Nevada NRS § 205.760 prohíbe el fraude con tarjetas de crédito o débito, definido como el uso intencional indebido de una tarjeta o información de tarjeta para defraudar a otra persona o negocio. La mayoría de los casos se procesan como delitos graves de categoría D castigados con 1 a 4 años de prisión y hasta $5000.00 en multas.
Los tipos comunes de fraude con tarjetas de crédito son:
- Poseer la tarjeta de crédito o débito de otra persona sin consentimiento
- Usar una tarjeta de crédito o débito que ha sido revocada o está vencida
- Mentir en una solicitud de tarjeta de crédito o débito
La mayoría de los casos de fraude con tarjetas de crédito se procesan como un delito grave de categoría D en Nevada. El castigo incluye:
- 1 – 4 años en Prisión Estatal de Nevada, y
- posiblemente $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima
Sin embargo, un abogado defensor puede lograr que el fiscal acepte un acuerdo de culpabilidad donde el cargo se reduzca a un delito menor o posiblemente se desestime. Tres defensas comunes a cargos por fraude incluyen:
- No tenías intención de defraudar;
- Fuiste víctima de identidad equivocada; y/o
- La policía realizó una búsqueda ilegal
En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Las Vegas, Nevada discuten los siguientes temas sobre fraude con tarjetas de crédito:
- 1. ¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?
- 2. ¿Cuáles son las penas?
- 3. ¿Cuáles son las defensas?
- 4. ¿Se puede sellar el historial criminal?
- 5. ¿Cuáles son las consecuencias migratorias?
- 6. Delitos relacionados
- Recursos adicionales
1. ¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?
El delito de fraude con tarjeta de crédito (o débito) en Nevada ocurre cuando usas intencionalmente —o intentas usar— una tarjeta de crédito (o débito) de manera ilegal. Cualquier acto deliberado de falsificación, alteración, robo o uso indebido de una tarjeta de débito o crédito califica como fraude en Nevada.
Ejemplo: Allen recibe su factura de Nevada Energy por correo. En la factura escribe la información de su cuenta de MasterCard y la envía de vuelta a la compañía eléctrica. Allen sabe que su MasterCard ha sido cancelada, pero quiere intentar usarla para pagar la factura de todos modos. Como Allen usó deliberadamente una MasterCard cancelada con intención de defraudar a la compañía eléctrica, podría ser responsable de fraude.
Ejemplo: Tyler llena una solicitud para una tarjeta American Express. En la solicitud infla intencionalmente su salario mínimo en Nevada y miente sobre no tener deudas. Como Tyler mintió para aumentar sus posibilidades de obtener una Amex, podría ser responsable de fraude.
Ejemplo: Jean está corto de dinero, así que toma secretamente la tarjeta Discover de su compañero de cuarto sin permiso y va de compras al Las Vegas Swap Meet. Como Jean sabe que no tenía el consentimiento de su compañero, Jean es culpable de fraude. No importa si Jean no compró nada —poseer la tarjeta de débito o crédito de otra persona sin permiso es fraude.
Usar fraudulentamente una tarjeta de crédito o débito en violación de la NRS 205.760 suele ser un delito grave de categoría D en Nevada.
En total, hay diez tipos principales de fraude con tarjeta de crédito (o débito) en Nevada, incluyendo:
- Usar conscientemente una tarjeta de crédito revocada, vencida, robada o falsificada1
- Mentir a un emisor de tarjeta para obtener una tarjeta de crédito2
- Poner en posesión la tarjeta de crédito de otra persona sin su consentimiento3
- Comprar o vender una tarjeta de crédito4
- Vender información de tarjetas telefónicas5
- Usar indebidamente un número de tarjeta para asegurar una deuda6
- Falsificar una tarjeta de crédito7
- Firmar un recibo de tarjeta sin autorización8
- Tener equipo para fabricar tarjetas de crédito9
- Recibir conscientemente propiedad o servicios obtenidos por uso ilegal de tarjetas10
En años recientes, ha aumentado un tipo de fraude llamado “skimming”. El skimming de tarjetas de crédito implica ocultar un dispositivo “cuña” en un lector de tarjetas. Cuando el titular desliza la tarjeta, la cuña roba (“escanea”) la información magnética del reverso de la tarjeta.11 El skimming es especialmente común en lectores de estaciones de gasolina.
Tenga en cuenta que los acreedores potenciales también pueden ser culpables de fraude. Es ilegal aceptar pagos con conocimiento de que la tarjeta está falsificada, robada o revocada.12
Ejemplo: Sam trabaja como cajero en una tienda de comestibles. Su amigo Tom entra y quiere comprar un refresco usando una Visa falsa que Tom creó. Sam sabe que la tarjeta es falsa pero autoriza la transacción de todos modos. Por lo tanto, tanto Sam como Tom son responsables de fraude: Tom por usar conscientemente una Visa falsa, y Sam por autorizar conscientemente la transacción con una Visa falsa.
También es ilegal que los acreedores tergiversen el valor de sus bienes o servicios a los emisores de tarjetas. Un ejemplo sería Sam en el ejemplo anterior vendiendo refrescos por $4 pero reportando a la compañía de tarjetas que los vende por $5 para quedarse con un dólar extra.13
Intención de defraudar
El elemento central de los delitos de fraude en Nevada es que tuviste “intención de defraudar.” Esto significa que deliberadamente intentaste usar una tarjeta de crédito —o la información de una tarjeta— con el propósito de engañar al titular, acreedor o compañía de tarjetas para obtener dinero.
Para ser condenado en Nevada por fraude con tarjeta de crédito (o débito), el fiscal debe probar más allá de toda duda razonable que tuviste “intención de defraudar.” Sin embargo, hay situaciones donde el tribunal puede presumir que tuviste “intención de defraudar.”14 Estas situaciones incluyen:
- Si intentas usar la tarjeta y el acreedor o emisor rechaza el pago.15
- Si posees dos (2) o más tarjetas que están falsamente hechas o grabadas o a nombre de otras personas.16
- Si usas una tarjeta cuatro (4) o más días después de que el emisor envió un aviso de revocación.17
Delitos federales de fraude con tarjeta de crédito
El fraude con tarjeta de crédito también es un delito federal.18 Varias agencias investigan denuncias de fraude federal con tarjetas, incluyendo:
- el Centro Nacional de Información sobre Fraude (NFIC),
- el Buró Federal de Investigaciones (FBI), y
- la Comisión Federal de Comercio (FTC)
Los fiscales suelen presentar cargos federales por fraude en las siguientes situaciones:
- El fraude se cometió contra una entidad gubernamental federal, o
- El fraude se cometió en propiedad del gobierno federal, o
- El fraude cruzó líneas estatales.
Puedes enfrentar cargos por fraude en la corte estatal de Nevada o en la corte federal de Nevada —o en ambas— dependiendo del caso.
2. ¿Cuáles son las penas?
La mayoría de los tipos de fraude con tarjetas de crédito y débito se procesan como delitos graves de categoría D. El castigo incluye:
- De uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
- posiblemente hasta $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima
Tenga en cuenta que es un delito menor grave poner intencionalmente información falsa en una solicitud para una línea de crédito. La sentencia incluye:
- Hasta 364 días en la cárcel, y/o
- Hasta $2,000 en multas19
La mayoría de los delitos de fraude en Nevada son delitos graves de categoría D.
Uso de tarjetas vencidas o revocadas
Usar conscientemente una tarjeta de crédito o débito vencida o revocada puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo del monto comprado. Usar una tarjeta vencida o revocada para comprar menos de $100 dentro de un período de seis (6) meses es un delito menor que conlleva:
- Hasta seis (6) meses en la cárcel, y/o
- Hasta $1,000 en multas
De lo contrario, usar una tarjeta vencida o revocada es un delito grave de categoría D en Nevada, con:
- de uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
- posiblemente hasta $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima. 20
Penas federales por “fraude con tarjeta de crédito”
Bajo la ley federal, la pena por fraude con tarjeta de crédito es hasta 20 años en Prisión Federal, dependiendo de las circunstancias del caso. El tribunal también puede imponer fuertes multas y restitución.21
3. ¿Cuáles son las defensas?
Luchar contra cargos por fraude con tarjetas de crédito y débito en Nevada usualmente implica usar una o más de las siguientes defensas:
- No tenías intención de defraudar,
- Eres víctima de identidad equivocada, o
- La policía realizó una búsqueda ilegal.
En casos que van a juicio, la fiscalía tiene la carga de probar la culpabilidad más allá de toda duda razonable. Debes ser absuelto si el estado no tiene pruebas suficientes para cumplir con esta carga.22
Tenga en cuenta que no es defensa que la(s) víctima(s) no hayan perdido dinero.
No tenías intención de defraudar
La defensa más común en todos los cargos por fraude con tarjeta de débito o crédito es que no tenías “intención de defraudar.” Esto significa que no intentaste deliberadamente usar la tarjeta indebidamente.
Ejemplo: Ann y Mike son compañeros de cuarto en Las Vegas. Un día, apurada para salir de la casa, Ann toma por error la tarjeta Capital One de Mike en lugar de la suya. Durante el día, Ann usa la Capital One de Mike en una gasolinera, un parquímetro, un cajero automático para sacar efectivo y en la caja de un supermercado. Aunque Mike no le dio permiso a Ann para usar la Capital One, Ann no es culpable de fraude.
En el ejemplo anterior, Ann tomó la Capital One de Mike por error y no tenía idea de que estaba usando su tarjeta al hacer sus compras diarias. Por lo tanto, Ann no tuvo “intención de defraudar” a Mike, Capital One o a los comerciantes. Por supuesto, Ann es civilmente responsable de devolver a Mike el dinero de las compras.
Eres víctima de identidad equivocada
Una defensa común al fraude es que la policía arrestó a la persona equivocada. A menudo, no hay testigos presenciales de la conducta fraudulenta, y el verdadero culpable puede intentar incriminar a una persona inocente. Si la fiscalía no puede probar más allá de toda duda razonable que tú eres la persona que cometió el fraude, los cargos deben ser desestimados.
La policía realizó una búsqueda ilegal
Las investigaciones policiales a menudo implican registros en tu casa, oficina o archivos de computadora. Si la policía realizó una búsqueda ilegal —como no obtener una orden de registro— puedes tener recursos legales en Nevada:
Podemos presentar una moción para suprimir evidencia ante el tribunal. Esta moción explica cómo la búsqueda policial fue ilegal y pide que se desechen las pruebas encontradas durante la búsqueda ilegal. Si el tribunal acepta y concede la moción, el fiscal puede quedarse sin pruebas suficientes para continuar con los cargos por fraude en Nevada.
4. ¿Se puede sellar el historial criminal?
El período de espera para sellar condenas pasadas por fraude depende de si fueron delitos graves, delitos menores graves o delitos menores:
| Delito de fraude con tarjeta de débito o crédito | Período de espera para sellar el historial |
| Delito grave de categoría D (la mayoría de los casos) | 5 años después de que termina el caso |
| Delito menor grave | 2 años después de que termina el caso |
| Delito menor | 1 año después de que termina el caso23 |
| Desestimación (sin condena) | Sin período de espera24 |
Aprende más sobre sellar antecedentes penales en Nevada.
5. ¿Cuáles son las consecuencias migratorias?
El fraude con tarjeta de crédito puede considerarse un delito que implica depravación moral. Por lo tanto, los no ciudadanos condenados por fraude con tarjeta de crédito pueden ser vulnerables a la deportación.24
Todo inmigrante enfrentando cargos penales en Nevada debe consultar con un abogado sobre intentar que su caso sea desestimado o reducido a un delito no removible.
El juez puede ordenar que pagues restitución a las víctimas de fraude con tarjeta de crédito.
6. Delitos relacionados
Obtención de dinero por medios falsos
La obtención de dinero por medios falsos ocurre cuando te haces pasar por otra persona para obtener dinero de alguien que confía en tu falsa representación. Las penas dependen de la cantidad de dinero robada.26
Robo de identidad
El robo de identidad implica usar la información identificativa de otra persona ilegalmente o sin autorización. Las penas dependen de los hechos específicos del caso.
El caso típico de robo de identidad se procesa como un delito grave de categoría B, con:
- de uno a veinte (1 – 20) años de prisión, y
- posiblemente una multa de $100,000, y
- restitución
Sin embargo, la pena mínima de prisión aumenta a tres (3) años si:
- la víctima tenía 60 años o más o es una persona “vulnerable” según la ley de Nevada;
- hubo cinco (5) o más víctimas;
- una víctima perdió al menos $3,000; o
- estabas evitando la persecución por un delito grave de categoría A o categoría B
Mientras tanto, cometer robo de identidad para evitar o retrasar ser procesado por un acto ilegal se castiga un poco menos severamente como un delito grave de categoría C, con:
- de uno a cinco (1 – 5) años de prisión, y
- posiblemente una multa de $10,000, y
- restitución27
Fraude de seguros
El fraude de seguros típicamente implica mentir a una aseguradora para obtener beneficios a los que no tienes derecho. Usualmente es un delito grave de categoría D con:
- de uno a cuatro (1 – 4) años de prisión,
- posiblemente hasta $5,000 en multas,
- restitución,
- costos para reembolsar a la Oficina del Fiscal General de Nevada por su investigación y procesamiento, y
- posible negación de beneficios futuros28
Recursos adicionales
Consulta estos artículos para más información sobre fraude con tarjetas de crédito, incluyendo cómo reportar fraude y consejos para protegerte.
- Delitos de fraude en Nevada
- Pasos a seguir si eres víctima de fraude con tarjeta de crédito, Experian
- Fraude con tarjeta de crédito: Clonación y skimming, Equifax
- Recursos para víctimas de fraude, TransUnion
- Tarjetas de crédito, Comisión Federal de Comercio
Referencias legales
- NRS 205.760 Uso fraudulento de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de cuenta de crédito o tarjeta de débito; presunción de conocimiento de revocación de tarjeta de crédito o débito.
- NRS 205.680 Declaración falsa para obtener emisión de tarjeta de crédito o débito.
Cualquier persona que, con el propósito de obtener la emisión de una tarjeta de crédito o débito, haga o cause que se haga, directa o indirectamente, cualquier declaración falsa por escrito, sabiendo que es falsa, con la intención de que se confíe en ella respecto a su identidad o condición financiera o la identidad o condición financiera de cualquier otra persona, empresa o corporación, es culpable de un delito menor grave. - NRS 205.690 Obtención o posesión de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de tarjeta de crédito, cuenta de crédito o tarjeta de débito sin consentimiento del titular; presunción por posesión; exenciones.
- NRS 205.710 Venta o compra de tarjeta de crédito o débito, o descripción identificativa de tarjeta de crédito, débito o cuenta de crédito; exenciones.
- NRS 205.715 Venta de información identificativa en tarjeta telefónica.
- NRS 205.720 Obtención de control de tarjeta de crédito o débito como garantía de deuda. Una persona que, con intención de defraudar, obtiene control sobre una tarjeta de crédito o débito como garantía de deuda es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará que la persona pague restitución.
- NRS 205.740 Falsificación de tarjeta de crédito o débito; presunción por posesión.
- NRS 205.750 Firma no autorizada de tarjeta de crédito, débito o documento relacionado con intención de defraudar. Una persona, excepto el titular o persona autorizada por el titular, que firma una tarjeta de crédito, débito, recibo de venta, borrador de venta o instrumento para pago de dinero que evidencie una transacción con tarjeta con intención de defraudar es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará que la persona pague restitución.
- NRS 205.790 Posesión de tarjetas de crédito o débito incompletas o equipo para producir tarjetas.
- NRS 205.800 Recepción de propiedad o servicios obtenidos por uso ilegal de tarjeta de crédito o débito; presunción de conocimiento. 1. Una persona que recibe dinero, propiedad, bienes, servicios o cualquier cosa de valor obtenida en violación de NRS 205.760, sabiendo o creyendo que fueron obtenidos así, es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según NRS 193.130. 2. Una persona que obtiene a precio descontado de una fuente distinta a la compañía emisora un boleto emitido por una aerolínea, ferrocarril, barco u otra compañía de transporte y adquirido en violación de NRS 205.760 bajo circunstancias que harían creer a una persona razonable que el boleto fue obtenido en violación de esta sección se presume que sabe que el boleto fue obtenido en violación de NRS 205.760.
- Jennifer Hurtado, la policía de Henderson advierte a residentes sobre aumento de esquema de ‘skimming’ de tarjetas, Fox-5 KVVU (7 de marzo de 2018).
- NRS 205.770 Fraude por persona autorizada a proveer bienes o servicios: Suministro de bienes o servicios tras presentación de tarjeta obtenida o poseída ilegalmente. Una persona autorizada por un emisor para proveer dinero, bienes, servicios o cualquier otra cosa de valor tras presentación de tarjeta por el titular, o un agente o empleado de dicha persona, que con intención de defraudar provea dinero, bienes, propiedad, servicios o cualquier otra cosa de valor tras presentación de tarjeta que sabe fue obtenida o retenida en violación de NRS 205.690 a 205.750, inclusive, o que esté falsificada, vencida o revocada, es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará que la persona pague restitución.
- NRS 205.780 Fraude por persona autorizada a proveer bienes o servicios: Falsa representación al emisor. Una persona autorizada por un emisor para proveer dinero, bienes, propiedad, servicios o cualquier cosa de valor tras presentación de tarjeta por el titular, o un agente o empleado de dicha persona, que con intención de defraudar tergiverse al emisor el valor de los bienes que provee o que no provea dinero, bienes, propiedad, servicios o cualquier otra cosa de valor que representa por escrito al emisor que ha proveído, es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según NRS 193.130. Además de cualquier otra pena, el tribunal ordenará que la persona pague restitución.
- Brackeen v. State, 763 P.2d 59, 104 Nev. 547 (1988) (Esta presunción de “intención de defraudar” no es concluyente; jueces y jurados no están obligados a presumir que tuviste intención de defraudar.)
- NRS 205.765 En acción penal por usar tarjeta para obtener dinero, bienes, propiedad, servicios o cualquier cosa de valor con fondos insuficientes para pagar, con intención de defraudar, se presume la intención y conocimiento de insuficiencia si el pago es rechazado por el emisor o acreedor cuando se presenta en curso normal de negocios, a menos que dentro de 5 días tras rechazo si es tarjeta de débito o 10 días si es tarjeta de crédito, el titular pague el monto total más cargos.
- NRS 205.690; NRS 205.740 Falsificación de tarjeta de crédito o débito; presunción por posesión.
- NRS 205.760.
- 18 U.S. Code § 1029 – Fraude y actividad relacionada con dispositivos de acceso
- NRS 205.680.
- NRS 205.760.
- 18 U.S. Code § 1029.
- Moore v. State, 122 Nev. 27, 126 P.3d 508 (2006) (“[P]resentar solo una tarjeta de crédito robada no es suficiente para establecer uso fraudulento de tarjeta.”); Jezdik v. State, 121 Nev. 129, 110 P.3d 1058 (2005) (“Este defecto de prueba no es inocuo porque el Estado no logró colocar a Jezdik en Vons el 6 de mayo de 2001, hecho crucial para probar uso fraudulento de tarjeta y robo.”)
- NRS 179.245.
- NRS 179.255.
- 8 U.S. Code § 1227; Mancilla-Delafuente v. Lynch, 804 F.3d 1262 (9th Cir. 2015) (“Nev. Rev. Stat. § 205.690(2) criminaliza la ‘posesión de tarjeta de crédito o débito sin consentimiento del titular y con intención de circular, usar, vender o transferir la tarjeta con intención de defraudar.’ Por lo tanto, para ser condenado bajo esta ley, el estado debe demostrar intención de defraudar. Confirmamos que la violación de Nev. Rev. Stat. § 205.690(2) es un delito que implica depravación moral.”)
- NRS 205.380.
- NRS 205.463.
- Sección del código NRS 686A.2815.