CRS § 18-5-211 es la ley de Colorado que prohíbe el fraude de seguros. Esto se define como hacer afirmaciones falsas o dar información falsa deliberadamente. El delito puede ser procesado como una falta o una delito y conlleva penas de hasta 3 años de prisión y multas de hasta $100,000.00.
Ejemplo: Harold presenta una solicitud de seguro de vida con Farmers. Harold miente sobre ser un no fumador para obtener una prima de seguro más baja. Farmers sí le otorga una póliza con una prima más baja para no fumadores. Por lo tanto, Harold podría ser procesado por defraudar a un asegurador.
CRS 18-5-211 también comprende presentar reclamaciones de accidentes de automóvil falsas. El estatuto establece que es ilegal cuando una persona:
“[w]ith an intent to defraud causes or participates … in a vehicular collision … for the purpose of presenting any false or fraudulent insurance claim[.]”
Penas
Es una falta de clase 2 solicitar una cobertura mintiendo. Si el acusado recibe una póliza, la sentencia es:
- Hasta 120 días de prisión, y/o
- Hasta $750
Todos los demás tipos de fraude relacionado con los seguros son delitos de clase 5. Esto conlleva:
- 1 a 3 años en la prisión estatal de Colorado, y/o
- Hasta $100,000
Defensas
Una defensa efectiva contra los cargos de CRS 18-5-211 es que el acusado no tenía intención de defraudar. Los acusados
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Denver Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el fraude de seguros según el CRS 18-5-211?
- 2. ¿Cuáles son las penas?
- 3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?
- 4. ¿Cuáles son las defensas comunes?
- 5. ¿Se puede sellar el registro?
- 6. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?
- 7. ¿Cómo informo el fraude de seguros en Colorado?
- 8. Delitos relacionados
Un delito de seguros puede ser un delito grave o un delito menor según el CRS 18-5-211.
1. ¿Qué es el fraude de seguros según el CRS 18-5-211?
El fraude de seguros es tratar de obtener beneficios indebidos de un asegurador, como una ganancia financiera. Esto se convierte en un delito de Colorado cuando el acusado tiene la intención de defraudar. Presentar accidentalmente una reclamación falsa no es un delito.
El fraude de seguros puede ser cometido por individuos o por agentes o ajustadores de seguros. El fraude de seguros también es cometido por personas involucradas en el crimen organizado. Se puede perpetrar en todos los tipos de seguros, incluyendo
- seguro de salud,
- seguro de automóvil,
- seguro de vida,
- seguro de desempleo,
- seguro de propiedad, etc.
1.1. Por individuos
Hay cinco formas principales en que los consumidores defraudan a las compañías de seguros:
- Solicitar una póliza. La solicitud tiene mentiras o omisiones materiales, como aquellas que reducirían los primas. Y el asegurador otorga la póliza basado en esta solicitud. “Material” significa importante o relevante para la póliza.
- Hacer una reclamación por una pérdida o lesión. Una reclamación fraudulenta contiene información falsa material, o omite información material.
- Montar un accidente de coche para presentar una reclamación falsa.
- Presentar una reclamación por el pago de una pérdida. Pero la pérdida o daño precede a la póliza. (Una excepción es si la póliza cubre condiciones preexistentes.)
- Hacer una declaración oral o escrita en apoyo de una reclamación de seguro. Y la persona sabe que es falsa o que falta información material.
1.2. Por agentes
Hay dos formas principales en que los agentes defraudan a los aseguradores:
- Presentar un certificado de estar asegurado con información falsa a cualquier persona o entidad.
- Malversar fondos de primas sin autorización o justificación legal1
2. ¿Cuáles son las penas?
Recibir una póliza de seguros después de presentar una solicitud fraudulenta es una falta de clase 2. Las penas incluyen:
- Hasta 120 días de prisión, y/o
- Una multa de hasta $750
Todas las demás formas de defraudar a un asegurador son una felonía de clase 5. (Ejemplos incluyen presentar una reclamación falsa o montar un accidente.) Las penas incluyen:
- 1 a 3 años de prisión (con un período de libertad condicional obligatorio de 2 años), y/o
- Una multa de hasta $100,000
Los agentes enfrentan acciones disciplinarias como la pérdida de sus licencias profesionales también.2
3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?
Los casos de fraude de seguros en Colorado generalmente son procesados por la Oficina del Fiscal General del Estado – Unidad de Fraude de Seguros (“Unidad”). Aunque algunos fiscales de distrito de los condados tienen unidades robustas de delitos económicos, como las de
- Denver,
- Douglas,
- Jefferson, y
- Arapahoe.
La Unidad colabora con otras agencias como la
Investigan informes tanto de “fraude duro” – que es planificar reclamos falsos como montar un accidente o informar falsamente de un vehículo robado – como de “fraude blando” – que es inflar las pérdidas de un reclamo legítimo, como doble facturación o facturación excesiva.
Cuatro casos de fraude de seguros de alto perfil que el Fiscal General de Colorado ha procesado en los últimos años son:
- El ex coronel de la policía de Silt, Michael Taylor. Fue acusado por un gran jurado en 2017. En 2018, se declaró culpable de fraude de seguros por informar falsamente que su casa y su automóvil habían sido robados. Fue sentenciado a 45 días de prisión, cinco años de libertad condicional, 100 horas de servicio público y más de $70,000 en restitución más intereses al asegurador. 4
- El ex propietario de la Farmacia Havana y la Farmacia Alamada, George Sackey. En 2017, fue acusado de facturar fraudulentamente a Medicaid y Medicare por más de $7.8 millones. Creó una crema con polvo a granel, pero facturó a Medicaid por ungüentos y tabletas de marca, que eran mucho más caros. Esta práctica se llama codificación ascendente o actualización. Cortó su monitor de tobillo y ha sido un fugitivo desde entonces. 5
- Chiniece Carter. En 2014, se declaró culpable de fraude de seguros y de violar la Ley de Control del Crimen Organizado de Colorado (COCCA) por presentar facturas médicas falsificadas a compañías de seguros. Recibió cerca de $200,000 en beneficios de siete aseguradores diferentes. Fue sentenciada a nueve años de prisión. 6
- Briana Nguyen. En 2013, fue acusada de fraude de seguros por hacer más de veinte reclamos falsos durante dos décadas. Como parte de su esquema de “choque por dinero”, frenaba sus frenos, provocando que la golpearan por detrás. Luego exageraba sus lesiones. Después de ser condenada por 21 delitos, cumplió tres meses de prisión y fue ordenada a pagar restitución. (Otros tipos de fraude de seguros de automóviles incluyen la evasión de tarifas, que es registrar un automóvil en un lugar menos costoso, y el frente, que es listar un conductor no principal como el conductor principal en una póliza). 7
4. ¿Cuáles son las defensas comunes?
Una forma común en que los abogados defensores combaten los cargos de fraude es argumentar que el acusado no tenía intención de defraudar.3 Los errores y descuidos no son criminales:
Ejemplo: Kelsey está solicitando un seguro de propietarios de Progressive. En la solicitud, comete un error de tipeo y dice que su casa vale $800,000. De hecho, vale solo $300,000. Pero Progressive le proporciona la póliza por $800,000. Aquí, Kelsey no cometió ningún delito porque no tenía intención de defraudar. A menos que el fiscal pueda probar la intención de defraudar más allá de toda duda razonable, los cargos criminales no deberían mantenerse.
A veces, las compañías sospechan que los asegurados simularon un accidente para obtener dinero. En estos supuestos casos de fraude, el abogado defensor buscaría todas las pruebas disponibles para demostrar la inocencia del reclamante:
Ejemplo: Sheila es la víctima de un atropello y fuga. Ella llama a su compañía de seguros de automóviles Liberty Mutual para hacer una reclamación. Pero su agente cree que está mintiendo porque sus hechos siguen cambiando. Después de que un investigador de fraude y varias agencias de aplicación de la ley investiguen el asunto, Sheila se acusa de defraudar a un asegurador por simular un accidente.
El abogado de Sheila contrata entonces a un experto en reconstrucción de accidentes. Este experto testifica en una declaración jurada de que los daños de su vehículo son consistentes con un atropello y fuga. El abogado de Sheila también contrata a un experto médico. Este experto testifica que es típico que las víctimas de accidentes estén confusas sobre los hechos. En el curso de la investigación, el abogado de Sheila también encuentra un video de vigilancia que muestra el auto que golpeó a Sheila huyendo de la escena. El fiscal general eventualmente se da cuenta de que la reclamación de Sheila es genuina. Las cargos se desestiman.
Si el acusado en un caso de CRS 18-5-211 es un agente, tres defensas potenciales son:
- El agente no se dio cuenta de que la póliza de seguro era falsa;
- El agente tenía autoridad legal para mover los fondos; o
- El agente no sabía que estaba malversando fondos
No hay intención de defraudar es una defensa a las acusaciones de intentar defraudar a un asegurador.
5. ¿Se puede sellar el registro?
Sí, las condenas por fraude de seguros pueden sellarse del registro criminal del acusado. El período de espera es
- tres años después de que finalice el caso para los delitos y las faltas de clase 1, y
- dos años después de que finalice el caso para las faltas de clase 2.
- Si la acusación se desestima, los acusados pueden solicitar un sello de inmediato.8
Aprenda cómo sellar los registros criminales de Colorado.
6. ¿Cuáles son las consecuencias para la inmigración?
El fraude de seguros de Colorado es, con argumentos, un delito que implica turpitud moral. Y en algunos casos, puede ser un delito agravado. Por lo tanto, los extranjeros condenados por él podrían ser deportados.9
Los extranjeros que enfrentan cargos por fraude deben consultar con un abogado inmediatamente. El abogado puede determinar si las acusaciones son deportables. Y el fiscal puede estar dispuesto a reducir o desestimar las acusaciones.
Aprende más sobre la defensa penal de inmigrantes en Colorado.
7. ¿Cómo denuncio el fraude de seguros en Colorado?
Para denunciar el fraude de seguros en Colorado, vaya al sitio web del Fiscal General de Colorado “Reporte Insurance Fraud” y envíe una pista. O llame a la Oficina del Fiscal General de Colorado al (720) 508-6000.
8. Delitos relacionados
8.1. Fraude de atención médica
El fraude de atención médica generalmente implica presentar reclamos falsos con los aseguradores de salud. También puede implicar fraude contra una agencia gubernamental que proporciona beneficios de atención médica. Ejemplos de esquemas de fraude de atención médica incluyen
- facturación fantasma (cobrar por servicios no entregados) y
- agrupación (cobrar servicios a personas que acompañan al paciente que no recibió tratamiento).
El fraude de seguros de salud puede ser un delito menor o delito grave.
8.2. Robo de identidad
El robo de identidad (CRS 18-5-902) es común en la era digital. Se trata de usar la información de identificación de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye usar la identidad de otra persona para presentar un reclamo de seguros. El robo de identidad puede ser un delito menor o delito grave.
Las víctimas de robo de identidad deben comunicarse con el Departamento de Trabajo y Empleo de Colorado.
8.3. Falsificación
La falsificación es hacer o poseer documentos falsos. Un ejemplo clásico es redactar un testamento falso. Otro es falsear una declaración de impuestos. La falsificación puede ser un delito menor o delito grave.
8.4. Fraude de desempleo
El fraude de seguro de desempleo es saber hacer una declaración falsa o omitir información para recibir beneficios a los que no tienen derecho. Las falsas reclamaciones de desempleo han sido frecuentes durante la pandemia. El fraude de desempleo es un tipo de robo penal, y las penas dependen de la extensión de los beneficios de desempleo que el acusado recibió.
8.5. Fraude de compensación de trabajadores
El fraude de compensación de trabajadores es hacer declaraciones falsas en una reclamación de compensación de trabajadores con el fin de obtener beneficios a los que la persona no tiene derecho legalmente. Siempre es un delito grave, y el acusado pierde todos los derechos a la compensación.
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¿Acusado de fraude de seguros en California? Conozca los delitos de fraude de seguros de California.
¿Acusado de fraude de seguros en Nevada? Conozca los delitos de fraude de seguros de Nevada.
Referencias Legales
- CRS 18-5-211; también vea la División de Seguros de Colorado (doi.colorado.gov).
- Mismo. Antes del 1 de marzo de 2022, mentir al solicitar un seguro era un delito de clase 1, con 6 a 18 meses de prisión y/o una multa de hasta $5,000. SB21-271.
- Vea Hollinger v. Mutual Ben. Life Ins. Co., 192 Colo. 377, 560 P.2d 824 (1977).
- AP, Ex oficial de policía de Colorado sentenciado por fraude de seguros, Denver Post (15 de febrero de 2018).
- Kirk Mitchell, Farmacéutico fugitivo de Colorado facturó ilegalmente a Medicaid y Medicare $7.8 millones en un esquema de fraude, dicen los fiscales, Denver Post (27 de febrero de 2019).
- Corrie Sahling, Mujer se declara culpable de fraude que cuesta cientos de miles de dólares, Denver Post (22 de mayo de 2014).
- Premio al Fiscal del Año para los dos de Colorado que descubrieron el fraude, Claims Journal (8 de enero de 2015).
- CRS 24-72-705 – 706.
- Vea 8 U.S.C. § 1101(a)(43)(M)(i).