En Nevada, los esquemas de compradores de paja generalmente implican a una persona (la “paja”) que toma una hipoteca para alguien más que no califica para la hipoteca. Esto a menudo lleva a que la hipoteca no sea pagada y la propiedad sea embargada.
Las penas por participar en un esquema de comprador de paja pueden ascender a décadas de prisión y millones de multas. Aunque es posible obtener que estos cargos sean atenuados o disminuidos completamente.
En este artículo, nuestros abogados de defensa penal de Las Vegas discuten:
- 1. ¿Qué es un esquema de comprador de paja en Nevada?
- 2. ¿Cuáles son las defensas?
- 3. ¿Puedo ir a la cárcel?
1. ¿Qué es un esquema de comprador de paja en Nevada?
Los esquemas de compradores de paja son un tipo de fraude hipotecario/inmobiliario en Nevada donde una persona actúa como la “paja” para facilitar una transacción de propiedad que de otro modo no se llevaría a cabo.
Ejemplo: Adam es un agente inmobiliario en Henderson, Nevada. Él paga $5,000 a Bill, quien tiene buen crédito, para obtener un préstamo hipotecario para una casa para Charles, quien tiene mal crédito.
Adam obtiene una generosa comisión, que divide con Charles. Bill cree que está haciendo algo bueno al actuar como un “comprador de paja” porque ayudó a Charles a obtener un hogar. Sin embargo, Charles nunca hace los pagos hipotecarios, y la institución financiera ejecuta la hipoteca sobre la casa.
Aquí, Adam, Bill y Charles podrían enfrentar cargos criminales por fraude. Incluso Bill, que no tenía intención de hacer daño, podría ser procesado porque usó intencionalmente su buen crédito para obtener una hipoteca para alguien con mal crédito.
Los esquemas de compradores de paja generalmente implican uno o más de los siguientes “jugadores”:
- Un corredor de bienes raíces
- Un corredor de hipotecas
- Una persona que quiere vender su hogar
- Una persona que quiere comprar el hogar pero carece del crédito para ser un prestatario hipotecario
- Un “comprador de paja” que generalmente tiene buen crédito y compra el hogar para el aspirante a propietario con mal crédito
- Un notario que notariza todos los documentos del prestamista hipotecario
- Un tasador
- Un oficial de préstamos
Los esquemas de compradores de paja pueden operar de varias maneras. Por ejemplo, a veces todos los jugadores están involucrados en el fraude, o a veces solo uno de ellos está perpetrando el esquema de fraude hipotecario. O a veces el corredor de bienes raíces fabrica un comprador de paja ficticio para llevar a cabo el fraude.1
Las compras de paja son un tipo de fraude inmobiliario.
2. ¿Cuáles son las defensas?
Nuestro equipo de defensa penal ha servido a clientes que enfrentan cargos relacionados con compradores de paja a través de la cima de la burbuja inmobiliaria y los abismos de la recesión. En cada caso, la estrategia más efectiva es mostrar que carecías de intención de defraudar.
No es un delito cometer un error honesto en una transacción inmobiliaria o ser engañado para proporcionar información falsa en una solicitud de préstamo. Recopilaríamos todas las evidencias disponibles como:
- testigos presenciales,
- registros financieros, y
- comunicaciones grabadas
para mostrar que creías que todo lo que dijiste y hiciste era verdadero y legal.
A menos que el fiscal pueda producir suficientes pruebas para demostrar más allá de toda duda razonable que intentaste intencionalmente perpetrar un fraude, las cargos deben ser descartados.
Otra defensa potencial es que el departamento de policía cometió inconducta en tu caso, como al realizar una búsqueda y detención ilegal. Si el juez concede nuestra solicitud para suprimir todas las evidencias que la policía obtuvo ilegalmente, el fiscal puede quedar con un caso demasiado débil para continuar.
3. ¿Puedo ir a la cárcel?
Si eres arrestado por un esquema de comprador de paja, podrías enfrentar cargos en la corte federal, la corte estatal de Nevada o ambas.
Las cargos federales típicos que la Oficina del Fiscal de los Estados Unidos presenta en los casos de esquemas de compradores de paja son:
Estos conllevan hasta 30 años de prisión y/o multas de millones de dólares, dependiendo del caso.2
Típicas cargas estatales que el Fiscal General de Nevada trae en los casos de esquema de comprador de paja son:
Estas son felonías de categoría C que conllevan de uno a diez años en la prisión estatal de Nevada y/o hasta $10,000 en multas. Aunque si se sospecha de un “patrón de fraude“, los fiscales presentarán cargos de felonía de categoría B que conllevan:
- 3 – 20 años en prisión, y/o
- hasta $50,000 en multas.3
Además de las penas criminales, podría enfrentar demandas civiles de las víctimas. Si eres un profesional inmobiliario, también podrías estar sujeto a medidas disciplinarias como la suspensión o revocación de tu licencia inmobiliaria.
Esta es la razón por la que tener un abogado con experiencia es tan vital. Es posible que podamos reducir o disminuir sus cargos para que se mantenga fuera de la prisión y conserve su medio de vida.
Las penas por compra de paja incluyen prisión y multas.
Recursos útiles
- Fuerza de Tarea contra el Fraude – Oficina de Asuntos del Consumidor de Nevada
- Estafas y seguridad – FBI
- Distrito de Nevada – Departamento de Justicia
¿En California? Visite nuestra página sobre leyes de comprador de paja de California.
Referencias Legales
- Por ejemplo: Briana Erickson, Hombre de Henderson sentenciado a prisión por un esquema de fraude hipotecario de 9 millones de dólares, Las Vegas Review-Journal (22 de abril de 2021); Jeff German, Comprador de paja del esquema HOA, el abogado dice que temían por sus vidas, Las Vegas Review-Journal (4 de marzo de 2015); Jeff German, Agente de bienes raíces de Las Vegas sentenciado por caso de fraude hipotecario, Las Vegas Review-Journal (19 de diciembre de 2012); Fuerza de Tarea de Fraude Hipotecario de Nevada Anuncia Resultados de “Operación Sueños Robados” Dirigida a Estafadores Hipotecarios, FBI (17 de junio de 2010).
- 18 U.S.C. 1344. 18 U.S.C. 1343. 18 U.S.C. 1341. Ver también,
- NRS 205.372. NRS 645F.400. Ver también, Ferm v. State (Tribunal de Apelaciones de Nevada, 2018) 134 Nev. 936.