Leyes penales de “usura” en Colorado – CRS § 18-15-104

Bajo § 18-15-104 CRS, prácticas de préstamos predatorias como tasas de interés excesivas (superiores a una tasa anual del 45%) son consideradas usura y por lo tanto están prohibidas en Colorado. Una condena es un delito grave castigado con 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000.

El texto completo del estatuto en § 18-15-104 CRS establece que:

(1) Cualquier persona que a sabiendas cobre, tome o reciba dinero u otra propiedad como cargo financiero de un préstamo donde el cargo exceda una tasa de interés anual del cuarenta y cinco por ciento o su equivalente para un período más largo o más corto comete el delito de usura criminal, que es un delito grave de clase 6.

(2) Es una defensa afirmativa a la usura criminal para una persona, o su agente o cesionario, que cobra, toma o recibe dinero o propiedad como cargo financiero de un préstamo en exceso de una tasa de interés anual del cuarenta y cinco por ciento en cualquiera de las siguientes circunstancias:

(a) Que en el momento de hacer el cargo financiero del préstamo no se pudo determinar mediante un cálculo matemático que la tasa de interés anual excedería una tasa de interés anual del cuarenta y cinco por ciento;

(b) Que el cargo financiero del préstamo no excedió una tasa de interés anual del cuarenta y cinco por ciento cuando se calculó la tasa del cargo financiero sobre el saldo impago de la deuda asumiendo que la deuda se pagará de acuerdo con sus términos y no se paga antes del final del plazo acordado.

(3) Las defensas afirmativas mencionadas en la subsección (2) de esta sección solo se aplicarán cuando las disposiciones relacionadas con el cargo financiero del préstamo se establezcan en un acuerdo por escrito firmado por todas las partes y dicho acuerdo por escrito se presente al tribunal y al fiscal de distrito al menos diez días antes del juicio.

(4) Esta sección no se aplicará a:

(a) Cargos y tarifas permitidos por los artículos 1 a 6 del título 5, C.R.S., o cargos y tarifas similares y específicamente autorizados por la ley;

(b) Cargos y tarifas de tarjetas de crédito que no excedan los permitidos para transacciones de consumidores bajo los artículos 1 a 6 del título 5, C.R.S., cuando se impongan o cobren a una persona o en una transacción no sujeta a dichas disposiciones;

(c) Una hipoteca inversa según se define en la sección 11-38-102, C.R.S.; y

(d) Cargos de interés adicionales permitidos por la sección 5-12-107 (3), C.R.S.

En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Denver Colorado abordarán:

• 1. ¿Qué es la usura?
• 2. ¿Qué tipos de préstamos son ilegales en Colorado?
• 3. ¿Cuáles son las sanciones?
• 4. ¿Cuáles son las mejores defensas?
• 5. Delitos relacionados

1. ¿Qué es la usura?

La usura implica prestar dinero a tasas de interés excesivas o irrazonablemente altas. Cobrar términos de préstamo al consumidor excesivos puede ser usura criminal en Colorado. Esta práctica también puede ser conocida como

• “prestamistas de dinero” o
• “préstamos predatorios”.

“Cualquier persona que a sabiendas cobre, tome o reciba cualquier dinero u otra propiedad como cargo de financiamiento de un préstamo donde el cargo exceda una tasa de interés anual del 45% o su equivalente para un período más largo o más corto comete el delito de usura criminal.“¹

Proporcionar dinero a cambio de intereses excesivos también es un delito penal. Cualquier persona que proporcione dinero o propiedad a otra persona con el entendimiento de que el dinero puede ser utilizado para participar en esta práctica también es culpable del delito.²

2. ¿Qué tipos de préstamos son ilegales en Colorado?

Algunas personas pueden encontrar difícil calificar para un préstamo personal o para pequeñas empresas. Los bancos o prestamistas pueden no estar dispuestos a prestar dinero a prestatarios por diversas razones, incluyendo

• mal crédito,
• sin garantía,
• antecedentes penales, o
• el dinero se utilizará para un propósito ilegal.

Pueden tener que tomar un préstamo con tasas de interés excesivamente altas para obtener el dinero.

Algunas razones por las que las personas recurren a préstamos con tasas de interés excesivamente altas incluyen

• cubrir pérdidas de juego,
• comprar artículos ilegales, o
• pagar facturas para evitar perder su casa o automóvil.

En algunos casos, los préstamos ilegales pueden ser tomados para pagar facturas médicas costosas. Si esos préstamos se toman a una tasa de usura extremadamente alta, el prestamista puede estar cometiendo usura criminal. La usura a menudo implica préstamos proporcionados por la delincuencia organizada.

La posesión de registros de usura criminal también es un delito penal. Cualquier persona que posea u oculte registros de transacciones de usura criminal comete posesión o ocultamiento de registros de usura criminal.³

3. ¿Cuáles son las sanciones?

La usura criminal y proporcionar dinero para tales préstamos es un delito grave de clase 6 en Colorado. Las sanciones por una condena incluyen de 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000. Hay un período obligatorio de libertad condicional de 1 año para una condena por delito grave de clase 6.⁴

4. ¿Cuáles son las mejores defensas?

No todos los acuerdos de préstamo con altos intereses son usurarios. Hay una serie de defensas afirmativas para la usura criminal. Es una defensa afirmativa para una persona que cobra un cargo de préstamo con un interés anual superior al 45%, con los términos en un acuerdo escrito firmado, en las siguientes circunstancias:

• En el momento de hacer el cargo de préstamo, no se pudo determinar mediante un cálculo matemático que la tasa de interés anual excedería el límite máximo del 45% anual; o
• El cargo de préstamo no excedió el límite de usura del 45% al año cuando se calculó la tasa de interés sobre el saldo impago de la deuda asumiendo que la deuda se pagará según sus términos y no se paga antes del final del plazo acordado.⁵

La usura criminal también puede no aplicarse a

• hipotecas inversas
• cargos de tarjetas de crédito que no excedan los permitidos, y
• otros cargos o tarifas permitidos por la ley de Colorado.⁶

Si el Fiscal General de Colorado no puede probar la culpabilidad más allá de una duda razonable, los cargos deben ser desestimados.

5. Delitos relacionados

La usura criminal puede estar relacionada con otros delitos penales. Estos incluyen delitos de cuello blanco de lavado de dinero y delitos organizados que involucran extorsión, soborno y corrupción.

C.R.S. 18-17-104 de crimen organizado

El crimen organizado bajo la Ley de Crimen Organizado de Colorado es un patrón de actividad criminal generalmente cometido por pandillas o crimen organizado. Esto incluye

• juegos de azar,
• préstamos usurarios,
• venta de propiedad robada, o
• distribución de drogas.

El crimen organizado es un delito grave, con sanciones que incluyen

• hasta 24 años de prisión y
• una multa de hasta $1 millón.

Lavado de dinero C.R.S. 18-5-309

El lavado de dinero implica mover dinero para tratar de evadir la capacidad del gobierno de rastrear el origen de los fondos. El lavado de dinero puede ser utilizado para ocultar dinero que fue malversado de un empleador. El lavado de dinero es un delito grave de clase 3 en Colorado, y las penas incluyen

• 4 a 12 años de prisión y
• multas de hasta $750,000.

Extorsión C.R.S. 18-3-207

La extorsión criminal en Colorado es amenazar a alguien para que esa persona o alguien más haga algo o se abstenga de hacer algo, en contra de su voluntad. La extorsión comúnmente se conoce como “chantaje”. La extorsión es un delito grave de clase 4. Las penas incluyen

• 2 a 6 años de prisión y
• una multa de hasta $500,000.

Soborno C.R.S. 18-8-302

En Colorado, ofrecer dinero u otros beneficios a un funcionario público para influir en sus acciones es considerado soborno. Ofrecer un soborno o pedir un soborno es un delito grave. Las penas por soborno a un funcionario público incluyen

• hasta 12 años de prisión y
• una multa de hasta $750,000.

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Referencias Legales