En Colorado, el fraude inmobiliario implica realizar actos ilícitos utilizando propiedades para obtener ganancias financieras. El fraude inmobiliario podría incluir:
- fraude hipotecario,
- apropiación indebida de créditos,
- fraude en ejecuciones hipotecarias,
- fraude crediticio,
- falsificación de escrituras, y
- otras formas de fraude relacionadas con la propiedad.
Los cargos por fraude inmobiliario en Colorado incluyen delitos menores y graves, dependiendo de la naturaleza del delito. En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
- 2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
- 3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
- 4. Delitos relacionados
- Recursos adicionales
1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
El fraude inmobiliario en Colorado incluye fraude criminal relacionado con transacciones inmobiliarias. Esto incluye:
- fraude hipotecario,
- fraude en ejecuciones hipotecarias,
- fraude en propiedades de alquiler,
- falsificación de escrituras, y
- fraude en propiedades comerciales.
Algunos tipos de fraude están cubiertos por estatutos específicos de Colorado. Sin embargo, la mayoría del fraude inmobiliario se rige por las leyes contra el robo de Colorado.
Bajo el C.R.S. 18-4-401, una persona comete robo cuando obtiene o ejerce control conscientemente sobre cualquier cosa de valor sin autorización, o mediante engaño.
Existen muchos tipos de fraude inmobiliario.
2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
Las penas por fraude inmobiliario dependen de:
- el valor de la propiedad,
- la extensión del fraude,
- la víctima,
- el historial criminal del acusado, y
- el tipo de fraude involucrado.
El robo de propiedad valorada en menos de $2,000 es un delito menor. Sin embargo, la mayoría del fraude inmobiliario es un delito grave porque generalmente involucra cantidades mayores. Bajo el C.R.S. 18-4-401, la clase del delito se determina en parte por el valor del robo involucrado.
| Valor del fraude inmobiliario | Clase de delito penal | Penas |
| $2,000 o más pero menos de $5,000 | Delito grave clase 6 | 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $5,000 o más pero menos de $20,000 | Delito grave clase 5 | 1 a 3 años de prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $20,000 o más pero menos de $100,000 | Delito grave clase 4 | 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000 |
| $100,000 o más pero menos de $1 millón | Delito grave clase 3 | 4 a 12 años de prisión y una multa de hasta $750,000 |
| $1 millón o más | Delito grave clase 2 | 8 a 24 años de prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
Además de la prisión, también existe un período obligatorio de libertad condicional para los delitos graves de robo. La libertad condicional obligatoria varía de 1 a 5 años para el robo grave.
Si una persona comete múltiples delitos de fraude o robo dentro de un período de 6 meses, el valor de los robos puede combinarse y cargarse como un solo delito.
Si la víctima es una persona “en riesgo” según la ley de Colorado, el acusado puede enfrentar una pena aumentada. (Las personas en riesgo incluyen personas con discapacidad y adultos mayores de 70 años o más.)
El robo inmobiliario de $500 o más de una víctima en riesgo es un delito grave clase 3, con penas que incluyen:
- hasta 12 años de prisión y
- una multa de hasta $750,000.1
3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
El fraude inmobiliario puede ocurrir en cualquier momento durante una transacción inmobiliaria. Esto incluye:
- financiamiento inmobiliario,
- tasaciones,
- ingresos por alquiler,
- transferencias, y
- ventas de propiedades.
Los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado incluyen los siguientes (discutidos a continuación):
- falsificación de escrituras
- préstamos con contratos duales
- fraude a acreedores
- apropiación indebida de capital
- fraude en estados financieros
- fraude hipotecario
3.1 Falsificación de escrituras
En Colorado, una persona comete falsificación si falsamente crea, completa, altera o presenta un documento escrito con la intención de defraudar. Esto incluye falsificar una escritura de propiedad para hacer parecer que la propiedad es del falsificador o representa una transferencia fraudulenta.
Bajo el C.R.S. 18-5-102, la falsificación es un delito grave clase 5 que conlleva:
- 1 a 3 años de prisión (con 2 años de libertad condicional obligatoria) y
- una multa de hasta $100,000.
3.2 Préstamos con contratos duales
El fraude con préstamos de contratos duales implica usar múltiples contratos para defraudar a la compañía prestamista.
Con un contrato dual, el comprador y el vendedor pueden acordar ciertos términos para la transacción y luego crear un segundo contrato fraudulento para presentar al prestamista. Esto podría involucrar:
- sobrestimar el monto de la venta para obtener un préstamo mayor o
- subestimar el monto de la venta para calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Bajo el C.R.S. 18-5-208, es un delito menor clase 2 hacer, emitir, entregar o recibir contratos duales para la compra o venta de bienes raíces. Las penas incluyen:
- hasta 120 días en la cárcel y
- una multa de hasta $750.
Sin embargo, si el fraude involucró un préstamo federal para vivienda, el fraude con contratos duales puede ser un delito federal.
3.3 Fraude a acreedores
En Colorado, el fraude a acreedores ocurre cuando una persona – con intención de defraudar – anula, perjudica o vuelve inútil cualquier interés de garantía mediante:
- venta,
- cesión,
- transferencia, o
- destrucción
de cualquier garantía sujeta a un interés de garantía. Por ejemplo, vender una propiedad sin informar al comprador que un acreedor tiene un interés de garantía en la propiedad puede ser fraude a acreedores.
Bajo el C.R.S. 18-5-206, las penas por fraude a acreedores dependen del valor de la garantía involucrada en el fraude.
| Valor de la garantía | Clase de cargo penal | Penas |
| $2,000 o más pero menos de $5,000 | Delito grave clase 6 | 12 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $5,000 o más pero menos de $20,000 | Delito grave clase 5 | 1 a 3 años de prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $20,000 o más pero menos de $100,000 | Delito grave clase 4 | 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000 |
| $100,000 o más pero menos de $1 millón | Delito grave clase 3 | 4 a 12 años de prisión y una multa de hasta $750,000 |
| $1 millón o más | Delito grave clase 2 | 8 a 24 años de prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
3.4 Apropiación indebida de capital
En Colorado, la apropiación indebida de capital implica que una persona obtiene el título de una propiedad, refinancia la casa y extrae el capital de la propiedad. Esto puede implicar el uso de un comprador ficticio o defraudar al propietario para obtener el título de la propiedad.
Una vez que la persona tiene el título de la propiedad, no aplicar el alquiler hacia el préstamo o cobrar alquiler después de la ejecución hipotecaria puede considerarse apropiación indebida de capital.
Bajo el C.R.S. 18-5-802, la apropiación indebida de capital es un delito grave clase 5 que conlleva:
- 1 a 3 años de prisión (con 2 años de libertad condicional obligatoria) y
- una multa de hasta $100,000.
3.5 Fraude en estados financieros
En Colorado, una persona comete fraude en estados financieros si, con la intención de defraudar, falsamente crea un instrumento escrito que describe una condición financiera falsa o capacidad de pago.
Bajo el C.R.S. 18-5-209, el fraude en estados financieros es un delito menor clase 2 que conlleva:
- 3 a 12 meses en la cárcel y
- una multa de hasta $1,000.
Tenga en cuenta que emitir un estado financiero falso con la intención de defraudar es un delito menor clase 1. Las penas incluyen:
- 6 a 18 meses en la cárcel y
- una multa de hasta $5,000.
3.6 Fraude hipotecario
El fraude hipotecario es un tipo de fraude criminal en Colorado que involucra el proceso de préstamo hipotecario. Bajo el C.R.S. 18-4-401(9), el tribunal puede imponer penas adicionales cuando el robo involucra fraude hipotecario.
Si una persona es condenada o se declara culpable de robo por engaño relacionado con el proceso de préstamo hipotecario, se le impondrá una multa por un monto mínimo del daño financiero resultante del robo. El tribunal no aceptará una declaración de culpabilidad a menos que incluya una orden de restitución a las víctimas del fraude hipotecario.2
El proceso de préstamo hipotecario es el proceso mediante el cual una persona busca u obtiene un préstamo hipotecario residencial, incluyendo:
- solicitud, aplicación u originación;
- negociación de términos;
- servicios de proveedores terceros;
- evaluación de riesgos;
- firma y cierre;
- financiamiento del préstamo; y
- perfecto y liberación de la hipoteca.3
Las penas por fraude hipotecario son las mismas que las penas por robo y dependen del valor del fraude involucrado. El fraude valorado en $1 millón o más es un delito grave clase 2, con penas que incluyen:
- 8 a 24 años de prisión y
- una multa de hasta $1 millón, además de pagar restitución a la víctima.
El fraude inmobiliario puede ser un delito grave o menor.
4. Delitos relacionados
4.1 Robo de identidad C.R.S. 18-5-902
En Colorado, es un delito penal usar la información personal o financiera identificativa de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye usar la identidad de otra persona en una transacción inmobiliaria para cometer fraude inmobiliario.
El robo de identidad en Colorado es un delito grave clase 4 en Colorado. Las penas incluyen:
- 2 a 6 años de prisión y
- una multa de hasta $500,000.
4.2 Fraude de seguros C.R.S. 18-5-211
El fraude de seguros en Colorado implica:
- presentar un reclamo de seguro falso por una pérdida,
- reclamar una pérdida por daños ocurridos antes de la cobertura,
- dañar intencionalmente propiedad cubierta, o
- presentar una declaración falsa para un reclamo de seguro.
Esto incluye seguro de título, seguro de propietarios o otros tipos de fraude de seguros de propiedad. Puede ser un delito grave o menor.
Recursos adicionales
Para reportar fraude inmobiliario, consulte lo siguiente:
- Fiscal General de Colorado – Reportar fraude hipotecario.
- Oficina de Investigaciones de Colorado – reportwirefraud.com.
- División de Bienes Raíces de Colorado – Presentar una queja.
- FBI (Buró Federal de Investigaciones) – Centro de Quejas de Crímenes en Internet.
- FTC (Comisión Federal de Comercio) – Reportar fraude.
Referencias legales
- C.R.S. 18-6.5-102
- C.R.S. 18-4-401(9)
- C.R.S. 18-4-401(9)(e)(I)