Bajo el NRS 205.760, la ley de Nevada define el fraude con tarjeta de crédito o débito como el uso intencional de la información de la tarjeta para defraudar a otra persona o empresa. La mayoría de los casos se procesan como delitos de categoría D sancionados con 1 a 4 años de prisión y hasta $5000.00 en multas.
Los tipos comunes de fraude con tarjeta de crédito son:
- Poseer la tarjeta de crédito o débito de otra persona sin su consentimiento
- Usar una tarjeta de crédito o débito que haya sido revocada o vencida
- Mentir en una solicitud de tarjeta de crédito o débito
La mayoría de los casos de fraude con tarjeta de crédito se procesan como un delito de categoría D en Nevada. La pena incluye:
- 1 – 4 años en la prisión estatal de Nevada, y
- posiblemente $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima
Sin embargo, un abogado defensor puede convencer al fiscal para que firme un acuerdo de culpabilidad donde el cargo se reduzca a un delito menor o posiblemente a una absolución. Tres defensas comunes a los cargos de fraude incluyen:
- El acusado no tenía intención de defraudar;
- El acusado fue víctima de un error de identidad; y/o
- La policía cometió una búsqueda ilegal
En este artículo, nuestros abogados de defensa penal de Las Vegas, Nevada discuten los siguientes temas relacionados con el fraude con tarjeta de crédito:
- 1. ¿Cuál es la definición de fraude con tarjeta de crédito en Nevada?
- 2. ¿Cuáles son las penas bajo el NRS 205.760?
- 3. ¿Cuáles son las defensas?
- 4. ¿Se puede sellar el expediente criminal?
- 5. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?
- 6. Delitos relacionados
1. ¿Cuál es la definición de fraude con tarjeta de crédito en Nevada?
El delito de fraude con tarjeta de crédito (o débito) en Nevada ocurre cuando alguien usa intencionalmente — o intenta usar — una tarjeta de crédito (o débito) de manera ilegal. Cualquier acto deliberado de falsificar, alterar, robar o de otra manera mal utilizar una tarjeta de débito o crédito califica como fraude en Nevada.
Ejemplo: Allen recibe su factura de Nevada Energy por correo. En la factura, escribe la información de su cuenta de MasterCard y la envía de vuelta a la compañía eléctrica. Allen sabe que su MasterCard ha sido cancelada, pero quiere intentar usarla para pagar su factura de todos modos. Dado que Allen usó deliberadamente una MasterCard cancelada con la intención de defraudar a la compañía eléctrica, podría ser responsable de fraude.
Ejemplo: Tyler llena una solicitud para una tarjeta American Express. En la solicitud, infla intencionalmente su salario de salario mínimo en Nevada y miente sobre no tener deudas. Dado que Tyler mintió con el fin de aumentar sus posibilidades de obtener una Amex, podría ser responsable de fraude.
Ejemplo: Jean está corto de efectivo, así que toma secretamente la tarjeta Discover de su compañero de cuarto sin su permiso y va de compras al Las Vegas Swap Meet. Dado que Jean sabe que no tiene el consentimiento de su compañero de cuarto, Jean es culpable de fraude. No importa si Jean no termina comprando nada: poseer la tarjeta de débito o crédito de otra persona sin permiso es fraude.
En total, hay diez tipos principales de fraude de tarjeta de crédito (o débito) en Nevada, incluyendo:
- Usar intencionalmente una tarjeta de crédito revocada, caducada, robada o falsificada1
- Mentir a un emisor de tarjetas de crédito para obtener una tarjeta de crédito2
- Poseer la tarjeta de crédito de otra persona sin su consentimiento3
- Comprar o vender una tarjeta de crédito4
- Vender información de tarjetas telefónicas5
- Usar indebidamente un número de tarjeta de crédito para asegurar una deuda6
- Falsificar una tarjeta de crédito7
- Firmar un recibo de tarjeta de crédito sin autorización8
- Poseer equipo para hacer tarjetas de crédito9
- Recibir intencionalmente bienes o servicios del uso ilegal de tarjetas de crédito10
En los últimos años ha habido un aumento en un tipo de fraude llamado “skimming”. El skimming de tarjetas de crédito es donde la gente esconde un dispositivo “cuña” en un lector de tarjetas, luego cuando el titular de la tarjeta desliza la tarjeta, la cuña roba (“skims”) la información magnética de la parte posterior de las tarjetas.11 El skimming es especialmente común en los lectores de tarjetas de estaciones de gas.
Tenga en cuenta que los acreedores potenciales también pueden ser culpables de fraude. Es ilegal aceptar el pago a crédito con el conocimiento de que la tarjeta es falsificada, robada o revocada.12
Ejemplo: Sam trabaja como cajero en una tienda de comestibles. Su amigo Tom entra y quiere comprar una soda usando una Visa falsa que Tom creó. Sam sabe que la tarjeta es falsa pero autoriza la transacción de todos modos. Por lo tanto, tanto Sam como Tom son responsables de fraude: Tom por usar intencionalmente una Visa falsa y Sam por autorizar intencionalmente la transacción con una Visa falsa.
También es ilegal que los acreedores falseen el valor de sus bienes o servicios a los emisores de tarjetas. Un ejemplo sería Sam en el ejemplo anterior vendiendo soda por $4 dólares pero informando a la compañía de tarjetas que la vende por $5 para guardar un dólar extra.13
1.1 Intención de defraudar
El elemento central de los delitos de fraude de Nevada es que el acusado tuvo “intención de defraudar”. Esto significa que el acusado intentó deliberadamente usar una tarjeta de crédito o la información de una tarjeta con el propósito de engañar al titular de la tarjeta, al acreedor o a la compañía de tarjetas para quitarles dinero.
Para que un acusado sea condenado en Nevada por fraude con tarjeta de crédito (o débito), el fiscal tiene la carga de demostrar más allá de una duda razonable que el acusado tuvo “intención de defraudar”. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que el tribunal puede presumir que el acusado tuvo “intención de defraudar”.14 Estas situaciones incluyen lo siguiente:
- Si el acusado intenta usar la tarjeta, y el acreedor o emisor rechaza el pago.15
- Si el acusado posee dos (2) o más tarjetas que estén falsamente hechas o embossadas o en los nombres de otras personas.16
- Si el acusado usa una tarjeta cuatro (4) o más días después de que el emisor envió un aviso de revocación17
1.2. Delitos federales de fraude con tarjeta de crédito
El fraude con tarjeta de crédito también es un delito federal.18 Varios organismos investigan las denuncias de fraude federal con tarjeta de crédito, entre ellos:
- el Centro Nacional de Información sobre Fraude (NFIC),
- el Buró Federal de Investigaciones (FBI), y
- la Comisión Federal de Comercio (FTC)
Los fiscales suelen presentar cargos de fraude federal en las siguientes situaciones:
- El fraude se cometió contra una entidad gubernamental federal, o
- El fraude se cometió en una propiedad gubernamental federal, o
- El fraude cruzó fronteras estatales.
Un acusado puede enfrentar cargos por fraude en un tribunal estatal de Nevada o en un tribunal federal de Nevada – o en ambos tribunales – dependiendo del caso.
2. ¿Cuáles son las penas bajo el NRS 205.760?
La mayoría de los tipos de fraude con tarjetas de crédito y débito se procesan como delitos de categoría D. La pena incluye:
- Una a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
- posiblemente hasta $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima
Tenga en cuenta que es un delito grave poner intencionalmente información falsa en una solicitud de línea de crédito. La sentencia incluye:
- Hasta 364 días en la cárcel, y/o
- Hasta $2,000 en multas19
2.1. Usar tarjetas vencidas o revocadas
Usar intencionalmente una tarjeta de crédito o débito vencida o revocada puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo de la cantidad comprada. Usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada para comprar menos de $100 dentro de un período de seis (6) meses es un delito menor que conlleva:
- Hasta seis (6) meses en la cárcel, y/o
- Hasta $1,000 en multas
De lo contrario, usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada es un delito de categoría D en Nevada, que conlleva:
- de uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
- posiblemente hasta $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima20
2.2. Penas federales por “fraude con tarjeta de crédito”
De acuerdo con la ley federal, la pena por el fraude con tarjeta de crédito es hasta 20 años en prisión federal dependiendo de las circunstancias del caso. El tribunal también puede imponer multas elevadas, así como restitución.21
3. ¿Cuáles son las defensas?
Combatir los cargos de fraude con tarjetas de crédito y débito en Nevada generalmente implica usar una o más de las siguientes defensas:
- No hay intención de fraude,
- Identidad equivocada, o
- Búsqueda policial ilegal
En los casos que van a juicio, la acusación tiene la carga de probar la culpa más allá de una duda razonable. Si el estado no tiene suficientes pruebas para cumplir con esta carga, el acusado debe ser absuelto.22
Nota que no es una defensa que la(s) víctima(s) no terminó perdiendo dinero.
3.1. El acusado no tenía intención de defraudar
La defensa más común en todos los cargos de fraude con tarjeta de débito o crédito es que el acusado no tenía “intención de defraudar”. Esto significa que el acusado no intentó deliberadamente mal utilizar la tarjeta.
Ejemplo: Ann y Mike son compañeros de piso en Las Vegas. Un día, mientras se apresuraba a salir de la casa, Ann accidentalmente agarra la tarjeta de Mike de Capital One en lugar de la suya. Durante el día, Anne pasó la tarjeta de Capital One de Mike en una estación de gas, un parquímetro, un cajero automático para sacar dinero y una línea de caja de un supermercado. Aunque Mike no le dio a Ann permiso para usar el Capital One, Ann no es culpable de fraude.
Ann en el ejemplo anterior agarró la tarjeta de Capital One de Mike por error, y ella no tenía idea de que estaba pasando su tarjeta cuando hacía sus compras diarias. Por lo tanto, Ann no tenía “intención de defraudar” a Mike, Capital One o a los comerciantes. Por supuesto, Ann es civilmente responsable de devolverle a Mike el dinero de las compras.
3.2. El acusado es víctima de una identidad equivocada
Una defensa estándar para el fraude es que la policía arrestó a la persona equivocada. A menudo no hay testigos presenciales del comportamiento fraudulento, y el verdadero culpable puede intentar incriminar a una persona inocente. Si la acusación no puede probar más allá de una duda razonable que el acusado es la persona que cometió el presunto fraude, los cargos de fraude deben ser desestimados.
3.3. La policía cometió una búsqueda ilegal
Las investigaciones del departamento de policía a menudo implican búsquedas en la casa, oficina o archivos informáticos del sospechoso. Si la aplicación de la ley realizó una búsqueda ilegal, como no obtener un mandato de búsqueda, el acusado puede tener recursos legales en Nevada:
El abogado defensor puede presentar una moción para suprimir la evidencia ante el tribunal. Esta moción explica al tribunal cómo la búsqueda policial fue ilegal. Esta moción también pide al tribunal que descarte cualquier evidencia encontrada a través de la búsqueda ilegal. Si el tribunal está de acuerdo y concede la moción, entonces el fiscal puede quedar con evidencia insuficiente para perseguir cargos de fraude en Nevada.
4. ¿Se puede sellar el registro criminal?
El período de espera para sellar las condenas por fraude pasadas depende de si fueron delitos graves, delitos graves o delitos menores:
| Delito de fraude con tarjeta de débito o crédito | Período de espera para obtener un sello de registro |
| Delito grave de categoría D (la mayoría de los casos) | 5 años después de que finalice el caso |
| Delito grave | 2 años después de que finalice el caso |
| Delito menor | 1 año después de que finalice el caso23 |
| Disminución (sin condena) | Sin período de espera24 |
Obtenga más información sobre sellar registros criminales en Nevada.
5. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?
El fraude con tarjeta de crédito puede considerarse un delito que involucra turpitud moral. Por lo tanto, es posible que los extranjeros condenados por fraude con tarjeta de crédito sean vulnerables a la deportación.24
Todo inmigrante que enfrenta cargos criminales en Nevada debe consultar con un abogado sobre cómo intentar que su caso sea desestimado o reducido a un delito no removible.
6. Delitos relacionados
6.1. Obtener dinero por medio de falsas pretensiones
Obtener dinero por medio de falsas pretensiones ocurre cuando las personas se presentan a sí mismas de manera consciente para obtener dinero de alguien que confía en su representación. Las penas dependen de la cantidad de dinero robado.26
6.2. Robo de identidad
El robo de identidad implica el uso indebido o sin autorización de la información de identificación de otra persona. Las penas dependen de los hechos específicos del caso.
El caso típico de robo de identidad se procesa como un delito grave de categoría B, con:
- de uno a veinte (1 – 20) años de prisión, y
- posiblemente una multa de $100,000, y
- reparación
Pero el término mínimo de prisión se eleva a tres (3) años si:
- la víctima tenía 60 años o más o era una persona “vulnerable” según la ley de Nevada;
- había cinco (5) o más víctimas;
- una víctima perdió al menos $3,000; o
- el acusado evitaba el procesamiento de un delito grave de categoría A o delito grave de categoría B
Mientras tanto, cometer robo de identidad para evitar o retrasar el procesamiento por un acto ilegal se castiga ligeramente menos severamente como un delito grave de categoría C, con:
- de uno a cinco (1 – 5) años de prisión, y
- posiblemente una multa de $10,000, y
- reparación27
6.3. Fraude de seguros
El fraude de seguros típicamente implica mentir a un asegurador para obtener beneficios a los que la persona no es elegible. Normalmente es un delito grave de categoría D con:
- de uno a cuatro (1 – 4) años de prisión,
- posiblemente hasta $5,000 en multas,
- reparación,
- costos para reembolsar la Oficina del Fiscal General de Nevada por su investigación y procesamiento, y
- posible negación de futuros beneficios28
Regrese a nuestra página principal sobre delitos de fraude de Nevada.
¿Arrestado en California? Visite nuestra página de información sobre la ley de fraude de tarjetas de crédito de California.
¿Arrestado en Colorado? Visite nuestra página de información sobre la ley de fraude con tarjeta de crédito de Colorado.
Referencias Legales
- NRS 205.760 Uso fraudulento de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de cuenta de crédito o débito; presunción de conocimiento de revocación de tarjeta de crédito o débito.
- NRS 205.680 Declaración falsa para obtener la emisión de tarjeta de crédito o débito.
Cualquier persona que, con el fin de obtener la emisión de una tarjeta de crédito o débito, haga o haga que se haga, directa o indirectamente, cualquier declaración falsa por escrito, sabiendo que es falsa, con la intención de que se confíe en su identidad o situación financiera o la identidad o situación financiera de cualquier otra persona, firma o corporación, es culpable de un delito grave y será castigado como se establece en NRS 193.130. - NRS 205.690 Obtención o posesión de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de tarjeta de crédito, cuenta de crédito o débito sin el consentimiento del titular de la tarjeta; presunción de posesión; exenciones.
- NRS 205.710 Venta o compra de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de tarjeta de crédito, débito o cuenta de crédito; exenciones.
- NRS 205.715 Venta de información identificativa en tarjeta telefónica.
- NRS 205.720 Obtención de control de tarjeta de crédito o débito como garantía de deuda. Una persona que, con la intención de defraudar, obtiene el control de una tarjeta de crédito o débito como garantía de deuda es culpable de un delito de categoría D y será castigada como se establece en NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará al acusado que pague la restitución.
- NRS 205.740 Falsificación de tarjeta de crédito o débito; presunción de posesión.
- NRS 205.750 Firma no autorizada de tarjeta de crédito, débito o documento relacionado con intención de defraudar. Una persona, excepto el titular de la tarjeta o una persona autorizada por el titular de la tarjeta, que firme una tarjeta de crédito, tarjeta de débito, recibo de venta, borrador de venta o instrumento para el pago de dinero que evidencia una transacción con tarjeta de crédito o débito con la intención de defraudar es culpable de un delito de categoría D y será castigada como se establece en NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará al acusado que pague la restitución.
- NRS 205.790 Poseer tarjetas de crédito o débito incompletas o equipo para producir tarjetas.
- NRS 205.800 Recibir bienes o servicios obtenidos mediante el uso ilegal de tarjeta de crédito o débito; presunción de conocimiento.1. Una persona que reciba dinero, bienes, bienes, servicios o cualquier otra cosa de valor obtenida en violación de NRS 205.760, sabiendo o creyendo que el dinero, bienes, bienes, servicios u otras cosas de valor fueron obtenidas de esa manera, es culpable de un delito de categoría D y será castigada como se establece en NRS 193.130.2. Una persona que obtenga a precio de descuento de una fuente distinta de la compañía emisora un boleto emitido por una aerolínea, ferrocarril, vapor u otra compañía de transporte y adquirido en violación de NRS 205.760 en tales circunstancias que cause a una persona razonable creer que el boleto fue obtenido en violación de esta sección se presume que sabe que el boleto fue obtenido en violación de NRS 205.760.
- Jennifer Hurtado, Henderson police warns residents of increased card ‘skimming’ scheme, Fox-5 KVVU (7 de marzo de 2018).
- Moore v. Estado, 122 Nev. 27, 126 P.3d 508 (2006)(“[P]resentación sola de una tarjeta de crédito robada no es suficiente para establecer el uso fraudulento de una tarjeta de crédito.”); Jezdik v. Estado, 121 Nev. 129, 110 P.3d 1058 (2005)(“Este defecto de prueba no es inocuo porque el Estado de otro modo no colocó a Jezdik en Vons el 6 de mayo de 2001, hecho crucial para probar el uso fraudulento de una tarjeta de crédito y el robo.”)
- NRS 179.245.
- NRS 179.255.
- 8 Código de los EE. UU. § 1227; Mancilla-Delafuente v. Lynch, 804 F.3d 1262 (9th Cir. 2015)(“Nev. Rev. Stat. § 205.690(2) criminaliza “poseer una tarjeta de crédito o débito sin el consentimiento del titular de la tarjeta y con la intención de circular, usar, vender o transferir la tarjeta de crédito o débito con la intención de defraudar”. Por lo tanto, para ser condenado bajo la estatuta, el estado debe demostrar que una persona actuó con la intención de defraudar. Por lo tanto, confirmamos el hallazgo de la BIA de que una violación de Nev. Rev. Stat. § 205.690(2) es un delito moral categórico.”).
- NRS 205.380.
- NRS 205.463.
- Sección de código NRS 686A.2815.