Bajo el § 18-15-104 CRS, las prácticas de préstamos depredadores como tasas de interés excesivas (superiores a una tasa anual del 45%) se consideran usura y, por lo tanto, están prohibidas en Colorado. Una condena es un delito castigado con 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000.
El texto completo de la estatuta en el § 18-15-104 CRS establece que:
(1) Cualquier persona que cobre, tome o reciba conscientemente dinero u otra propiedad como cargo por financiación de préstamos donde el cargo exceda una tasa anual del cuarenta y cinco por ciento o su equivalente para un período más largo o más corto, comete el delito de usura criminal, que es un delito de sexto grado.
(2) Es una defensa afirmativa para la usura criminal para una persona, o su agente o cesionario, que cobre, tome o reciba dinero u otra propiedad como cargo por financiación de préstamos que exceda una tasa anual del cuarenta y cinco por ciento en cualquiera de las siguientes circunstancias:
(a) Que en el momento de hacer el cargo por financiación de préstamos no se pudiera determinar por un cálculo matemático que la tasa anual excediera una tasa anual del cuarenta y cinco por ciento;
(b) Que el cargo por financiación de préstamos no excediera una tasa anual del cuarenta y cinco por ciento cuando la tasa del cargo por financiación se calculó sobre el saldo impago de la deuda con la suposición de que la deuda se pagará de acuerdo con sus términos y no se pagará antes del final del término acordado.
(3) Las defensas afirmativas a que se refiere el apartado (2) de esta sección solo se aplicarán cuando las disposiciones relativas al cargo por financiación de préstamos se establezcan en un acuerdo escrito firmado por todas las partes y dicho acuerdo escrito se presente al tribunal y al fiscal al menos diez días antes del juicio.
(4) Esta sección no se aplicará a:
(a) Cargos y tarifas permitidos por los artículos 1 a 6 del título 5, C.R.S., o cargos y tarifas similares a los mencionados y específicamente autorizados por la ley;
(b) Cargos y tarifas de tarjetas de crédito que no excedan los permitidos para transacciones de consumidores en los artículos 1 a 6 del título 5, C.R.S., cuando se impongan o cobren a una persona o en una transacción que no esté sujeta a dichas disposiciones;
(c) Una hipoteca inversa tal como se define en el artículo 11-38-102, C.R.S.; y
(d) Intereses adicionales permitidos por la sección 5-12-107 (3), C.R.S.
En este artículo, nuestros abogados de defensa penal de Denver Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es la usura?
- 2. ¿Qué tipos de préstamos son ilegales en Colorado?
- 3. ¿Cuáles son las penas por violar el CRS 18-15-104?
- 4. ¿Cuáles son las defensas?
- 5. Delitos relacionados
Cobrar términos excesivos de préstamos al consumidor puede ser usura criminal en Colorado.
1. ¿Qué es la usura?
La usura implica prestar dinero a tasas de interés excesivas o demasiado altas. Cobrar términos excesivos de préstamos al consumidor puede ser usura criminal en Colorado. Esta práctica también puede conocerse como
- “prestamista de préstamos” o
- “prestamista predador”.
“Cualquier persona que cobre, tome o reciba conscientemente dinero u otra propiedad como cargo por préstamo financiero donde el cargo exceda una tasa de interés anual del 45% o el equivalente para un período más largo o más corto, comete el delito de usura criminal”.1
Proporcionar la fuente de dinero usurero también es un delito. Cualquier persona que proporcione dinero o bienes a una persona con la comprensión de que el dinero puede ser utilizado para participar en esta práctica también es culpable del delito.2
2. ¿Qué tipos de préstamos son ilegales en Colorado?
Algunas personas pueden encontrar difícil calificar para un préstamo personal o de pequeñas empresas. Los bancos o prestamistas pueden no estar dispuestos a prestar dinero a los prestatarios por una variedad de razones, incluyendo
- mal crédito,
- sin garantía,
- una historia criminal, o
- el dinero se va a usar para un propósito ilegal.
Pueden tener que tomar un préstamo con tasas de interés injustificadamente altas para obtener el dinero.
Algunas razones por las que las personas recurren a préstamos con tasas de interés injustificadamente altas incluyen
- cubrir pérdidas de juego,
- comprar contrabando, o
- pagar facturas para evitar perder su casa o coche.
En algunos casos, los préstamos ilegales pueden tomarse para pagar costosas facturas médicas. Si esos préstamos se toman a una tasa de usura extremadamente alta, el prestamista puede estar cometiendo usura criminal. La usura a menudo implica préstamos proporcionados por el crimen organizado.
También es un delito tener registros de usura criminal. Cualquier persona que posea o oculte registros de transacciones criminalmente usureras comete posesión o ocultación de registros de usura criminal.3
3. ¿Cuáles son las penas por violar el CRS 18-15-104?
La usura criminal y proporcionar dinero para tales préstamos es una felonía de clase 6 en Colorado. Las penas por una condena incluyen 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000. Hay un período de libertad condicional obligatorio de 1 año para una condena de felonía de clase 6.4
Hay posibles defensas contra un cargo de usura en Colorado…
4. ¿Cuáles son las defensas?
No todos los acuerdos de préstamos con intereses altos son usureros. Hay una serie de defensas afirmativas para la usura criminal. Es una defensa afirmativa para una persona que cobra un cargo por financiación de préstamos que excede el 45% anualmente, con los términos en un acuerdo escrito firmado, en las siguientes circunstancias:
- En el momento de hacer el cargo por financiación del préstamo no se podía determinar por un cálculo matemático que la tasa anual porcentual excedería la tasa máxima del 45% anualmente; o
- El cargo por financiación del préstamo no excedió el límite de usura del 45% anual cuando se calculó la tasa del cargo de financiación sobre el saldo insoluto de la deuda con la suposición de que la deuda se pagará de acuerdo con sus términos y no se pagará antes del final del plazo acordado.5
La usura criminal también puede no aplicarse a
- hipotecas reversas
- cargos de tarjeta de crédito que no excedan los permitidos, y
- otros cargos o tarifas permitidos por la ley de Colorado.6
Siempre que el Fiscal General de Colorado no pueda probar la culpabilidad más allá de una duda razonable, los cargos deben ser desestimados.
5. Delitos relacionados
La usura criminal puede estar relacionada con otros delitos penales. Estos incluyen delitos de cuello blanco de lavado de dinero y delitos organizados que involucran extorsión, extorsión y soborno.
5.1. Extorsión C.R.S. 18-17-104
La extorsión bajo la Ley de Delitos Organizados de Colorado es un patrón de actividad criminal generalmente cometido por pandillas o delincuencia organizada. Esto incluye
- juego,
- prestamistas,
- venta de propiedad robada, o
- distribución de drogas.
La extorsión es un delito grave, con penas que incluyen
- hasta 24 años de prisión y
- una multa de hasta $1 millón.
5.2. Lavado de dinero C.R.S. 18-5-309
El lavado de dinero implica mover el dinero para tratar de evadir la capacidad del gobierno de rastrear la fuente de los fondos. El lavado de dinero puede usarse para ocultar el dinero que fue desviado de un empleador. El lavado de dinero es un delito de clase 3 en Colorado, y las penas incluyen
- 4 a 12 años de prisión y
- multas de hasta $750,000.
5.3. Extorsión C.R.S. 18-3-207
La extorsión criminal en Colorado es amenazar a alguien para que esa persona u otra haga algo o se abstenga de hacer algo, en contra de su voluntad. La extorsión se llama comúnmente “chantaje”. La extorsión es un delito de clase 4. Las penas incluyen
- 2 a 6 años de prisión y
- una multa de hasta $500,000.
5.4. Soborno C.R.S. 18-8-302
En Colorado, ofrecer dinero u otros beneficios a un funcionario público para influir en sus acciones es soborno. Ofrecer un soborno o pedir un soborno es un delito. Las penas por soborno a un funcionario público incluyen
- hasta 12 años de prisión y
- una multa de hasta $750,000.
Llámenos para obtener ayuda…
Si se le acusa de prestar dinero a altas tasas de interés o de violar las leyes estatales de usura criminal, comuníquese con nosotros en Colorado Legal Defense Group.
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Referencias Legales
- C.R.S. 18-15-104 (1) del Código de Protección al Consumidor. Véase, por ejemplo, Haugen v. Western Fed. Sav. & Loan Ass’n, (Colo. App. 1981) 633 P.2d 497.
- C.R.S. 18-15-106. Véase, para comparación: David Lazarus, Columna: La ley de usura de California limita las tasas de préstamo. Extrañamente, la mayoría de los prestamistas están exentos, Los Angeles Times (30 de julio de 2021): Departamento de Banca e Insurance, Nueva Jersey; Departamento de Instituciones Financieras – tasas de interés estatales, Utah; N.Y. Penal Law § 190.4.
- C.R.S. 18-15-108. Véase también: 12 U.S.C. 85/Ley Nacional de Bancos (ley federal). Véase también Smiley v. Citibank, (Corte Suprema de los EE. UU., 1996) 517 U.S. 735. Véase también el OCC. Véase también Código Uniforme de Crédito al Consumidor de Colorado. Véase también Meade v. Marlette Funding, LLC (Tribunal Distrital de Colorado, Denver, 2018)
- C.R.S. 18-1.3-401.
- C.R.S. 18-15-104 (2).
- C.R.S. 18-15-104 (4).