CRS § 18-5-211 es la ley de Colorado que prohíbe el fraude de seguros, que es hacer reclamos falsos o proporcionar información falsa para obtener un beneficio no merecido. El fraude de seguros puede ser procesado como un delito menor o un delito grave y conlleva penas de hasta tres años de prisión y multas de hasta $100,000.
Ejemplos:
- Fingir un robo de vehículo y presentar un reclamo falso a la compañía de seguros de automóviles
- Causar deliberadamente un accidente y luego exagerar lesiones para obtener un pago de seguro más grande
- Mentir sobre condiciones de salud anteriores en una solicitud de seguro de vida para obtener una prima más baja
Defensas:
Tres defensas efectivas contra cargos de CRS 18-5-211 son:
- No tuviste la intención de defraudar,
- Fuiste acusado falsamente, o
- La policía cometió una mala conducta.
Penalidades
La siguiente tabla detalla las sanciones por fraude de seguros en Colorado.
Fraude de Seguros | Sentencia de Colorado |
Proporcionar información falsa en una solicitud de seguro | Delito menor de clase 2: Hasta 120 días de cárcel y/o $750 |
El fraude implica malversar fondos de primas | Delito grave de clase 5: 1 a 3 años en la Prisión Estatal de Colorado y/o $1,000 a $100,000 |
Todos los demás casos | Delitos graves de clase 6: 1 a 1.5 años en prisión y/o $1,000 a $100,000 |
En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Denver, Colorado abordarán:
- 1. Elementos
- 2. Penalidades
- 3. Fiscales
- 4. Defensas
- 5. Sellados de Registros
- 6. Consecuencias de Inmigración
- 7. Reportar Fraude de Seguros
- 8. Casos Recientes
- 9. Delitos Relacionados
- Recursos Adicionales
1. Elementos
El fraude de seguros es intentar obtener beneficios no merecidos de un asegurador, como ganancias financieras. Esto se convierte en un delito en Colorado cuando tienes la intención de defraudar. Presentar erróneamente un reclamo falso no es un delito.
El fraude de seguros puede ser cometido por individuos o por agentes o ajustadores de seguros. También se comete fraude de seguros por personas involucradas en el crimen organizado. Puede ser perpetrado en todo tipo de seguros, incluyendo
- Seguro de salud,
- Seguro de automóvil,
- Seguro de vida,
- Seguro de desempleo, o
- Seguro de propiedad, etc.
Por Individuos
Hay cinco formas principales en que los consumidores defraudan a las compañías de seguros:
- Solicitando una póliza. La solicitud contiene mentiras u omisiones materiales, como aquellas que reducirían las primas. El asegurador otorga la póliza basándose en esta solicitud. (“Material” significa importante o relevante para la póliza.)
- Presentando un reclamo por pérdida o lesión. Un reclamo fraudulento contiene información material falsa, o retiene información material.
- Escenificando un accidente automovilístico. Luego presenta un reclamo falso.
- Presentando un reclamo para el pago de una pérdida. Sin embargo, la pérdida o daño es anterior a la póliza. (Una excepción es si la póliza cubre condiciones preexistentes.)
- Haciendo una declaración oral o escrita en apoyo de un reclamo de seguro. Mientras tanto, sabes que es falsa o falta información material.
Por Agentes
Hay dos formas principales en que los agentes defraudan a las aseguradoras:
- Presentando un certificado de estar asegurado con información falsa a cualquier persona o entidad; y/o
- Apropiándose indebidamente de fondos de primas sin autorización o justificación legal.1
2. Penas
Recibir una póliza de seguro después de presentar una solicitud fraudulenta es un delito menor de clase 2. Las penas incluyen:
- Hasta 120 días de cárcel y/o
- Una multa de hasta $750.
Desviar o apropiarse conscientemente de fondos de primas sin la autorización del propietario de los fondos u otra justificación legal es un delito grave de clase 5. Las penas incluyen:
- 1 a 3 años de prisión (con un período obligatorio de libertad condicional de 2 años), y/o
- Una multa de $1,000 a $100,000.
Finalmente, todas las demás formas de defraudar a un asegurador son un delito grave de clase 6, que conlleva:
- 12 a 18 meses de prisión (con un período obligatorio de libertad condicional de 1 año), y/o
- Una multa de $1,000 a $100,000.
Los agentes también enfrentan acciones disciplinarias, como perder sus licencias profesionales.2
Un crimen de seguros puede ser un delito grave o un delito menor según CRS 18-5-211.
3. Fiscales
Los casos de fraude de seguros en Colorado son típicamente procesados por la Unidad de Fraude de Seguros de la Oficina del Fiscal General del estado (“Unidad”). Sin embargo, algunos fiscales de distrito del condado tienen unidades de delitos económicos sólidas, como los de los condados de Denver, Douglas, Jefferson y Arapahoe.
La Unidad colabora con otras agencias como:
- FBI,
- Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB),
- División de Seguros de Colorado, y
- detectives de la policía local.
Investigan informes tanto de:
- Fraude duro – que es planificar reclamos falsos como escenificar un accidente o informar falsamente de un vehículo robado; y
- Fraude suave – que es inflar las pérdidas de un reclamo legítimo, como facturar dos veces o facturar en exceso.
4. Defensas
Aquí en Colorado Legal Defense Group, hemos representado literalmente a miles de personas acusadas de fraude, incluido el fraude de seguros. En nuestra experiencia, las siguientes tres defensas han demostrado ser muy efectivas con los fiscales, jueces y jurados.
No Tenías Intención de Defraudar
Afirmar que no tenías intención criminal es nuestra defensa más fuerte porque los fiscales no tienen forma de probar lo que estaba sucediendo dentro de tu cabeza. Todo lo que tienen para confiar es en pruebas circunstanciales, que son subjetivas.3
En estos casos, argumentaríamos que cometiste un error o estabas siendo descuidado. Los accidentes y descuidos en una solicitud de seguro no son delitos. Mientras haya una duda razonable, es posible que tengas que devolver cualquier dinero que hayas recibido indebidamente, pero los cargos criminales no pueden mantenerse.
Te Acusaron Falsamente
Vemos casos todo el tiempo en los que alguien con rencor levanta acusaciones falsas contra otra persona. A veces, incluso cometen delitos ellos mismos falsificando documentos para respaldar sus acusaciones falsas.
En estos casos, investigamos en profundidad las comunicaciones registradas de tu acusador (como mensajes de texto) en busca de sus motivaciones para mentir. Una vez que mostramos a los fiscales que tenemos suficientes pruebas para impugnar la credibilidad de tu acusador, pueden estar de acuerdo en retirar tu caso.
La Policía Cometió una Búsqueda Ilegal
La Cuarta Enmienda requiere que los oficiales de policía obtengan una orden de registro o tengan una razón válida para realizar una búsqueda sin una orden. Sin embargo, con frecuencia vemos a la policía violando los protocolos constitucionales al recopilar pruebas.
Si los oficiales en tu caso pueden haber realizado una búsqueda y confiscación ilegal, entonces le pediríamos al juez que suprima cualquier evidencia obtenida ilegalmente. Si el juez está de acuerdo, el fiscal puede quedarse con muy pocas pruebas para condenarte.
La falta de intención de defraudar es una defensa contra las acusaciones de intentar defraudar a una aseguradora.
5. Sellado de Registros
Las condenas por fraude de seguros pueden ser selladas de su registro criminal. El período de espera es
- Tres años después de que el caso termine para delitos graves y delitos menores de clase 1, y
- Dos años después de que el caso termine para delitos menores de clase 2.
Si su cargo es desestimado, puede solicitar inmediatamente un sellado.4 Aprenda cómo sellar registros criminales en Colorado.
6. Consecuencias de Inmigración
El fraude de seguros en Colorado es posiblemente un delito que involucra una turpitud moral. En algunos casos, puede ser un delito agravado. Por lo tanto, los no ciudadanos condenados por él pueden ser deportados.5
Los extranjeros que enfrentan cargos de fraude deben consultar con un abogado de inmediato. Aprenda más sobre la defensa criminal de inmigrantes en Colorado.
7. Reportar Fraude de Seguros
Para reportar fraude de seguros en Colorado, vaya al sitio web “Reportar Fraude de Seguros” de la Oficina del Fiscal General de Colorado y envíe una denuncia. O llame a la Oficina del Fiscal General de Colorado al (720) 508-6000.
8. Casos Recientes
Cuatro casos de fraude de seguros de alto perfil que el Fiscal General de Colorado ha procesado en los últimos años son:
- El ex coronel de policía de Silt, Michael Taylor. Fue acusado por un gran jurado en 2017. En 2018, se declaró culpable de fraude de seguros por informar falsamente que su casa y su automóvil habían sido robados. Fue condenado a 45 días de cárcel, cinco años de libertad condicional, 100 horas de servicio comunitario y más de $70,000 en restitución más intereses al asegurador.6
- El ex dueño de las farmacias Havana y Alamada, George Sackey. En 2017, fue acusado de facturar fraudulentamente a Medicaid y Medicare más de $7.8 millones. Creó una crema con polvo a granel, pero facturó a Medicaid por una pomada y tabletas de marca, que eran mucho más caras. Esta práctica se llama “up-coding” o actualización. Se quitó el monitor de tobillo y ha sido un fugitivo desde entonces.7
- Chiniece Carter. En 2014, se declaró culpable de fraude de seguros y violación de la Ley de Control del Crimen Organizado de Colorado (COCCA) por presentar facturas médicas falsificadas a compañías de seguros. Recibió cerca de $200,000 en beneficios de siete aseguradoras diferentes. Fue condenada a nueve años de prisión.8
- Briana Nguyen. En 2013, fue acusada de fraude de seguros por hacer más de dos docenas de reclamos falsos durante dos décadas. Como parte de su esquema de “choque para cobrar”, frenaría su auto, causando que la golpearan por detrás. Luego exageraría sus lesiones. Después de ser declarada culpable de 21 delitos graves, cumplió tres meses de cárcel y se le ordenó pagar restitución. (Otros tipos de fraude de seguros de automóviles incluyen la evasión de tarifas, que es registrar un automóvil en una ubicación menos costosa, y el fronting, que es listar a un conductor no principal como el conductor principal en una póliza.) 9
9. Delitos Relacionados
- Falsificación
- Fraude de atención médica
- Robo de identidad
- Fraude de seguro de desempleo
- Fraude de compensación laboral
Recursos Adicionales
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Fraude de Seguros Sin Culpa: Una Visión General – Revista de Derecho de Touro.
- Fraude de Seguros y el Papel del Derecho Civil – Revista de Derecho Moderno.
- Probando supuestos sobre la ingenuidad en el fraude de seguros – Psicología, Crimen y Derecho.
- Fraude de Seguros y Estrategias ��ptimas de Liquidación de Reclamos – Revista de Derecho y Economía.
- Cómo tiene éxito y falla la detección de fraude de seguros – Psicología, Crimen y Derecho.
Referencias Legales
- CRS 18-5-211; también vea la División de Seguros de Colorado (doi.colorado.gov). HB 23-1293.
- Igual. Antes del 1 de marzo de 2022, mentir al solicitar un seguro era un delito menor de clase 1, con una pena de 6 a 18 meses de cárcel y/o una multa de hasta $5,000. SB21-271.
- Vea Hollinger v. Mutual Ben. Life Ins. Co., 192 Colo. 377, 560 P.2d 824 (1977).
- CRS 24-72-705 – 706.
- Vea 8 U.S.C. § 1101(a)(43)(M)(i).
- AP, Ex oficial de policía de Colorado condenado por fraude de seguros, Denver Post (15 de febrero de 2018).
- Kirk Mitchell, Farmacéutico fugitivo de Colorado facturó ilegalmente a Medicaid y Medicare $7.8 millones en esquema de fraude, dicen los fiscales, Denver Post (27 de febrero de 2019).
- Corrie Sahling, Mujer se declara culpable de fraude que costó cientos de miles de dólares, Denver Post (22 de mayo de 2014).
- Premio al Fiscal del Año otorgado a un dúo de Colorado que descubrió un fraude, Claims Journal (8 de enero de 2015).