Para presentar un reclamo de seguro de auto en California, debe notificar a su compañía de seguros de inmediato. Puede hacerlo llamando al número de teléfono que aparece en su tarjeta de seguro. También puede iniciar un reclamo en línea utilizando el sitio web o la aplicación móvil del asegurador.
Si tiene una póliza de seguro de auto, notifique primero a su propio asegurador, independientemente de quién haya sido responsable de un accidente de vehículo de motor en California. Si no tiene seguro, puede presentar un reclamo con el asegurador de la otra parte si cree que la otra parte fue totalmente o parcialmente responsable.
En cualquier caso, es posible que desee contratar primero a un abogado de accidentes automovilísticos. Los ajustadores de seguros están pagados para proteger los intereses de la compañía de seguros. Estos no siempre son los mismos que los intereses del asegurado – aunque la compañía de seguros pueda hacer que parezca así.
Nuestros abogados de lesiones en California explican cómo presentar una reclamación de seguro de automóvil en California:
- 1. ¿A quién debo llamar después de un accidente de auto en California?
- 2. ¿Qué pasa si el accidente fue mi culpa?
- 3. ¿Necesito notificar al DMV después de un accidente de auto?
- 4. ¿Cuánto tiempo tengo para recuperar daños?
- 5. ¿Qué pasa si no tengo seguro?
- 6. ¿Puedo llevar mi auto a cualquier lugar para repararlo?
- 7. ¿Puedo reparar mi auto incluso si todavía estoy lesionado?
- 8. ¿Necesito un abogado para hacer una reclamación por accidente de auto?
- 9. El proceso para resolver una reclamación por accidente de vehículo en California
- 9.1. Asignación a un ajustador
- 9.2. ¿Debo darle al ajustador una declaración grabada?
- 9.3. ¿Debo aceptar un examen médico independiente (IME)?
- 9.4. ¿Qué evidencia necesitará el ajustador para obtener?
- 9.5. ¿Cuánto tiempo tomará obtener mi dinero después de una reclamación de seguro de auto?
- 9.6. La oferta de liquidación inicial
- 9.7. ¿Debo enviar una carta de demanda?
- 9.8. La negociación
- 9.9. El acuerdo de liquidación
- 10. ¿Cómo obtengo mi dinero después de resolver mi reclamación por accidente de auto en California?
También puede revisar nuestro artículo “Qué hacer después de un accidente de auto en California.”
El procedimiento para presentar un informe policial o un informe de accidente y el proceso de reclamación de seguros puede parecer abrumador.
1. ¿A quién debo llamar después de un accidente automovilístico en California?
Después de un accidente de vehículo en California, comuníquese con las siguientes partes, en este orden:
- Los primeros en responder, si se requiere asistencia médica inmediata;
- La policía local, si se trata de algo más que un choque menor; y
- Su propia compañía de seguros — o, si no tiene cobertura de seguro y no es culpable del accidente, la compañía de seguros de la otra parte.
¿Qué información debo intercambiar?
También tiene el deber de intercambiar información de contacto, números de licencia de conducir, registro, número de placa e información de seguro (incluidos los números de póliza) con los otros conductores involucrados. De lo contrario, corre el riesgo de enfrentar cargos por huida del lugar del accidente.
También es una buena idea obtener la información de contacto de cualquier pasajero y testigo. Asegúrese también de fotografiar o grabar en video la escena del accidente y cualquier otra evidencia importante (como baches, etc.).
En situaciones en las que choca con un automóvil estacionado u otra propiedad donde el dueño no puede ser encontrado, deje una nota visible con su información de contacto. Si no es el propietario del automóvil que está conduciendo, incluya la información de contacto del propietario también.
2. ¿Qué pasa si el accidente fue mi culpa?
Si está involucrado en un accidente automovilístico en California, generalmente debe notificar a su propio asegurador de primera parte independientemente de quién tuvo la culpa. Algunos tipos de pólizas de seguro — como el seguro de Med Pay y el seguro de colisión en California — pagan sin importar la culpa.
Además, puede resultar que la otra parte fue total o parcialmente responsable del accidente. La ley de “culpa comparativa / responsabilidad compartida” de California le permite recuperar daños incluso cuando usted también tuvo la culpa del accidente.
Finalmente, cuando un accidente es tu culpa, es probable que la otra parte haga una reclamación contra tu seguro de todas maneras. Notificar a tu aseguradora de manera oportuna te da la oportunidad de presentar tu versión de los hechos primero.
3. ¿Necesito notificar al DMV después de un accidente de auto?
La ley del estado de California requiere que notifiques al DMV dentro de los 10 días de un accidente si:
- Alguien resultó muerto o herido (sin importar cuán leve sea la lesión), o
- El accidente causó más de $1,000 en daños materiales (incluyendo daños al vehículo o a otra propiedad).1
Ten en cuenta que reportar el accidente al DMV o a tu aseguradora no es lo mismo que demandar por daños.
Si la compañía de seguros o la otra parte responsable no pagan, es posible que eventualmente necesites presentar una demanda para proteger tu derecho a recibir una compensación financiera.
4. ¿Cuánto tiempo tengo para recuperar daños?
El estatuto de limitaciones de California para demandar por lesiones en un accidente de auto es generalmente de dos años. Ten en cuenta que este es el tiempo que tienes para demandar a la otra parte o a su aseguradora, no el tiempo que tienes para reportar el accidente al DMV de California y a tu aseguradora.
La mayoría de las compañías de seguros requieren que les notifiques de manera oportuna después de un accidente si tienes una reclamación. Demorarte demasiado podría comprometer tu capacidad para recuperar daños. El cronograma de acuerdo de accidentes de auto es generalmente de uno a tres años desde el momento del accidente.
5. ¿Qué pasa si no tengo seguro?
Si no tienes seguro pero no fuiste culpable del accidente, puedes presentar una reclamación con la compañía de seguros de la otra parte.
Ten en cuenta, sin embargo, que la compañía de seguros de la otra parte no te representa a ti. Mientras que tu propia aseguradora debe actuar de buena fe con respecto a tu reclamación, la compañía de seguros de la otra parte no tiene esa obligación. Simplemente pueden ignorarte.
Por esta razón, recomendamos contactar a un abogado experimentado en accidentes de California antes de presentar una reclamación directamente contra la compañía de seguros de otra parte.
La ley de California le permite usar un taller de carrocería de su elección después de un accidente.
6. ¿Puedo llevar mi coche a cualquier lugar para reparaciones?
Sí. Después de un accidente de coche, usted es libre de hacer reparaciones en un taller de carrocería de su elección. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras tienen una red de talleres de reparación que facturarán directamente a la aseguradora (a precios con descuento).
Si elige un taller de carrocería que esté fuera de la red, generalmente tendrá que negociar el precio de las reparaciones con el ajustador (y probablemente también con el taller de carrocería).
Otra ventaja de usar un taller de reparación en la red es que puede ser más fácil obtener la aprobación de costos adicionales si el taller descubre más daños después de la estimación inicial.
Cualquiera que sea el taller que elija, asegúrese de investigar cuidadosamente. Las reparaciones deficientes pueden hacer que sea difícil vender su vehículo más tarde. Además, si alquila un vehículo, puede ser evaluado con penalizaciones por daños más allá del desgaste normal.
7. ¿Puedo reparar mi coche incluso si todavía estoy lesionado?
Sí. Las compañías de seguros suelen estar dispuestas a separar los daños al vehículo y las lesiones físicas.
Asegúrese de leer cuidadosamente cualquier documento que se le pida firmar, sin embargo, para evitar comprometer sus derechos.
8. ¿Necesito un abogado para hacer una reclamación por accidente de coche?
No. Aunque a menos que su reclamación sea pequeña y sencilla, a menudo obtendrá una mayor indemnización si tiene un abogado que haga su reclamación.
Los ajustadores de seguros están capacitados para hacer que usted se vaya o acepte menos de lo que merece. Tratan con reclamaciones todos los días.
Un experimentado abogado de lesiones personales de California sabrá cómo ver a través de sus trucos para obtener todas las indemnizaciones compensatorias a las que tiene derecho.
9. El proceso para resolver un reclamo de accidente de vehículo en California
9.1. Asignación a un ajustador
Cuando un reclamo de accidente de auto llega a la compañía de seguros, la aseguradora asigna un ajustador a un caso. El ajustador de seguros se pondrá en contacto con usted, generalmente por teléfono, pero a veces por correo o correo electrónico.
Según la ley de California, la aseguradora debe ponerse en contacto con usted dentro de los 15 días posteriores a la recepción de la notificación de un reclamo.2 El ajustador le pedirá una declaración y recopilará otras pruebas para determinar quién fue el culpable y cuáles son los daños de cada parte.
En el improbable caso de que nunca sea contactado, puede ponerse en contacto con la aseguradora o con el Departamento de Seguros.
9.2. ¿Tengo que darle al ajustador una declaración grabada?
El ajustador querrá grabar su declaración. No está obligado a aceptar y debe declinar cortésmente.
Simplemente presente los hechos del accidente, sin exagerar. Evite declarar que se siente bien o dar la impresión de que tiene prisa por resolver. Todo lo que diga puede y probablemente será utilizado para negar o retrasar su reclamo.
Si se le pregunta cómo se siente, puede decir honestamente que es muy pronto para estar seguro.
9.3. ¿Tengo que aceptar un examen médico independiente (IME)?
No. El ajustador puede pedirle que se someta a un examen médico independiente (IME). El IME no es tan independiente como la aseguradora quisiera que usted creyera.
Por un lado, es un examen pagado por la compañía de seguros. No puede ayudar a su reclamo. Dígale cortésmente al ajustador que firmará una autorización médica para que puedan obtener notas de tratamiento de sus proveedores médicos.
En general, debería decir lo menos posible sobre su condición médica y dejar que la evidencia (y su abogado si tiene uno) haga el trabajo.
9.4. ¿Qué evidencia necesitará el ajustador obtener?
La evidencia que el asegurador recopilará puede incluir (pero no se limita a):
- Su formulario de reclamo,
- Su declaración grabada (si la da),
- La declaración del otro partido y de cualquier testigo,
- Una inspección de su vehículo,
- Fotos de la escena del accidente,
- Informes de daños de talleres de reparación de automóviles,
- Facturas médicas,
- Informes médicos,
- Evidencia que respalde cualquier reclamo por salarios perdidos y/o capacidad de ingresos perdidos, y
- Cualquier otra cosa relevante – incluyendo, potencialmente, sus publicaciones en redes sociales.
9.5. ¿Cuánto tiempo tomará obtener mi dinero después de un reclamo de seguro de automóvil?
Por ley, las compañías de seguros en California deben abrir una investigación de buena fe dentro de los 15 días de ser notificadas de un reclamo. La notificación no necesita ser por escrito.
El asegurador debe aceptar o rechazar el reclamo a más tardar 40 días después de que se haya demostrado.3 La demostración implica establecer que tiene derecho a una compensación y cuánto tiene derecho a recibir.
Si el reclamo es simple y la culpa no está en cuestión, un reclamo puede demostrarse en cuestión de días. Cuando la culpa es un problema, puede tomar más tiempo, especialmente si alguien resultó gravemente herido o hubo una muerte injusta. En los casos más graves, demostrar su caso puede tomar muchos meses (o incluso años).
Puede acelerar el procesamiento de su reclamo al estar preparado con documentos, fotos, información de contacto de testigos y otras pruebas. Para obtener consejos sobre cómo hacer esto, consulte nuestro artículo que enumera 15 pasos a seguir después de un accidente automovilístico en California.
9.6. La oferta de liquidación inicial
Una vez que el ajustador ha investigado el reclamo, generalmente hará una oferta de liquidación.
En casos sencillos, generalmente será la cantidad necesaria para pagar las reparaciones de su automóvil y el tratamiento médico necesario y razonable. Si tiene suerte, puede incluir una pequeña cantidad por su dolor y sufrimiento.
A menudo, sin embargo, la oferta será menor de lo que puedes obtener si estás dispuesto a aguantar y luchar un poco. Las razones para una oferta baja pueden incluir (pero no se limitan a):
- Todavía estás recibiendo tratamiento médico y el ajustador quiere limitar la exposición de la compañía de seguros;
- La otra compañía de seguros está disputando la determinación de culpa del ajustador; o
- El ajustador simplemente espera que estés desesperado o desinformado para aceptar su oferta inicial.
9.7 ¿Debo enviar una carta de demanda?
No es necesario enviar una carta de demanda a la compañía de seguros después de un accidente de auto en California, pero puede ser útil. Una carta de demanda establece tu versión de los hechos, con una breve declaración de la evidencia para respaldarla, y una solicitud (“demanda”) por una cierta cantidad.
Si has contratado a un abogado de lesiones personales de California, tu abogado generalmente optará por enviar a la compañía de seguros una carta de demanda antes (o incluso después) de que el ajustador haga una oferta. Así como la oferta inicial del ajustador suele ser baja, la carta de demanda a menudo solicita una cantidad más alta de lo que te gustaría obtener.
La oferta inicial y la carta de demanda se deben ver como ofertas iniciales. Simplemente son una forma de comenzar una negociación. A menos que la evidencia de una de las partes sea muy fuerte, el valor final de la reclamación generalmente caerá en algún lugar en el medio.
9.8 La negociación
La parte más crítica de una reclamación de seguro de auto es la negociación. Aquí es donde tú o tu abogado presentan tu evidencia y argumentan por más dinero.
El ajustador querrá resolver el caso rápidamente. Además de quitar trabajo de la mesa del ajustador, limita la exposición de la compañía de seguros en caso de que más tarde descubras que tus lesiones eran más graves. Ser paciente pero persistente a menudo es la clave para obtener los mejores resultados de una negociación.
En casos raros, es posible que necesites presentar una demanda para obtener una oferta de liquidación decente. Asegúrate de llevar un registro de cuándo expira el plazo de prescripción para presentar una demanda. En California, este límite de tiempo suele ser de dos años a partir de la fecha del accidente.
9.9. El acuerdo de liquidación
Una vez que tú y el ajustador de seguros hayan acordado un número, se te pedirá que firmes un acuerdo de liquidación. El acuerdo de liquidación es un acuerdo completo y final de tus reclamaciones, así que asegúrate de leerlo y entenderlo.
Una vez que firmas un acuerdo de liquidación, renuncias a tu derecho de demandar – incluso si más tarde descubres que estás lesionado más gravemente de lo que inicialmente pensabas o si tu auto necesitaba reparaciones adicionales.
10. ¿Cómo obtengo mi dinero después de resolver mi reclamo por accidente de auto en California?
Si utilizaste un taller de reparación dentro de la red del asegurador, la compañía de seguros generalmente pagará al taller directamente. Todos los demás daños se pagarán una vez que la compañía de seguros reciba un original de tu acuerdo de liquidación firmado.
Ten en cuenta que puedes ser responsable de pagar a otras partes de los ingresos – por ejemplo, médicos y talleres que no fueron pagados directamente por tu asegurador.
¡Asegúrate de no tener ninguna factura pendiente por servicios antes de gastar tu dinero de liquidación!
Referencias legales:
- Código de Vehículos de California 16000 VC.
- Código de Regulaciones de California 2695.5(e).
- Código de Regulaciones de California 2695.7(b).