamo principal y evitar la ejecución hipotecaria. Los delincuentes son empresas privadas que no están conectadas con el prestamista hipotecario. Estas empresas a menudo exigen grandes tarifas al comienzo y luego no cumplen con los servicios que prometieron, dejando a los propietarios peor que antes.
- Solicitudes de préstamos falsas. Esto ocurre cuando los compradores de vivienda mienten o ocultan información material en sus solicitudes hipotecarias. La información errónea puede concernir a su ingreso, deudas, identificación o intenciones de honrar la hipoteca. A veces, los oficiales de préstamos mienten sobre la información de los compradores de vivienda para obtener una comisión al completar la hipoteca.
- Evaluaciones falsas. Esto ocurre cuando los vendedores de vivienda sobornan a los tasadores con sobornos u otras incentivos para inflar el valor de la vivienda. Si el tasador acepta el soborno, entonces tanto el vendedor de la vivienda como el tasador podrían ser procesados
por violar el NRS 205.372.
Tenga en cuenta que también es una violación del NRS 205.372 presentar un documento hipotecario al registrador del condado sabiendo que el documento contiene información errónea. Además, cualquier persona que reciba intencionalmente los ingresos de una transacción hipotecaria fraudulenta es responsable, independientemente de si esa persona fue parte de la hipoteca. 3
Ejemplo: Jake es un tasador de viviendas en North Las Vegas que debe alquiler atrasado a su arrendador. Su arrendador sugiere que le dé a sus clientes evaluaciones exageradas a cambio de cobrar un dinero extra, que luego Jake le daría a su arrendador para pagar el alquiler. Si intentan este esquema y lo descubren, tanto Jake como el arrendador podrían ser detenidos en el Centro de Detención de North Las Vegas por fraude hipotecario. Dado que el arrendador recibió intencionalmente dinero que sabía que provenía de una transacción hipotecaria fraudulenta, es igualmente responsable como Jake.
Tenga también en cuenta que cada transacción de préstamo hipotecario fraudulenta constituye una violación separada en Nevada. 4 Esto significa que una persona potencialmente puede ser acusada de varios cargos de fraude hipotecario con respecto a la misma propiedad y con el mismo prestamista o prestatario.
Mortgage fraud is a crime under both Nevada state under NRS 205.372 and federal law.
El fraude hipotecario es un delito bajo el estado de Nevada bajo NRS 205.372 y la ley federal.
1.2. Esquemas especializados de fraude hipotecario en Nevada
Existen varios tipos de esquemas fraudulentos hipotecarios en Nevada, incluyendo esquemas de compradores de paja, flipping ilegal de propiedades, fraude de ejecución hipotecaria y préstamos abusivos. Para obtener más información, lea nuestro artículo sobre esquemas de fraude hipotecario.
1.3. Leyes federales de fraude hipotecario
El fraude de préstamos hipotecarios no es solo un delito de Nevada sino también un delito federal investigado por el FBI.5 La principal diferencia entre la ley estatal y la federal es que el gobierno federal generalmente procesa las acusaciones de fraude hipotecario como tales delitos como:
- fraude postal: Usar el correo para enviar o recibir documentos relacionados con un préstamo hipotecario fraudulento.6
- fraude por cable: Usar comunicaciones por cable como el teléfono para enviar o recibir información sobre una transacción hipotecaria fraudulenta.7
- delito federal de fraude bancario: Fraude intencional a una institución financiera en relación con una transacción de fraude hipotecario.8
Dependiendo del caso, los fiscales pueden optar por presentar cargos en la corte estatal de Nevada y/o en la corte federal. Los acusados también pueden enfrentar cargos federales por dar declaraciones falsas, hacer solicitudes de préstamos falsas, dar información de identificación falsa y otros delitos.9
1.4. Investigación de acusaciones de fraude de préstamos hipotecarios
Los bancos presentan informes de actividad sospechosa (SARs) a las autoridades cuando sospechan que una transacción hipotecaria puede ser fraudulenta.10 La ley entonces emplea varios métodos de recopilación de información, como el monitoreo de teléfonos, agentes encubiertos y análisis estadístico para investigar las acusaciones…
Si la policía cree que puede haber ocurrido un fraude, entonces entregan el caso a los fiscales.
2. ¿Cuáles son las defensas para el fraude hipotecario en Nevada?
2.1. Falta de intención
Violar el NRS 205.372 es un delito de “intención específica” en Nevada. Esto significa que un acusado no debe ser condenado a menos que él / ella tuviera la intención de defraudar. Por lo tanto, una defensa común es que el acusado no pretendía engañar a nadie intencionalmente.
Ejemplo: Carrie solicita un segundo préstamo hipotecario en Henderson. Por error, ella escribe el lugar decimal incorrecto, por lo que parece que Carrie gana diez veces más de lo que realmente hace. Si es atrapado, Carrie puede ser detenido en el Centro de Detención de Henderson por violar el NRS 205.372. Pero si los fiscales no pueden demostrar que Carrie dio la información de forma intencional, las acusaciones deben ser desestimadas.
Tenga en cuenta que los tribunales de Nevada probablemente sean comprensivos con los propietarios afligidos como Carrie en el ejemplo anterior. El mercado inmobiliario es extremadamente confuso, por lo que los jueces entienden que la persona común es probablemente propensa a cometer errores inocentes. Por el contrario, los tribunales son menos comprensivos con los profesionales de la industria, como los corredores hipotecarios y los evaluadores, que no deberían estar propensos a tales errores.
2.2. Mala conducta policial
Las posibles defensas para los cargos de fraude hipotecario son 1) sin intención de defraudar y 2) mala conducta policial.
Los acusados
Si el juez está de acuerdo en que la policía excedió sus límites y concede la moción, entonces todo el caso puede ser desestimado por falta de pruebas. Siempre y cuando el estado no pueda demostrar más allá de una duda razonable que el acusado cometió fraude, entonces él/ella no debería ser responsable.
| Falsas declaraciones a una institución financiera (18 U.S.C. § 1814) |
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| Lavado de dinero (18 U.S.C. § 1956-1957) |
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| Falsas declaraciones a una agencia gubernamental (18 U.S.C. § 1001) |
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| Robo de identidad (18 U.S.C. § 1028) |
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| Robo de identidad agravado (18 U.S.C. § 1028A) |
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| Uso de nombre o dirección falsos en correos (18 U.S. Code § 1342) |
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| Uso de un número de seguro social falso (42 U.S.C. § 408a) |
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4. ¿Puedo sellar mi caso de fraude hipotecario en Nevada?
Una condena por violar el NRS 205.372 generalmente puede sellarse del registro criminal del acusado cinco (5) años después de que el caso termine. Pero si el caso se desestima (por lo que no hay condena), el proceso de sellado de registros puede comenzar de inmediato.13
Aprende más acerca de sellar un registro criminal en Nevada.
5. ¿Puede el fraude hipotecario hacerme ser deportado?
Sí. Violar el NRS 205.372 puede ser un delito agravado, que es una clase de delitos deportables.
Los ciudadanos no estadounidenses que enfrentan cargos de NRS 205.372 en Nevada deben contratar a un abogado con experiencia en derecho penal y en derecho de inmigración. Un abogado puede persuadir al fiscal para que cambie la acusación a un delito no deportable o para que deseche el caso por completo.14
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Si se le acusa de fraude hipotecario en Nevada, llame a nuestros abogados de defensa penal de Las Vegas para una consulta para discutir sus opciones y cómo podemos ayudar. Nuestros abogados de fraude de Las Vegas pueden ser capaces de negociar las acusaciones, o de lo contrario lucharemos con ahínco por un veredicto de “no culpable” en el juicio.
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Referencias legales:
- NRS 205.372. Fraude de préstamos hipotecarios; penas; acción civil.1. Una persona que es un participante en una transacción de préstamos hipotecarios y que:
(a) Sabiendo hace una declaración falsa o una tergiversación sobre un hecho material o sabiendo oculta o no revela un hecho material;
(b) Sabiendo usa o facilita el uso de una declaración falsa o tergiversación hecha por otra persona sobre un hecho material o sabiendo usa o facilita el uso de la ocultación o el no revelar de otra persona un hecho material;
(c) Recibe cualquier resultado o cualquier otro dinero en conexión con una transacción de préstamos hipotecarios que la persona sabe que resultó de una violación del párrafo (a) o (b);
(d) Conspira con otra persona para violar cualquiera de las disposiciones del párrafo (a), (b) o (c); o
(e) Presenta o causa que se presente con un registrador de condado cualquier documento que la persona sabe que incluye una declaración errónea, tergiversación o omisión sobre un hecho material,
comete el delito de fraude de préstamos hipotecarios que es un delito de categoría C y, al ser condenado, será castigado con prisión en la cárcel estatal por un término mínimo de no menos de 1 año y un término máximo de no más de 10 años, o con una multa de no más de $10,000, o con ambas multa e imprisión.2. Una persona que se involucra en un patrón de fraude de préstamos hipotecarios o conspira o intenta involucrarse en un patrón de fraude de préstamos hipotecarios es culpable de un delito de categoría B y, al ser condenado, será castigado con prisión en la cárcel estatal por un término mínimo de no menos de 3 años y un término máximo de no más de 20 años, o con una multa de no más de $50,000, o con ambas multa e imprisión.3. Cada transacción de préstamos hipotecarios en la que una persona viola cualquier disposición del apartado 1 constituye una violación separada.4. Excepto como se dispone en este apartado, si un prestamista o cualquier agente del prestamista es condenado por el delito de fraude de préstamos hipotecarios en violación de esta sección, la transacción de préstamos hipotecarios con respecto a la cual se cometió el fraude puede ser rescindida por el prestatario dentro de los 6 meses después de la fecha de la condena si el prestatario da aviso por escrito al prestamista y registra ese aviso con el registrador del condado en el que se grabó la hipoteca. Una transacción de préstamos hipotecarios no puede ser rescindida de conformidad con este apartado si el prestamista ha transferido la hipoteca a un comprador de buena fe.5. El Fiscal General puede investigar y procesar una violación de esta sección.6. Además de las penas criminales impuestas por una violación de esta sección, cualquier persona que viola esta sección está sujeta a una pena civil de no más de $5,000 por cada violación. Esta pena debe ser recuperada en una acción civil, presentada en nombre del Estado de Nevada por el Fiscal General. En tal acción, el Fiscal General puede recuperar honorarios razonables de abogado y costos.7. El propietario o titular del interés beneficioso en el bien inmueble que es el objeto de fraude de préstamos hipotecarios puede presentar una acción civil en el tribunal de distrito en y para el condado en el que se encuentra el bien inmueble para recuperar cualquier daño sufrido por el propietario o titular del interés beneficioso más honorarios razonables de abogado y costos.8. Como se usa en esta sección:
(a) “Comprador de buena fe” significa cualquier persona que compra una hipoteca de buena fe y por una consideración valiosa y que no sabe o no tiene razón para creer que el prestamista o cualquier agente del prestamista se involucró en fraude de préstamos hipotecarios en violación de esta sección.
(b) “Transacción de préstamos hipotecarios” significa cualquier transacción entre dos o más personas con el propósito de hacer o obtener, intentar hacer o obtener, o ayudar a otra persona a hacer o obtener un préstamo que está asegurado por una hipoteca u otro gravamen sobre un bien inmueble residencial. El término incluye, sin limitación:
(1) La solicitud de una persona para hacer o obtener el préstamo;
(2) La representación o oferta de representar a otra persona para hacer o obtener el préstamo;
(3) La negociación de los términos del préstamo;
(4) La prestación de servicios en relación con el préstamo; y
(5) La ejecución de cualquier documento en relación con la obtención o concesión del préstamo.
(c) “Participante en una transacción de préstamo hipotecario” incluye, sin limitación:
(1) Un prestatario según lo definido en el NRS 598D.020;
(2) Un agente de fideicomiso según lo definido en el NRS 645A.010;
(3) Un consultor de ejecución hipotecaria según lo definido en el NRS 645F.320;
(4) Un comprador de ejecución hipotecaria según lo definido en el NRS 645F.330;
(5) Un inversor según lo definido en el NRS 645B.0121;
(6) Un prestamista según lo definido en el NRS 598D.050;
(7) Un consultor de modificación de préstamo según lo definido en el NRS 645F.365;
(8) Un originador de préstamos hipotecarios según lo definido en el NRS 645B.0125;
(9) Una compañía hipotecaria según lo definido en el NRS 645B.0127; y
(10) Un servicio de préstamos hipotecarios según lo definido en el NRS 645F.063.
(d) “Patrón de fraude hipotecario” significa una o más violaciones de una disposición del apartado 1 cometidas en dos o más transacciones de préstamos hipotecarios que tengan el mismo o similar propósito, resultados, cómplices, víctimas o métodos de comisión, o que estén relacionadas de otra manera por características distintivas. - 18 U.S.C. § 1001;18 U.S.C. §1014; 18 U.S.C. §1028; 18 U.S.C. §1342.
- Vea Fraude hipotecario sospechoso, FinCEN: Red de cumplimiento de leyes contra el crimen financiero.
- NRS 179.085.
- Vea, por ejemplo, Soria v. Estado (2019) 434 P.3d 928 (sin publicar).
- NRS 179.255. NRS 179.245.
- Vea 8 U.S.C. § 1227; INA 101(a)(43)(M)(i); 8 U.S.C. 1101(a)(43)(M)(i).