NRS 205.760 – Fraude con tarjetas de crédito y débito – Ley de Nevada

Estatuto Revisado § 205.760 prohíbe la fraude con tarjetas de crédito o débito, que es el uso intencional de información de tarjetas para defraudar a otra persona o empresa. La mayoría de estos casos se procesan como delitos de categoría D sancionables con 1 a 4 años de prisión y hasta $5000.00 en multas.

Tipos comunes de fraude con tarjeta de crédito son:

• Poseer la tarjeta de crédito o débito de otra persona sin consentimiento
• Usar una tarjeta de crédito o débito que haya sido revocada o vencida
• Mentir en una solicitud de tarjeta de crédito o débito

La mayoría de los casos de fraude con tarjeta de crédito se procesan como un delito de categoría D en Nevada. La pena conlleva:

• 1 – 4 años en la prisión estatal de Nevada, y
• posiblemente $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima

Sin embargo, un abogado defensor puede convencer al fiscal para que firme un acuerdo de culpabilidad donde el cargo se reduzca a un delito menor o posiblemente a una exoneración. Tres defensas comunes a los cargos de fraude incluyen:

1. No tenías intención de defraudar;
2. Fuiste víctima de una identificación errónea; y/o
3. La policía cometió una búsqueda ilegal

En este artículo, nuestros abogados de defensa penal de Las Vegas, Nevada discuten los siguientes temas relacionados con el fraude con tarjeta de crédito:

• 1. ¿Cuál es la definición de fraude con tarjeta de crédito en Nevada?
• 2. ¿Cuáles son las penas bajo el NRS 205.760?
• 3. ¿Cuáles son las defensas?
• 4. ¿Se puede sellar el expediente criminal?
• 5. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?
• 6. Delitos relacionados
• Recursos adicionales

1. ¿Cuál es la definición de fraude con tarjeta de crédito en Nevada?

El delito de fraude con tarjeta de crédito (o débito) en Nevada ocurre cuando usas intencionalmente — o intentas usar — una tarjeta de crédito (o débito) de manera ilegal. Cualquier acto deliberado de forjar, alterar, robar o de otra manera mal usar una tarjeta de débito o crédito califica como fraude en Nevada.

Ejemplo: Allen recibe su factura de Nevada Energy por correo. En la factura escribe la información de su cuenta de MasterCard y la envía de vuelta a la compañía eléctrica. Allen sabe que su MasterCard ha sido cancelada, pero quiere intentar usarla para pagar su factura de todos modos. Dado que Allen usó deliberadamente una MasterCard cancelada con la intención de defraudar a la compañía eléctrica, podría ser responsable de fraude.

Ejemplo: Tyler llena una solicitud para una tarjeta American Express. En la solicitud, intencionalmente infla su salario de salario mínimo en Nevada y miente sobre no tener deudas. Como Tyler mintió para aumentar sus posibilidades de obtener un Amex, podría ser responsable de fraude.

Ejemplo: Jean está corto de efectivo, así que toma secretamente la tarjeta Discover de su compañero de cuarto sin permiso y va de compras al Las Vegas Swap Meet. Como Jean sabe que no tiene el consentimiento de su compañero de cuarto, Jean es culpable de fraude. No importa si Jean no termina comprando nada, simplemente poseer la tarjeta de débito o crédito de otra persona sin permiso es fraude.

En total, hay diez tipos principales de fraude con tarjetas de crédito (o débito) en Nevada, incluyendo:

1. Usar intencionalmente una tarjeta de crédito revocada, vencida, robada o falsificada¹
2. Mentir a un emisor de tarjetas de crédito para obtener una tarjeta de crédito²
3. Poseer la tarjeta de crédito de otra persona sin su consentimiento³
4. Comprar o vender una tarjeta de crédito⁴
5. Vender información de tarjetas telefónicas⁵
6. Usar indebidamente un número de tarjeta de crédito para asegurar una deuda⁶
7. Falsificar una tarjeta de crédito⁷
8. Firmar un recibo de tarjeta de crédito sin autorización⁸
9. Poseer equipo para hacer tarjetas de crédito⁹
10. Recibir intencionalmente bienes o servicios del uso ilegal de tarjetas de crédito¹⁰

En los últimos años ha habido un aumento en un tipo de fraude llamado “skimming”. El skimming de tarjetas de crédito es donde se oculta un dispositivo “cuña” en un lector de tarjetas, luego cuando el titular de la tarjeta desliza la tarjeta, la cuña roba (“skims”) la información magnética de la parte posterior de las tarjetas.¹¹ El skimming es especialmente común en los lectores de tarjetas de las estaciones de servicio.

Tenga en cuenta que los acreedores potenciales también pueden ser culpables de fraude. Es ilegal aceptar el pago con tarjeta de crédito sabiendo que la tarjeta es falsificada, robada o revocada.¹²

Ejemplo: Sam trabaja como cajero en una tienda de comestibles. Su amigo Tom entra y quiere comprar una soda usando una Visa falsa que Tom creó. Sam sabe que la tarjeta es falsa, pero autoriza la transacción de todos modos. Por lo tanto, tanto Sam como Tom son responsables de fraude: Tom por usar intencionalmente una Visa falsa y Sam por autorizar intencionalmente la transacción con una Visa falsa.

También es ilegal que los acreedores falseen el valor de sus bienes o servicios a los emisores de tarjetas. Un ejemplo sería Sam en el ejemplo anterior vendiendo una soda por $4 pero informando a la compañía de tarjetas que la vende por $5 para obtener un dólar extra.¹³

1.1 Intención de defraudar

El elemento central de los delitos de fraude de Nevada es que tuviste “intención de defraudar”. Esto significa que intentaste deliberadamente usar una tarjeta de crédito o la información de una tarjeta con el propósito de engañar al titular de la tarjeta, al acreedor o a la compañía de tarjetas para obtener dinero.

Para ser condenado en Nevada por fraude con tarjeta de crédito (o débito), el fiscal tiene la carga de demostrar más allá de una duda razonable que tuviste “intención de defraudar”. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que el tribunal puede presumir que tuviste “intención de defraudar”.¹⁴ Estas situaciones incluyen lo siguiente:

• Si intentas usar la tarjeta y el acreedor o emisor rechaza el pago.¹⁵
• Si posees dos (2) o más tarjetas que estén falsamente hechas o embossadas o en los nombres de otras personas.¹⁶
• Si usas una tarjeta cuatro (4) o más días después de que el emisor envió un aviso de revocación¹⁷

1.2. Delitos federales de fraude con tarjeta de crédito

El fraude con tarjeta de crédito también es un delito federal.¹⁸ Varios organismos investigan las denuncias de fraude federal con tarjeta de crédito, entre ellos:

• el Centro Nacional de Información sobre Fraude (NFIC),
• el Buró Federal de Investigaciones (FBI), y
• la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Los fiscales suelen presentar cargos de fraude federal en las siguientes situaciones:

• El fraude se cometió contra una entidad gubernamental federal, o
• El fraude se cometió en una propiedad gubernamental federal, o
• El fraude cruzó fronteras estatales.

Es posible que enfrentes cargos por fraude en un tribunal estatal de Nevada o en un tribunal federal de Nevada – o en ambos tribunales – dependiendo del caso.

2. ¿Cuáles son las penas bajo el NRS 205.760?

La mayoría de los tipos de fraude con tarjetas de crédito o débito se procesan como delitos de categoría D. La pena incluye:

• De uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
• posiblemente hasta $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima

Tenga en cuenta que es un delito grave poner intencionalmente información falsa en una solicitud de línea de crédito. La sentencia incluye:

• Hasta 364 días en la cárcel, y/o
• Hasta $2,000 en multas¹⁹

2.1. Usar tarjetas vencidas o revocadas

Usar intencionalmente una tarjeta de crédito o débito vencida o revocada puede ser un delito o un delito menor, dependiendo de la cantidad comprada. Usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada para comprar menos de $100 dentro de un período de seis (6) meses es un delito menor que conlleva:

• Hasta seis (6) meses de prisión, y/o
• Hasta $1,000 en multas

De lo contrario, usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada es un delito de categoría D en Nevada, que conlleva:

• de uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
• posiblemente hasta $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima²⁰

2.2. Penas federales por “fraude con tarjeta de crédito”

De acuerdo con la ley federal, la pena por fraude con tarjeta de crédito es hasta 20 años en prisión federal, dependiendo de las circunstancias del caso. El tribunal también puede imponer multas elevadas, así como restitución.²¹

3. ¿Cuáles son las defensas?

Enfrentar cargos de fraude con tarjetas de crédito y débito en Nevada generalmente implica usar una o más de las siguientes defensas:

1. No tenías intención de cometer fraude,
2. Eres víctima de una identificación errónea, o
3. La policía realizó una búsqueda ilegal.

En los casos que llegan a juicio, la fiscalía tiene la carga de probar la culpa más allá de una duda razonable. Si el estado no tiene pruebas suficientes para cumplir con esta carga, deberías ser absuelto.²²
Tenga en cuenta que no es una defensa que la(s) víctima(s) no terminara perdiendo dinero.

3.1. No tenías intención de defraudar

La defensa más común en todos los cargos de fraude con tarjeta de débito o crédito es que no tenías “intención de defraudar”. Esto significa que no intentaste deliberadamente malgastar la tarjeta.

Ejemplo: Ann y Mike son compañeros de piso en Las Vegas. Un día, mientras se apresuraba a salir de la casa, Ann accidentalmente agarra la tarjeta de Capital One de Mike en lugar de la suya. Durante el día, Anne usa la tarjeta de Capital One de Mike en una estación de gas, un parquímetro, un cajero automático para sacar dinero y una línea de caja de un supermercado. Aunque Mike no le dio a Ann permiso para usar la Capital One, Ann no es culpable de fraude.

En el ejemplo anterior, Ann agarró la tarjeta de Capital One de Mike por error, y no tenía idea de que estaba usando su tarjeta cuando hacía sus compras diarias. Por lo tanto, Ann no tenía “intención de defraudar” a Mike, Capital One o a los comerciantes. Por supuesto, Ann es civilmente responsable de pagarle a Mike por las compras.

3.2. Eres víctima de una identidad equivocada

Una defensa estándar contra el fraude es que la policía arrestó a la persona equivocada. A menudo no hay testigos presenciales del comportamiento fraudulento, y el verdadero culpable puede intentar incriminar a una persona inocente. Si la acusación no puede probar más allá de una duda razonable que eres la persona que cometió el presunto fraude, los cargos de fraude deben ser desestimados.

3.3. La policía realizó una búsqueda ilegal

Las investigaciones del departamento de policía a menudo implican búsquedas en su hogar, oficina o archivos de su computadora. Si la aplicación de la ley realizó una búsqueda ilegal, como no obtener un mandato de búsqueda, puede tener recursos legales en Nevada.

Podemos presentar una moción para suprimir la evidencia ante el tribunal. Esta moción explica al tribunal cómo la búsqueda policial fue ilegal. Esta moción también pide al tribunal que deseche cualquier evidencia encontrada a través de la búsqueda ilegal. Si el tribunal está de acuerdo y concede la moción, entonces el fiscal puede quedarse con evidencia insuficiente para perseguir cargos de fraude en Nevada.

4. ¿Se puede sellar el registro criminal?

El período de espera para sellar las condenas por fraude pasadas depende de si fueron delitos graves, delitos graves o delitos menores:

Delito de fraude con tarjeta de débito o crédito	Período de espera para obtener un sello de registro
Delito grave de categoría D (la mayoría de los casos)	5 años después de que finalice el caso
Delito grave	2 años después de que finalice el caso
Delito menor	1 año después de que finalice el caso23
Disminución (sin condena)	Sin período de espera24

Aprenda más sobre sellar registros criminales en Nevada.

5. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?

El fraude con tarjetas de crédito puede considerarse un delito que involucra turpitud moral. Por lo tanto, es posible que los extranjeros condenados por fraude con tarjetas de crédito sean vulnerables a la deportación.²⁴

Todo inmigrante que enfrenta cargos criminales en Nevada debe consultar con un abogado sobre cómo intentar que su caso sea desestimado o reducido a un delito no removible.

6. Delitos relacionados

6.1. Obtención de dinero por medio de falsas pretensiones

Obtención de dinero por medio de falsas pretensiones ocurre cuando usted se presenta de manera consciente de forma engañosa para obtener dinero de alguien que confía en su representación. Las penas dependen de la cantidad de dinero robado.²⁶

6.2. Robo de identidad

Robo de identidad implica el uso ilegal o sin autorización de la información identificativa de otra persona. Las penas dependen de los hechos específicos del caso.

El caso típico de robo de identidad se procesa como un delito grave de categoría B, con:

• una a veinte (1 – 20) años de prisión, y
• posiblemente una multa de $100,000, y
• reparación

Aunque el término mínimo de prisión se eleva a tres (3) años si:

• la víctima tenía 60 años o más o era una persona “vulnerable” según la ley de Nevada;
• hubo cinco (5) o más víctimas;
• una víctima perdió al menos $3,000; o
• usted evitaba el procesamiento de un delito grave de categoría A o delito grave de categoría B

Mientras tanto, cometer robo de identidad para evitar o retrasar el procesamiento por un acto ilegal se castiga ligeramente menos severamente como un delito grave de categoría C, con:

• una a cinco (1 – 5) años de prisión, y
• posiblemente una multa de $10,000, y
• reparación²⁷

6.3. Fraude de seguros

El fraude de seguros típicamente implica mentir a un asegurador para obtener beneficios a los que no tiene derecho. Generalmente es un delito grave de categoría D con:

• una a cuatro (1 – 4) años de prisión,
• posiblemente hasta $5,000 en multas,
• reparación,
• costos para reembolsar la Oficina del Fiscal General de Nevada por su investigación y procesamiento, y
• posible negación de futuros beneficios²⁸

Recursos adicionales

Consulte estos artículos para obtener más información sobre el fraude con tarjetas de crédito, incluyendo cómo informar el fraude y consejos para protegerse.

• Delitos de fraude en Nevada
• Pasos a seguir si eres víctima de fraude con tarjetas de crédito, Experian
• Fraude con tarjetas de crédito: clonación y deslizamiento, Equifax
• Recursos para víctimas de fraude, TransUnion
• Tarjetas de crédito, Comisión Federal de Comercio

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Referencias Legales

NRS 205.770 Fraude por parte de la persona autorizada para proporcionar bienes o servicios: Suministro de bienes o servicios al presentar una tarjeta de crédito o débito obtenida o poseída ilegalmente. La persona autorizada por un emisor para suministrar dinero, bienes, servicios u otra cosa de valor al presentar una tarjeta de crédito o débito por parte del titular de la tarjeta, o un agente o empleado de la persona autorizada, que, con la intención de defraudar, suministra dinero, bienes, propiedades, servicios u otra cosa de valor al presentar una tarjeta de crédito o débito que la persona, empleado o agente sabe que se ha obtenido o retenido en violación de los NRS 205.690 a 205.750, inclusive, o está forjada, caducada o revocada, es culpable de un delito de categoría D y será castigado según lo dispuesto en el NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará al acusado que pague la restitución.

NRS 205.780 Fraude por parte de la persona autorizada para proporcionar bienes o servicios: Representación falsa al emisor. La persona autorizada por un emisor para suministrar dinero, bienes, propiedades, servicios u otra cosa de valor al presentar una tarjeta de crédito o débito por parte del titular de la tarjeta, o un agente o empleado de la persona autorizada, que, con la intención de defraudar, falsea al emisor el valor de los bienes que suministra o que no suministra dinero, bienes, propiedades, servicios u otra cosa de valor que representa por escrito al emisor que ha suministrado, es culpable de un delito de categoría D y será castigado según lo dispuesto en el NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará al acusado que pague la restitución.

Brackeen v. Estado, 763 P.2d 59, 104 Nev. 547 (1988)(Esta presunción de “intención de defraudar” no es concluyente; los jueces y los jurados no están obligados a presumir que tenían intención de defraudar.)

NRS 205.765 En una acción penal por el uso de una tarjeta de crédito o débito para obtener dinero, bienes, propiedades, servicios u otra cosa de valor con dinero o propiedad insuficiente para pagar la extensión de crédito, con intención de defraudar, se presume que existe esa intención y el conocimiento de que el titular de la tarjeta tiene dinero o propiedad insuficiente si el pago es rechazado por el emisor u otro acreedor cuando se presenta en el curso habitual de los negocios, a menos que dentro de los 5 días posteriores al rechazo del pago por el emisor si la acción implica el uso de una tarjeta de débito o dentro de los 10 días posteriores al rechazo del pago por el emisor si la acción implica el uso de una tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta pague la cantidad total adeudada más cualquier cargo de manipulación.

NRS 205.690; NRS 205.740 Forjado de tarjeta de crédito o débito; presunción de posesión.

NRS 205.760.

18 Código de los Estados Unidos § 1029 – Fraude y actividades relacionadas con el acceso a dispositivos

NRS 205.680.

NRS 205.760.

18 Código de los Estados Unidos § 1029.

Moore v. Estado, 122 Nev. 27, 126 P.3d 508 (2006)(“[P]resentación sola de una tarjeta de crédito robada no es suficiente para establecer el uso fraudulento de una tarjeta de crédito.”); Jezdik v. Estado, 121 Nev. 129, 110 P.3d 1058 (2005)(“Este defecto de prueba no es inocuo porque el Estado de otra manera no logró colocar a Jezdik en Vons el 6 de mayo de 2001, hecho crucial para probar el uso fraudulento de una tarjeta de crédito y el robo.”)

NRS 179.245.

NRS 179.255.

8 Código de los EE. UU. § 1227; Mancilla-Delafuente v. Lynch, 804 F.3d 1262 (9th Cir. 2015)(“Nev. Rev. Estat. § 205.690(2) criminaliza “poseer una tarjeta de crédito o débito sin el consentimiento del titular de la tarjeta y con la intención de circular, usar, vender o transferir la tarjeta de crédito o débito con la intención de defraudar”. Por lo tanto, para ser condenado bajo el estatuto, el estado debe demostrar que una persona actuó con la intención de defraudar. Por lo tanto, confirmamos el hallazgo de la BIA de que una violación de Nev. Rev. Estat. § 205.690(2) es un CIMT categórico.”).

NRS 205.380.

NRS 205.463.

Sección de código NRS 686A.2815.