Extorsión de extensión de crédito (prestamista) en Colorado CRS 18-15-102

En Colorado, hacer un préstamo extorsivo es un delito criminal. Una extensión extorsiva de crédito utiliza la amenaza de fuerza o daño para hacer cumplir la colección del préstamo, también conocido como préstamo de tiburón. El uso de medios extorsivos para cobrar un préstamo es un delito grave en Colorado, con penas que incluyen de 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000.

El lenguaje de CRS 18-15-102 dice lo siguiente:

Cualquier persona que haga una extensión de crédito por cualquier cantidad, independientemente del cargo financiero del préstamo, con respecto al cual se entienda que el retraso en el pago o la falta de pago resultará en el uso de medios extorsivos de cobro es culpable de extensión extorsiva de crédito, que es un delito grave de clase 4.

En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Denver, Colorado abordarán:

• 1. Definición de extensión extorsiva de crédito
• 2. Penas
• 3. ¿Cómo demuestra el fiscal que el préstamo fue extorsivo?
• 4. Delitos relacionados

1. Definición de extensión extorsiva de crédito

Cualquier persona que haga una extensión de crédito con la comprensión de que el retraso o la falta de pago resultará en medios extorsivos de cobro es culpable de un delito criminal.¹

Una extensión extorsiva de crédito es un préstamo en el que el incumplimiento del pago a tiempo puede llevar a amenazas, daño físico, daño a la propiedad u otras sanciones. Esto también se conoce como préstamo de tiburón. Los prestatarios pueden necesitar acceso a dinero para financiar juegos de azar o pagar por productos o servicios ilegales, y generalmente no pueden acudir al banco para obtener un préstamo. El préstamo extorsivo a menudo está relacionado con el crimen organizado.

Los medios extorsivos podrían incluir amenazas de violencia al prestatario o su familia, tomar propiedad sin autorización o incluso imponer tarifas irrazonables que el prestatario nunca podrá pagar. Los medios extorsivos también podrían incluir chantaje, amenazar con revelar fotos comprometedoras o información socialmente dañina.²

En algunos casos, las personas se refieren a alguien que proporciona extensiones de crédito exorbitantes como un prestamista de dinero. Los prestamistas de dinero pueden ofrecer préstamos con tasas de interés excesivas o extremadamente altas. El prestatario puede ser amenazado con violencia u otros medios extorsivos si no paga el préstamo.

2. Penalidades

Las penalidades por extensiones de crédito extorsivas o por proporcionar dinero para préstamos extorsivos son un delito grave de clase 4 en Colorado. Las penalidades por una condena por usura criminal incluyen de 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000. Hay un período obligatorio de libertad condicional de 3 años para una condena por delito grave de clase 4. Puede encontrar más información sobre las diferencias entre un delito grave y un delito menor aquí.

Los préstamos extorsivos también pueden ser un delito federal. Según el Código de los Estados Unidos 18 U.S.C. 892, hacer extensiones de crédito extorsivas es un crimen federal, castigado con hasta 20 años de prisión y una multa.

3. ¿Cómo demuestra el fiscal que el préstamo fue extorsivo?

Un fiscal puede presumir que una extensión de crédito fue extorsiva, o préstamo usurario, dependiendo de varios factores. Los préstamos extorsivos pueden ser presumidos cuando:

• El préstamo se hizo con un cargo financiero de más del 45% anual;
• En el momento del préstamo, el prestatario razonablemente creía que el préstamo había sido cobrado o se había intentado cobrar mediante extorsión o castigo por falta de pago; o
• El total del crédito extendido por el acreedor superó los $100.³

Si hay evidencia de otros préstamos similares, puede ser utilizada para establecer la creencia razonable de que el prestatario creía que el acusado podría recurrir a medios extorsivos.⁴

4. Delitos relacionados

Las extensiones de crédito extorsivas pueden estar relacionadas con otros delitos penales. Estos incluyen delitos financieros de lavado de dinero y delitos organizados que involucran extorsión, usura criminal y crimen organizado.

Crimen organizado C.R.S. 18-17-104

La ley de Colorado define el crimen organizado como un patrón de actividad criminal generalmente cometido por pandillas o crimen organizado. Esto incluye juegos de azar, préstamos usurarios, venta de propiedad robada o distribución de drogas. El crimen organizado es un delito grave, con penas que incluyen hasta 24 años de prisión y una multa de hasta $1 millón.

Lavado de dinero C.R.S. 18-5-309

El lavado de dinero implica mover dinero para tratar de evadir la capacidad del gobierno para rastrear el origen de los fondos. El lavado de dinero puede ser utilizado para ocultar dinero que fue malversado de un empleador. El lavado de dinero es un delito grave de clase 3 en Colorado, y las penas incluyen de 4 a 12 años de prisión y multas de hasta $750,000.

Extorsión C.R.S. 18-3-207

La extorsión criminal es amenazar a alguien para que esa persona o alguien más haga algo o se abstenga de hacer algo, en contra de su voluntad. La extorsión comúnmente se conoce como “chantaje”. La extorsión es un delito grave de clase 4 en Colorado. Las penas incluyen de 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000.

Usura criminal C.R.S. 18-15-104

En Colorado, tasas de interés excesivas o el uso de prácticas de préstamo predatorias pueden ser consideradas usura criminal. La usura criminal es un delito grave de clase 6 en Colorado, con penas que incluyen de 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000.

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Referencias Legales