Fraude con tarjetas de crédito y débito en California – Leyes y castigos

Las secciones 484e, 484f, 484g, 484h, 484i y 484j del Código Penal tipifican como delito que una persona cometa fraude con tarjetas de crédito, tarjetas de débito y/o tarjetas de acceso. Estas secciones establecen que es un delito usar una tarjeta de crédito o de acceso para obtener dinero, bienes o servicios a los que la persona no tiene derecho legalmente.

• Código Penal 484e PC se aplica a tarjetas de crédito robadas. Establece que es un delito que una persona venda o posea la tarjeta de crédito, o la información de la tarjeta de crédito, de otra persona sin su consentimiento.
• Código Penal 484f PC se aplica a falsificar información de tarjetas de crédito. La ley dice que es un delito alterar una tarjeta de crédito existente, o firmar el nombre de otra persona en una transacción con tarjeta de crédito, sin su consentimiento.
• Código Penal 484g PC se aplica al uso fraudulento de una tarjeta de crédito o una cuenta. Establece que una persona no puede usar una tarjeta robada, falsa o vencida para obtener efectivo o bienes sabiendo que no es válida.
• Código Penal 484h PC se aplica al fraude con tarjeta de crédito por parte de un minorista. La sección del código establece que es un delito cuando un minorista:

1. 1. acepta el pago con una tarjeta de crédito robada, revocada o falsa cuando sabe que no es válida, o
   2. presenta pruebas falsas de una transacción para recibir el pago de bienes cuando no ocurrió tal transacción.

• Código Penal 484i PC se aplica a la falsificación de tarjetas de crédito. La ley establece que es un delito fabricar o poseer tarjetas de crédito falsificadas. También dice que una persona no puede poseer el equipo para fabricar o traficar con tarjetas de crédito falsificadas.
• Código Penal 484j PC se aplica a publicar información de tarjetas de crédito. Establece que es un delito que una persona comunique conscientemente información de tarjetas de crédito con la intención de defraudar a una persona o negocio. “Información de tarjetas de crédito” incluye:

1. 1. números PIN,
   2. contraseñas, o
   3. otra información privada de la cuenta.

Ejemplos

• usar la tarjeta de crédito o débito de otra persona sin su consentimiento.
• usar una tarjeta de crédito personal sabiendo que está vinculada a una cuenta sin fondos.
• usar una tarjeta de débito robada para comprar bienes.

Defensas

Un acusado puede presentar una defensa legal para combatir un cargo por fraude con tarjeta de crédito. Algunas defensas comunes son que el acusado:

• no tuvo intención de cometer fraude,
• fue arrestado sin causa probable, y/o
• fue arrestado tras una búsqueda y decomiso ilegal.

Penalizaciones

La mayoría de los casos de fraude con tarjeta de crédito/débito son castigados como:

• falsificación,
• gran robo, o
• robo menor.

Nuestros abogados de defensa criminal en California discutirán lo siguiente en este artículo:

• 1. ¿Existen defensas legales para el fraude con tarjeta de crédito?
  • 1.1. Sin intención de cometer fraude
  • 1.2. Sin causa probable
  • 1.3. Búsqueda y decomiso ilegal
• 2. ¿Cuáles son las penalizaciones?
• 3. ¿Existen consecuencias migratorias?
• 4. ¿Se puede eliminar una condena?
• 5. ¿Afecta una condena los derechos de armas de una persona?
• 6. ¿Existen delitos relacionados?
  • 6.1. Robo de identidad – PC 530.5
  • 6.2. Robo con allanamiento – PC 459
  • 6.3. Acceso no autorizado a computadoras – PC 502
• 7. ¿Cuál es el recurso para las víctimas de fraude con tarjeta de crédito?

1. ¿Existen defensas legales para el fraude con tarjeta de crédito?

Existen defensas legales disponibles para los cargos de fraude con tarjeta de crédito en California.

Tres defensas comunes son:

1. no tener intención de cometer fraude,
2. no tener causa probable, y/o
3. búsqueda y decomiso ilegal.

1.1. Sin intención de cometer fraude

Una persona solo es culpable de fraude con tarjeta de crédito si actuó con la intención específica de cometer fraude.

Una persona intenta cometer fraude cuando trata de engañar o embaucar a otra persona.¹ Por lo tanto, una defensa es que el acusado demuestre que no actuó con esta intención requerida.

Ejemplo: Mark no es culpable de fraude si realizó algún acto (por ejemplo, usar la tarjeta de otra persona) por un error honesto.

1.2. Sin causa probable

La Cuarta Enmienda de la Constitución de EE.UU. establece que la policía debe tener causa probable antes de detener o arrestar a un sospechoso de un delito.

Si una persona fue detenida o arrestada por violar una de estas leyes y no existía causa probable, entonces cualquier evidencia obtenida tras la detención/arresto indebido podría ser excluida del caso. Esta exclusión podría resultar en la desestimación o reducción de cargos.

1.3. Búsqueda y decomiso ilegal

La Cuarta Enmienda también declara que tenemos derecho a estar libres de “búsquedas y decomisos” irrazonables por parte de las autoridades.

Si las autoridades obtienen evidencia de una búsqueda y decomiso irrazonables o ilegales, esa evidencia puede ser excluida de un caso penal. Esto significa que los cargos podrían reducirse o incluso desestimarse.

2. ¿Cuáles son las penalizaciones?

Una violación del PC 484e se acusa como gran robo, que es un delito oscilante. Esto significa que el delito puede ser acusado como ya sea un delito menor o un delito grave. La pena máxima es custodia en la cárcel del condado por hasta tres años.

Una violación del PC 484f se acusa como falsificación, que también es un delito oscilante. Un cargo de delito menor se castiga con hasta un año en la cárcel del condado. Un delito grave se castiga con prisión en la cárcel del condado por hasta tres años.

Una violación del PC 484g se acusa como gran robo o robo menor. Como se indicó arriba, la pena más severa para gran robo es un cargo de delito grave y hasta tres años en la cárcel. El robo menor se acusa como un delito menor. El delito se castiga con custodia en la cárcel del condado por hasta un año.

Una violación del PC 484h se acusa como gran robo o robo menor. Las posibles penas son las mismas que bajo el Código Penal 484g.

La mayoría de las violaciones del PC 484i son delitos oscilantes. La pena más severa incluye un cargo de delito grave con hasta tres años en la cárcel del condado.

Una violación del PC 484j se acusa como un delito menor. El delito se castiga con custodia en la cárcel del condado por hasta seis meses.

3. ¿Existen consecuencias migratorias?

Una condena por fraude con tarjeta de crédito puede tener consecuencias migratorias negativas.

La ley migratoria de Estados Unidos establece que ciertos tipos de condenas penales pueden llevar a:

• la deportación de un no ciudadano, y
• que un no ciudadano sea marcado como “inadmisible“.

Una categoría de delitos “deportables” o “inadmisibles” incluye delitos graves agravados.²

Recuerde que, dependiendo de los hechos específicos de un caso, el fraude puede ser acusado como un delito grave. Si esto ocurre y hay una condena, la condena podría tener efectos migratorios perjudiciales.

4. ¿Se puede eliminar una condena?

Una persona condenada por este delito tiene derecho a una eliminación de antecedentes siempre que:

1. complete exitosamente la libertad condicional, o
2. cumpla un término en la cárcel (lo que sea relevante).

Si una parte viola un término de libertad condicional, aún puede ser posible eliminar el delito. Esto, sin embargo, queda a discreción del juez.

Bajo el Código Penal 1203.4, una eliminación libera a una persona de prácticamente “todas las penas y discapacidades” derivadas de la condena.³

5. ¿Afecta una condena los derechos de armas de una persona?

Una condena puede afectar los derechos de armas de la persona condenada.

Según la ley de California, los delincuentes condenados tienen prohibido adquirir o poseer un arma en California.

Nuevamente, recuerde que, dependiendo de los hechos de un caso, una violación de una de estas leyes puede resultar en un cargo de delito grave. Si esto ocurre y hay una condena, el acusado perderá sus derechos de armas.

6. ¿Existen delitos relacionados?

Existen tres delitos relacionados con el fraude con tarjeta de crédito. Estos son:

1. robo de identidad – PC 530.5,
2. robo con allanamiento – PC 459, y
3. acceso no autorizado a computadoras – PC 502.

6.1. Robo de identidad – PC 530.5

Código Penal 530.5 PC tipifica el robo de identidad como delito en California.

Una persona comete este delito al tomar la información personal identificativa de otra persona para usarla de manera ilegal o fraudulenta.

6.2. Robo con allanamiento – PC 459

Código Penal 459 PC establece que el robo con allanamiento es un delito en California.

Bajo esta sección, ocurre un robo con allanamiento cuando una persona entra en cualquier edificio o habitación residencial o comercial con la intención de cometer un delito grave o un robo una vez dentro.

6.3. Acceso no autorizado a computadoras – PC 502

Según Código Penal 502 PC, el acceso no autorizado a una computadora es un delito penal.

Una persona infringe esta ley cuando accede a una computadora, datos informáticos o una red informática sin permiso (y usualmente con un propósito ilegal).

7. ¿Cuál es el recurso para las víctimas de fraude con tarjeta de crédito?

Las personas cuya información de tarjeta de crédito ha sido robada deben primero reportar el fraude y cancelar la tarjeta. Pueden hacerlo a través de la app móvil de su tarjeta de crédito o llamando al departamento de fraude del banco.

El banco puede entonces iniciar una investigación. Y debe enviar una nueva tarjeta inmediatamente. Mientras tanto, el consumidor puede pedir al banco un crédito para usar mientras espera la llegada de la tarjeta.

Las compañías de tarjetas de crédito no deben responsabilizar a los consumidores por cargos fraudulentos siempre que tengan protección contra fraude. Por lo tanto, muchos consumidores optan por no tomar otras acciones una vez que les han reemitido una nueva tarjeta. Pero las víctimas de fraude también pueden considerar:

1. Presentar un reporte policial. La policía puede investigar el asunto y potencialmente presentar cargos por delito grave contra el culpable. Si el ladrón es encontrado y condenado, el juez puede ordenar que el ladrón pague restitución a la víctima; o
2. Presentar una demanda civil. La víctima puede demandar al ladrón por robo y fraude. Si no se conoce la identidad del ladrón, puede ser posible presentar una demanda con un acusado John Doe. Esto puede evitar que prescriba el plazo de prescripción. Si tiene éxito, la víctima puede recuperar daños compensatorios por pérdidas financieras y dolor y sufrimiento.

Para ayuda adicional…

Para orientación adicional o para discutir su caso con un abogado de defensa criminal, le invitamos a contactarnos en Shouse Law Group.

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Referencias legales: