Una persona comete el delito de “fraude de seguro de compensación para trabajadores” en Nevada al proporcionar intencionalmente información falsa para obtener beneficios de seguro. Hay varios tipos de fraude de compensación para trabajadores, incluyendo:
- Fraude del solicitante, donde un empleado intenta fraudulentamente obtener beneficios de compensación para trabajadores.
- Fraude del empleador, donde un empleador intenta fraudulentamente pagar menos primas de compensación para trabajadores.
- Fraude del portador, donde la compañía de seguros intenta fraudulentamente evitar el pago de beneficios.1
Defensas de Nevada contra el fraude de compensación para trabajadores
Posibles estrategias para combatir los cargos de fraude de compensación para trabajadores en Nevada incluyen:
- Ausencia de intención de defraudar
- Acusaciones falsas
- Mala conducta policial
Penalizaciones de Nevada por fraude de compensación para trabajadores
El fraude de compensación para trabajadores generalmente se procesa como un delito grave de categoría D. El castigo conlleva:
- 1 a 4 años en la Prisión Estatal de Nevada, y
- posiblemente $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima, incluyendo posibles reembolsos de pagos de beneficios2
“El fraude de compensación para trabajadores es cometido por empleadores, empleados, compañías de seguros o partes relacionadas como médicos”. – El abogado de defensa criminal de Nevada Michael Becker
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- 1. Definición del fraude de seguro de compensación laboral
- 2. Defensas al fraude de seguro de compensación laboral
- 3. Sanciones por fraude de seguro de compensación laboral
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1. Definición del fraude de seguro de compensación laboral
El seguro de compensación laboral paga a los empleados que resultan heridos en el trabajo por sus gastos médicos y salarios perdidos. El delito de “fraude de seguro de compensación laboral” en Nevada…abreviado como “fraude de compensación laboral”…ocurre cuando alguien intenta deliberadamente engañar al sistema para obtener beneficios financieros a los que no tiene derecho.
Hay varios tipos de fraude de compensación laboral en Nevada dependiendo de quién cometa el presunto fraude.3 Los posibles perpetradores son el empleado lesionado (el solicitante), el empleador, los médicos de los empleados o la compañía de seguros de compensación laboral:
1.1 Fraude del solicitante
“Fraude del solicitante” en Nevada es el fraude de compensación laboral perpetrado por el presunto empleado lesionado. Estos casos generalmente involucran a empleados que hacen o intentan hacer cualquiera de las siguientes acciones para cobrar el seguro de compensación laboral:
- Fingir una lesión o exagerar la gravedad de su lesión,
- Reclamar falsamente que una lesión ocurrió en el trabajo o simular un accidente,
- No revelar una lesión anterior,
- Negar haber presentado reclamos anteriores de seguro de compensación laboral,
- Cobrar beneficios de compensación laboral por la misma lesión de más de un empleador y/o
- Trabajar ilegalmente mientras recibe beneficios de compensación laboral.
Tenga en cuenta que los acusados en casos de fraude del solicitante pueden enfrentar cargos adicionales en Nevada dependiendo de las circunstancias del caso. Los delitos relacionados comunes incluyen:
Nevada es un estado de compensación laboral sin culpa. Esto significa que cualquier persona que esté cubierta por el seguro de compensación laboral puede recibir beneficios incluso si su lesión relacionada con el trabajo fue su culpa.
1.2. Fraude del empleador
“Fraude del empleador” en Nevada es perpetrado por empleadores que intentan evitar pagar primas de seguro de compensación laboral. El fraude del empleador generalmente involucra situaciones en las que un empleador hace una o más de las siguientes acciones:
- Miente sobre el número de sus empleados al proveedor de seguro de compensación laboral,
- Amenaza con despedir o castigar a un empleado que intenta reclamar beneficios de compensación laboral,
- No tiene seguro de compensación laboral, que la mayoría de los empleadores están legalmente obligados a tener, o
- Deduce dinero del salario de un trabajador para pagar primas de seguro
Otro tipo común de fraude del empleador es cuando los empleadores tergiversan las tareas laborales de sus empleados en un esfuerzo por pagar primas más baratas.
Ejemplo: Mac es dueño de un almacén en Henderson. El trabajo de su empleado Tom es llevar inventario por el almacén, lo que implica subir escaleras altas y levantar objetos pesados. Pero Mac informa a su proveedor de seguro de compensación laboral que Tom tiene un trabajo de oficina. Mac mintió para evitar pagar primas de seguro por un trabajo de alto riesgo. Como Mac mintió intencionalmente al proveedor de seguro para pagar una prima más barata, Mac podría ser penalmente responsable de fraude de compensación laboral en Nevada.
1.3. Fraude del proveedor de seguros
El fraude del proveedor de seguros es un fraude perpetrado por la compañía de seguros de compensación laboral en sí. Este fraude ocurre cuando la compañía de seguros miente sobre la elegibilidad de un trabajador para recibir beneficios para pagarle menos dinero.
1.4. Fraude de molinos de reclamos
Los anillos de fraude de compensación laboral organizados se llaman “molinos de reclamos”. Los molinos de reclamos están compuestos típicamente por médicos, abogados y su personal (llamados “corredores”, “guiadores” o “captadores”). Los molinos de reclamos reclutan a personas para presentar reclamos fraudulentos de compensación laboral para que el molino de reclamos pueda compartir en los beneficios.
1.5. Fraude del proveedor
El fraude del proveedor es cuando los proveedores médicos como los médicos se aprovechan de los pacientes legítimamente lesionados en el trabajo ya sea:
- Proporcionando tratamiento innecesario,
- Sobre facturación de servicios, y/o
- Facturación por servicios que el proveedor nunca realizó.
Dependiendo del caso, los acusados en casos de fraude del proveedor también pueden enfrentar cargos por fraude en el cuidado de la salud.
1.6. Persecución del fraude de compensación laboral
Las leyes de seguro de compensación laboral de Nevada son supervisadas por el Departamento de Negocios e Industria de Nevada. Las acusaciones de fraude de compensación laboral son procesadas por la Unidad de Compensación Laboral de la Oficina del Fiscal General de Nevada. Tenga en cuenta que el Fiscal General procesa no solo a las personas que supuestamente presentan reclamos de seguro falsos… sino también a cualquier persona que ayude o conspire con personas para presentar reclamos falsos.4
1.7. Leyes federales de fraude de compensación laboral
El gobierno de EE. UU. tiene su propio programa federal de compensación laboral llamado Ley de Compensación para Empleados Federales (FECA).5 Similar a Nevada, es un delito federal intentar obtener indebidamente beneficios de FECA al hacer declaraciones falsas intencionalmente o al ocultar hechos materiales.6
La asesoría legal experta es esencial para luchar contra un cargo de fraude de seguro de compensación laboral.
2. Defensas al fraude de seguro de compensación laboral en Nevada
El fraude de compensación laboral no es un delito de responsabilidad estricta; una persona no debe ser declarada culpable si no hay una intención específica de fraude.
Hay varias formas de combatir los cargos de fraude de seguro de compensación laboral en Nevada. La mejor estrategia depende de las circunstancias del caso. Las siguientes son las defensas más comunes:
a) Sin intención de defraudar. Un acusado es responsable de fraude de compensación laboral solo si tuvo la intención de engañar a la compañía de seguros. Facturar en exceso a un cliente por error o informar incorrectamente el puesto de un empleado no es ilegal. Incluso trabajar mientras se reciben beneficios de compensación laboral no es un crimen si la persona honestamente creía que se le permitía hacer ambas cosas. La falta de intención fraudulenta siempre exime al acusado de responsabilidad penal por fraude:
Ejemplo: Bárbara se cae de una escalera en su trabajo en Home Depot. En el hospital, un médico que mira las radiografías equivocadas informa por error a Bárbara que tiene una fractura compuesta y que necesita estar fuera de su pierna durante cuatro meses. Bárbara solicita beneficios de compensación laboral para pagar su licencia de cuatro meses. La compañía de seguros realiza una investigación interna y descubre que, de hecho, Bárbara solo tiene un esguince grave que requiere mucho menos reposo en cama. Sin embargo, Bárbara no debería ser condenada por fraude de compensación laboral porque honesta y razonablemente creía que su lesión era más grave de lo que era. En resumen, Bárbara no tuvo la intención de defraudar.
b) Acusaciones falsas. Cada reclamo de compensación laboral pasa por varias partes: el trabajador, el empleador, un médico, la compañía de seguros y muchos de sus empleados de oficina. Por lo tanto, puede ser difícil para la policía determinar qué persona(s) perpetró el fraude: si una persona en una oficina cometió un fraude, la policía puede presumir que otros en la oficina son “culpables por asociación”. Y a veces, el acusado puede ser falsamente acusado por la persona que realmente cometió el fraude en un esfuerzo por salvarse a sí mismo. Mientras el fiscal no pueda probar más allá de una duda razonable que el acusado perpetró el fraude, los cargos de compensación laboral deberían ser retirados.
c) Mala conducta policial. Los casos de fraude de compensación laboral involucran extensas investigaciones policiales. Si la policía no sigue los procedimientos adecuados de la orden de registro, entonces el abogado de la defensa puede presentar ante el tribunal una moción para suprimir la evidencia. Esta moción explica al tribunal por qué la búsqueda policial fue ilegal y le pide al tribunal que ignore cualquier evidencia incriminatoria encontrada a partir de la búsqueda policial ilegal. Si el tribunal concede la moción para suprimir, el fiscal puede verse obligado a desestimar los cargos por falta de evidencia.
3. Penas por fraude de seguro de compensación laboral en Nevada
El fraude de compensación laboral no solo conlleva prisión y multas, también puede costarle al acusado su licencia profesional y su sustento.
3.1. Penas en Nevada
La mayoría de los cargos de fraude de compensación laboral en Nevada se procesan como delitos graves de categoría D. El castigo incluye:
- 1 – 4 años en la Prisión Estatal de Nevada, y
- quizás $5,000 en multas, y
- restitución a la víctima en Nevada, incluida la posible devolución de beneficios
Además, el acusado puede tener sus licencias profesionales suspendidas y revocadas. El acusado también puede ser inelegible para recibir beneficios futuros de compensación laboral.7
3.2. Penas federales
La sentencia por intentar deliberadamente defraudar a FECA es de hasta 5 años en prisión federal y/o hasta $10,000 en multas. El acusado también perderá los pagos por gastos médicos, salarios perdidos y otros beneficios bajo FECA.8
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¿En California? Consulte nuestra página sobre Ley de Fraude de Compensación Laboral de California.
Referencias legales:
- NRS 686A.2815 “Fraude de seguros” definido. “Fraude de seguros” significa conocer y voluntariamente:
- Presentar o causar que se presente cualquier declaración a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de los mismos, si la persona que presenta o causa la presentación de la declaración sabe que la declaración oculta u omite hechos, o contiene información falsa o engañosa sobre cualquier hecho material para una solicitud de emisión de una póliza de seguro de conformidad con este título.
- Presentar o causar que se presente cualquier declaración como parte de, o en apoyo de, una reclamación de pago u otros beneficios en virtud de una póliza de seguro emitida de conformidad con este título, si la persona que presenta o causa la presentación de la declaración sabe que la declaración oculta u omite hechos, o contiene información falsa o engañosa sobre cualquier hecho material para esa reclamación.
- Ayudar, instigar, solicitar o conspirar con otra persona para presentar o causar que se presente cualquier declaración a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de los mismos, si la persona que ayuda, instiga, solicita o conspira sabe que la declaración oculta u omite hechos, o contiene información falsa o engañosa sobre cualquier hecho material para una solicitud de emisión de una póliza de seguro de conformidad con este título o una reclamación de pago u otros beneficios en virtud de dicha póliza.
- Actuar o no actuar con la intención de defraudar o engañar a un asegurador, un reasegurador, un productor, un corredor o cualquier agente de los mismos, para obtener una póliza de seguro de conformidad con este título o cualquier producto o beneficio bajo dicha póliza.
- Como profesional, asegurador o cualquier agente de los mismos, actuar para ayudar, conspirar con o instar a otra persona a cometer cualquier acto u omisión especificado en esta sección a través del engaño, la falsificación u otros medios fraudulentos.
- Aceptar cualquier producto o beneficio bajo una póliza de seguro emitida de conformidad con este título, si la persona que acepta el producto o beneficio sabe que el producto o beneficio se derivan de cualquier acto u omisión especificado en esta sección.
- Contratar a una persona para obtener clientes, pacientes u otras personas que obtengan servicios o beneficios en virtud de una póliza de seguro emitida de conformidad con este título con el propósito de participar en cualquier acto u omisión especificado en esta sección, excepto que dicho fraude de seguros no incluye el contacto o la comunicación por parte de un asegurador o un agente o representante del asegurador con un cliente, paciente u otra persona si el contacto o la comunicación se realiza con un propósito legal, incluyendo, sin limitación, la comunicación por parte de un asegurador con un titular de una póliza de seguro emitida por el asegurador o con un reclamante sobre el arreglo de cualquier reclamación contra la póliza.
- Participar, ayudar, instigar, conspirar para cometer, solicitar a otra persona que cometa o permitir que un empleado o agente cometa cualquier acto u omisión especificado en esta sección.
NRS 616D.370 Cargos, representaciones y declaraciones falsas; pena.
- NRS 616D.415; NRS 686A.291 Pena criminal por fraude de seguros. Una persona que comete fraude de seguros es culpable de un delito grave de categoría D y será castigada según lo dispuesto en NRS 193.130.
- NRS 686A.2815.
- Ver Perelman v. State, 981 P.2d 1199, 115 Nev. 190 (1999) (Solo se ha cometido un delito de fraude de seguros cuando se hacen múltiples declaraciones falsas en apoyo de una reclamación).
- 20 CFR 10.23.a. Cualquier persona que haga, certifique o certifique a sabiendas cualquier declaración falsa, representación, ocultación de hecho o cualquier otro acto de fraude con respecto a una reclamación bajo la FECA o que acepte a sabiendas una compensación a la que esa persona no tiene derecho, está sujeta a enjuiciamiento penal y puede, en virtud de las disposiciones apropiadas del Código Penal de EE. UU. (por ejemplo, 18 USC 287 y 1001), ser castigada con una multa de no más de $10,000 o prisión por no más de cinco años, o ambos.b. Cualquier persona que, con respecto a una reclamación bajo la FECA, celebre cualquier acuerdo, combinación o conspiración para defraudar a los Estados Unidos obteniendo o ayudando a obtener el pago o la asignación de cualquier reclamación falsa, ficticia o fraudulenta está sujeta a enjuiciamiento penal y puede, en virtud de las disposiciones apropiadas del Código Penal de EE. UU. (por ejemplo, 18 USC 286), ser castigada con una multa de no más de $10,000 o prisión por no más de 10 años, o ambos.c. Cualquier persona encargada de hacer informes en relación con una lesión que intencionalmente no lo haga, descuide o se niegue a hacerlo; induce, obliga o dirige a un empleado lesionado a renunciar a presentar una reclamación; o retiene intencionalmente cualquier aviso, informe o documento requerido en relación con una lesión, está sujeta a una multa de no más de $500 o prisión por no más de un año, o ambos.Además, los reclamantes condenados por reclamar o obtener fraudulentamente beneficios bajo la Ley de Compensación para Empleados Federales (FECA) a partir del 21 de octubre de 1993, la fecha efectiva de la Ley Pública 103-112, perderán el derecho a beneficios médicos, compensación por pérdida de salario y cualquier otro beneficio pagadero bajo la FECA.
- Esquiador de Lake Tahoe acusado de fraude de compensación laboral, MyNews4.com, (6 de diciembre de 2012).
- NRS 686A.291; NRS 616D.415.
- 20 CFR 10.23.