Fraude de préstamo PPP (Programa de Protección de Cheques de Pago) es obtener dinero por medio de engaños a través de la Ley CARES. A partir de abril de 2020, las pequeñas empresas elegibles pueden obtener hasta 10 millones de dólares para cubrir nóminas, hipotecas, alquileres y servicios públicos durante ocho semanas. Y el gobierno perdonará la deuda si el dinero se destina a estos “gastos calificados”.
Solo las empresas afectadas por COVID-19 y con menos de 500 empleados a tiempo completo son elegibles para la ayuda de CARES. El engaño a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de este estímulo monetario es un delito federal. Conlleva una posible prisión, multas y el reembolso del préstamo.1
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Los Ángeles discuten:
- 1. ¿Qué es el fraude de préstamo PPP (fraude de la Ley CARES)?
- 2. ¿Cuáles son las penas?
- 3. ¿Cuáles son las defensas comunes?
- 4. ¿Se puede sellar el registro?
- 5. ¿Cuáles son las consecuencias inmigratorias?
1. ¿Qué es el fraude de préstamos PPP? (¿Fraude de la Ley CARES?)
El fraude de préstamos PPP ocurre cuando las personas intencionalmente obtienen – o intentan obtener – fondos a través de la Ley CARES a los que no tienen derecho. Cinco ejemplos de fraude de préstamos PPP incluyen:
- Afirmar falsamente que la empresa tiene menos de 500 empleados para calificar para el préstamo.
- Afirmar falsamente que la crisis del coronavirus afectó los negocios para calificar para el préstamo.
- Inflar los costos promedio mensuales de nómina para obtener más dinero del préstamo. (Tenga en cuenta que los costos de nómina se limitan a $100,000 por empleado.)
- Afirmar falsamente que todo el dinero del préstamo se destina a gastos calificados (nómina, alquiler, hipoteca, servicios públicos) para obtener la cancelación del préstamo.
- No disponer si los empleados se van (reduciendo así los gastos de nómina) para obtener más de la cancelación del préstamo.
La Ley CARES creó la Oficina del Inspector General Especial para la Recuperación Pandémica. Su propósito es investigar las acusaciones de fraude. Y el Departamento de Justicia (DOJ) procesará cualquier cargo. 2
2. ¿Cuáles son las penas?
El fraude de préstamos PPP es un delito federal bajo la Ley de Pequeñas Empresas. La sentencia depende del delito específico:
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Delito de la Ley CARES |
Castigos federales |
| Hacer declaraciones falsas, o
Sobrevalorar valores |
Delito grave:
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| Apropiación indebida | Delito grave:
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Además, el acusado deberá pagar restitución.
3. ¿Cuáles son las defensas comunes?
Las personas que enfrentan cargos de fraude de préstamos PPP pueden argumentar que:
- El acusado no tenía intención de defraudar; o
- La SBA cometió un error
3.1. El acusado no tenía intención de defraudar
Los acusados no son responsables penalmente si accidentalmente proporcionan información falsa. Las solicitudes de préstamos son complicadas. Y la gente, especialmente en un momento de estrés aumentado, puede inadvertidamente equivocarse.
Ejemplo: Tom es dueño de un restaurante de Las Vegas que cerró debido a COVID-19. Solicita un préstamo PPP. Su nómina mensual promedio es de $50,000. Pero por accidente, escribe un cero extra. No se da cuenta de este error cuando envía la solicitud.
Aquí, Tom no cometió ningún delito porque no tenía intención de defraudar. Si los federales intentan perseguirlo, tendrían que demostrar su culpabilidad más allá de una duda razonable. Esta es una barrera muy alta. Si él explica su error, las cargos pueden ser retirados.
3.2. La SBA cometió un error
Al igual que todas las burocracias, la SBA se equivoca. Y durante este tiempo de actividad aumentada, los errores son inevitables. Por eso los propietarios de negocios deben mantener todos sus registros. Como:
- Comunicaciones por correo electrónico comunicaciones
- Mensajes de voz
- Estados de cuenta bancarios
- Notas contables
- Recibos
- Facturas
Estos pueden servir como una valiosa prueba de la inocencia del acusado si el gobierno hace una acusación falsa.
4. ¿Se puede sellar el registro?
En la mayoría de los casos, los registros penales federales son inalterables.
5. ¿Cuáles son las consecuencias migratorias?
Fraude que involucre más de $10,000 es un delito agravado. Fraude también es un delito que involucra turpitud moral. Por lo tanto, los no ciudadanos condenados por fraude de la Ley CARES son vulnerables a la deportación.4
Se alienta a los extranjeros que enfrentan cargos criminales a que consulten con un abogado de defensa penal lo antes posible. Un abogado de defensa penal puede lograr que los cargos sean desechados. O reducidos a un delito no deportable.
Referencias Legales
- Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus, Proyecto de Ley del Senado 3548 (27 de marzo de 2020).
- Igual.
- 15 U.S.C. § 645; también ver Ley de Reclamos Falsos 31 U.S.C. §§ 3729 – 3733.
- I.N.A. § 101(a)(45); INA 212(a)(2)(a)(i).