Una persona comete el delito de Nevada de “fraude de seguro de compensación de trabajadores” al proporcionar intencionalmente información falsa para obtener beneficios de seguro. Existen varios tipos de fraude de compensación de trabajadores, incluyendo:
- Fraude de solicitante, donde un empleado intenta fraudulentamente obtener beneficios de compensación de trabajadores.
- Fraude de empleador, donde un empleador intenta fraudulentamente pagar menos primas de compensación de trabajadores.
- Fraude de aseguradora, donde la compañía de seguros intenta fraudulentamente evitar pagar beneficios.1
Defensas de Nevada contra el Fraude de Compensación de Trabajadores
Las estrategias posibles para combatir los cargos de Nevada por fraude de compensación de trabajadores incluyen:
- Sin intención de defraudar
- Acusaciones falsas
- Mala conducta policial
Penas de Nevada por Fraude de Compensación de Trabajadores
El fraude de compensación de trabajadores suele ser procesado como un delito de categoría D. La pena conlleva:
- 1 – 4 años en la prisión estatal de Nevada, y
- tal vez $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima, incluyendo un posible reembolso de los pagos de beneficios2
“El fraude de compensación de trabajadores es cometido por empleadores, empleados, aseguradoras o partes relacionadas como médicos”. – Abogado de defensa penal de Nevada Michael Becker
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- 1. Definición de fraude de seguro de compensación de trabajadores
- 2. Defensas contra el fraude de seguro de compensación de trabajadores
- 3. Penas por fraude de seguro de compensación de trabajadores
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1. Definición de fraude de seguro de compensación de trabajadores
El seguro de compensación de trabajadores paga a los empleados que se lesionan en el trabajo por sus gastos médicos y salarios perdidos. El delito de Nevada de “fraude de seguro de compensación de trabajadores” … abreviado “fraude de compensación de trabajadores” … ocurre cuando alguien intenta deliberadamente estafar al sistema para obtener beneficios financieros a los que no tiene derecho.
Hay varios tipos de fraude de compensación de trabajadores en Nevada dependiendo de quién cometió el presunto fraude. 3 Los posibles perpetradores son el empleado lesionado (el solicitante), el empleador, los médicos de los empleados o la aseguradora de compensación de trabajadores:
1.1 Fraude de solicitante
El “fraude de solicitante” en Nevada es el fraude de compensación de trabajadores perpetrado por el supuesto empleado lesionado. Estos casos generalmente involucran a empleados que hacen o intentan hacer lo siguiente para recibir seguro de compensación de trabajadores:
- Falsificar una lesión o exagerar la extensión de su lesión,
- Falsamente afirmar que una lesión ocurrió en el trabajo o montar un accidente falso,
- No revelar una lesión previa,
- Negar presentar reclamaciones anteriores de seguro de compensación de trabajadores,
- Cobrar beneficios de compensación de trabajadores por la misma lesión de más de un empleador y/o
- Trabajar ilegalmente mientras recibe simultáneamente beneficios de compensación de trabajadores.
Tenga en cuenta que los acusados en los casos de fraude de solicitante pueden enfrentar cargos adicionales en Nevada dependiendo de las circunstancias del caso. Los delitos relacionados comunes incluyen:
Nevada es un estado de compensación de trabajadores sin culpa. Esto significa que cualquier persona que esté cubierta por el seguro de compensación de trabajadores puede recibir beneficios incluso si su lesión relacionada con el trabajo fue su culpa.
1.2. Fraude de empleador
El “fraude de empleador” en Nevada es perpetrado por empleadores que intentan evitar pagar primas de seguro de compensación de trabajadores. El fraude de empleador generalmente implica situaciones en las que un empleador hace una o más de las siguientes cosas:
- Miente sobre el número de sus empleados a la aseguradora de compensación de trabajadores,
- Amenaza con despedir o castigar a un empleado que intenta reclamar beneficios de compensación de trabajadores,
- No lleva seguro de compensación de trabajadores, que la mayoría de los empleadores están legalmente obligados a tener, o
- Deducir dinero de los salarios de un trabajador para pagar primas de seguro
Otro tipo común de fraude de empleador es cuando los empleadores falsean las tareas laborales de sus empleados con el fin de pagar primas más baratas.
Ejemplo: Mac tiene un almacén en Henderson. El trabajo de su empleado Tom es llevar inventario alrededor del almacén, lo que implica subir escaleras altas y levantar objetos pesados. Pero Mac informa a su aseguradora de compensación de trabajadores que Tom tiene un trabajo de oficina. Mac mintió para evitar pagar primas de seguro para un trabajo de alto riesgo. Como Mac mintió intencionalmente a la aseguradora para pagar una prima más barata, Mac podría ser penalmente responsable de fraude de compensación de trabajadores en Nevada.
1.3. Fraude de transportista
El fraude de transportista es un fraude perpetrado por la propia aseguradora de compensación de trabajadores. Este fraude ocurre cuando la aseguradora miente sobre la elegibilidad de un trabajador para recibir beneficios con el fin de pagarle menos dinero.
1.4. Fraude de molinos de reclamaciones
Los anillos organizados de fraude de compensación de trabajadores se llaman “fábricas de reclamos”. Las fábricas de reclamos generalmente están compuestas por médicos, abogados y su personal (llamado “corredores”, “dirigentes” o “cappers”). Las fábricas de reclamos reclutan personas para presentar reclamos fraudulentos de compensación de trabajadores para que la fábrica de reclamos pueda compartir los beneficios.
1.5. Fraude de proveedores
El fraude de proveedores es cuando los proveedores médicos como los médicos aprovechan a los pacientes legítimamente lesionados en el trabajo al:
- Proporcionar tratamiento innecesario,
- Sobre facturar servicios, y / o
- Facturar servicios que el proveedor nunca realizó.
Dependiendo del caso, los acusados en los casos de fraude de proveedores también pueden enfrentar cargos por fraude de atención médica .
1.6. Procesamiento de fraude de compensación de trabajadores
Las leyes de seguro de compensación de trabajadores de Nevada están supervisadas por el Departamento de Negocios e Industria de Nevada . Las alegaciones de fraude de compensación de trabajadores son procesadas por la Unidad de Compensación de Trabajadores de la Oficina del Fiscal General de Nevada. Tenga en cuenta que el Fiscal General no solo procesa a las personas que supuestamente hacen declaraciones falsas de seguros … sino también a cualquier persona que ayude o conspire con personas para hacer declaraciones falsas.
1.7. Leyes federales de fraude de compensación de trabajadores
El gobierno de los Estados Unidos tiene su propio programa federal de compensación de trabajadores llamado Federal Employees’ Compensation Act (FECA). 5 Al igual que Nevada, es un delito federal intentar obtener indebidamente los beneficios de FECA mediante la intencionalmente haciendo declaraciones falsas o ocultando hechos materiales. 6
El asesoramiento legal experto es esencial para combatir un cargo de fraude de seguro de compensación de trabajadores.
2. Defensas contra el Fraude de Seguro de Compensación de Trabajadores en Nevada
El fraude de compensación de trabajadores no es un delito de responsabilidad estricta; una persona no debería ser declarada culpable de él si no hay una intención específica de defraudar.
Existen varias formas de combatir los cargos de Nevada por fraude de seguro de compensación de trabajadores. La mejor estrategia depende de las circunstancias del caso. Las siguientes son las defensas más comunes:
a) No intent to defraud. Un acusado es responsable de fraude de compensación de trabajadores solo si él / ella pretendía engañar a la aseguradora. Sobrefacturar erróneamente a un cliente o informar erróneamente el puesto de un empleado no es ilegal. Incluso trabajar mientras recibe beneficios de compensación de trabajadores no es un delito si la persona cree honestamente que se le permite hacer ambas cosas. La falta de intención fraudulenta siempre exime al acusado de responsabilidad penal por fraude:
Ejemplo: Barbara se cae de una escalera en su trabajo en Home Depot. En el hospital, un médico que mira las radiografías equivocadas le informa a Barbara que tiene una fractura compuesta y necesita mantenerse alejado de su pierna durante cuatro meses. Barbara solicita beneficios de compensación de trabajadores para pagar su licencia de cuatro meses. La compañía de seguros realiza una investigación interna y descubre que, de hecho, Barbara solo tiene una mala esguince que requiere mucho menos descanso en cama. Sin embargo, Barbara no debe ser condenada por fraude de compensación de trabajadores porque ella creía honesta y razonablemente que su lesión era más grave de lo que era. En resumen, Barbara no tenía intención de defraudar.
b) False accusations. Cada reclamo de compensación de trabajadores pasa por varias partes: el trabajador, el empleador, un médico, la compañía de seguros y muchos de sus empleados de oficina. Por lo tanto, puede ser difícil para la policía determinar qué persona (s) perpetró el fraude: si una persona en una oficina perpetró un fraude, la policía puede presumir que otros en la oficina son “culpables por asociación”. Y a veces el acusado puede ser acusado falsamente por la persona que realmente cometió el fraude en un esfuerzo por salvarse a sí mismo. Siempre que el fiscal no pueda probar más allá de una duda razonable que el acusado perpetró el fraude, las acusaciones de compensación de trabajadores deben ser desestimadas.
c) Police misconduct. Los casos de fraude de compensación de trabajadores implican investigaciones policiales extensas. Si la policía no sigue los procedimientos adecuados para obtener una orden de registro, el abogado defensor puede presentar al tribunal una moción para suprimir la evidencia. Esta moción explica al tribunal por qué la búsqueda policial fue ilegal, y pide al tribunal que ignore cualquier evidencia incriminatoria encontrada de la búsqueda policial ilegal. Si el tribunal concede la moción para suprimir, el fiscal del distrito puede ser forzado a desestimar los cargos por falta de evidencia.
3. Penas por Fraude de Seguro de Compensación de Trabajadores en Nevada
El fraude de compensación de trabajadores no solo conlleva prisión y multas, sino que también puede costarle al acusado su licencia profesional y su medio de vida.
3.1. Penas de Nevada
La mayoría de los cargos por fraude de compensación de trabajadores en Nevada se procesan como delitos de categoría D. La pena incluye:
- 1 – 4 años en la prisión estatal de Nevada, y
- tal vez $ 5,000 en multas, y
- restitución a la víctima en Nevada, incluido el posible reembolso de beneficios
Además, el acusado puede tener suspendidas y revocadas sus licencias profesionales. El acusado también puede ser inelegible para recibir futuros beneficios de compensación de trabajadores.7
3.2. Penas federales
La sentencia por intentar deliberadamente defraudar a FECA es de hasta 5 años en prisión federal y / o hasta $ 10,000 en multas. El acusado también perderá los pagos por gastos médicos, salarios perdidos y otros beneficios bajo FECA.8
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¿En California? Vea nuestra página sobre Ley de Fraude de Compensación de Trabajadores de California.
Referencias legales:
- NRS 686A.2815 “Fraude de seguros” definido. “Fraude de seguros” significa intencionalmente y voluntariamente:
- Presentar o hacer que se presente cualquier declaración a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de ellos, si la persona que presenta o hace que se presente la declaración sabe que la declaración oculta o omite hechos, o contiene información falsa o engañosa con respecto a cualquier hecho material para una solicitud de emisión de una póliza de seguro de acuerdo con este título.
- Presentar o hacer que se presente cualquier declaración como parte de, o en apoyo de, una reclamación de pago o de otras prestaciones bajo una póliza de seguro emitida de conformidad con este título, si la persona que presenta o hace que se presente la declaración sabe que la declaración oculta o omite hechos, o contiene información falsa o engañosa con respecto a cualquier hecho material para esa reclamación.
- Ayudar, incitar, solicitar o conspirar con otra persona para presentar o hacer que se presente cualquier declaración a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de ellos, si la persona que ayuda, incita, solicita o conspira sabe que la declaración oculta o omite hechos, o contiene información falsa o engañosa con respecto a cualquier hecho material para una solicitud de emisión de una póliza de seguro de acuerdo con este título o una reclamación de pago o de otras prestaciones bajo tal póliza.
- Actuar o no actuar con la intención de defraudar o engañar a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de ellos, para obtener una póliza de seguro de acuerdo con este título o cualquier beneficio o otras prestaciones bajo tal póliza.
- Como profesional, un asegurador o cualquier agente de ellos, actuando para ayudar, conspirar con o instar a otra persona a cometer cualquier acto u omisión especificado en esta sección a través de engaño, tergiversación u otros medios fraudulentos.
- Aceptar cualquier beneficio o otras prestaciones bajo una póliza de seguro emitida de conformidad con este título, si la persona que acepta los beneficios o otras prestaciones sabe que los beneficios o otras prestaciones se derivan de cualquier acto u omisión especificado en esta sección.
- Contratar a una persona para obtener clientes, pacientes u otras personas que obtengan servicios o beneficios bajo una póliza de seguro emitida de conformidad con este título con el fin de participar en cualquier acto u omisión especificado en esta sección, a excepción de que tal fraude de seguros no incluye el contacto o la comunicación por parte de un asegurador o un agente o representante del asegurador con un cliente, paciente u otra persona si el contacto o la comunicación se realiza con un propósito legal, incluyendo, sin limitación, la comunicación entre un asegurador y un titular de una póliza de seguro emitida por el asegurador o con un reclamante con respecto al acuerdo de cualquier reclamación contra la póliza.
- Participar en, ayudar, incitar, conspirar para cometer, solicitar a otra persona para cometer, o permitir que un empleado o agente cometa cualquier acto u omisión especificado en esta sección.
NRS 616D.370 Cargos, representaciones y declaraciones falsas; pena.
- NRS 616D.415; NRS 686A.291 Pena penal por fraude de seguros. Una persona que comete fraude de seguros es culpable de un delito de categoría D y será castigada de conformidad con lo dispuesto en el NRS 193.130.
- NRS 686A.2815.
- Vea Perelman v. State, 981 P.2d 1199, 115 Nev. 190 (1999) (Solo se ha cometido un delito de fraude de seguros cuando se hacen declaraciones múltiples falsas en apoyo de una reclamación).
- Cualquier persona que de manera intencional haga o certifique cualquier declaración falsa, tergiversación, ocultamiento de hechos, o cualquier otro acto de fraude con respecto a una reclamación bajo la FECA o que acepte intencionalmente una compensación a la que no tiene derecho, está sujeta a un proceso penal y, de acuerdo con las disposiciones apropiadas del Código Penal de los Estados Unidos (por ejemplo, 18 USC 287 y 1001), puede ser castigada con una multa de hasta $10,000 o encarcelamiento por no más de cinco años, o ambos.b. Cualquier persona que, con respecto a una reclamación bajo la FECA, entre en cualquier acuerdo, combinación o conspiración para defraudar a los Estados Unidos obteniendo o ayudando a obtener el pago o la concesión de cualquier reclamación falsa, ficticia o fraudulenta, está sujeta a un proceso penal y, de acuerdo con las disposiciones apropiadas del Código Penal de los Estados Unidos (por ejemplo, 18 USC 286), puede ser castigada con una multa de hasta $10,000 o encarcelamiento por no más de diez años, o ambos.c. Cualquier persona a cargo de hacer informes en relación con una lesión que intencionalmente falle, descuide o se niegue a hacerlo; induzca, obligue o dirija a un empleado lesionado a renunciar a presentar una reclamación; o intencionalmente retenga cualquier aviso, informe o documento requerido en relación con una lesión, está sujeta a una multa de hasta $500 o encarcelamiento por no más de un año, o ambos. Además, los reclamantes condenados por reclamar o obtener fraudulentamente beneficios bajo la Ley de Compensación de Empleados Federales (FECA) el 21 de octubre de 1993, la fecha de vigencia de la Ley Pública 103-112, perderán el derecho a beneficios médicos, compensación por pérdida de salario y cualquier otro beneficio pagadero bajo la FECA.
- Esquiador de Lake Tahoe Acusado de Fraude de Compensación de Trabajadores, MyNews4.com, (6 de diciembre de 2012).
- NRS 686A.291; NRS 616D.415.
- 20 CFR 10.23.