CRS § 18-5-211 es la ley de Colorado que prohíbe el fraude de seguros. Esto se define como hacer reclamos falsos o proporcionar información falsa deliberadamente. El delito puede ser procesado como un misdemeanor o un felony y conlleva penas de hasta 3 años de prisión y multas de hasta $100,000.00.
Ejemplos:
- Organizar un robo de vehículo falso y presentar un reclamo falso a la compañía de seguros de automóviles
- Causar deliberadamente un accidente y luego exagerar lesiones para obtener un pago de seguro más grande
- Mentir sobre condiciones de salud anteriores en una solicitud de seguro de vida para obtener una prima más baja
CRS 18-5-211 también incluye presentar reclamos falsos de accidentes automovilísticos. La ley establece que es ilegal cuando:
“[c]on la intención de defraudar, causa[] o participa[] … en una colisión vehicular … con el propósito de presentar cualquier reclamo de seguro falso o fraudulento[.]”
Penalidades
Es un misdemeanor de clase 2 proporcionar información falsa en una solicitud de seguro. Si recibe una póliza, la sentencia es:
- Hasta 120 días de cárcel, y/o
- Hasta $750
Todos los demás tipos de fraude relacionado con seguros son felonías de clase 5. Esto conlleva:
- De 1 a 3 años en la Prisión Estatal de Colorado, y/o
- Hasta $100,000
Defensas
Tres defensas efectivas contra los cargos de CRS 18-5-211 son:
- no tenías la intención de defraudar,
- fuiste falsamente acusado, o
- la policía cometió una mala conducta.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Denver, Colorado, abordarán:
- 1. ¿Qué es el fraude de seguros según el CRS 18-5-211?
- 2. ¿Cuáles son las penas?
- 3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?
- 4. ¿Cuáles son las defensas comunes?
- 5. ¿Se puede sellar el registro?
- 6. ¿Cuáles son las consecuencias de inmigración?
- 7. ¿Cómo denuncio el fraude de seguros en Colorado?
- 8. Casos recientes de alto perfil de fraude de seguros
- 9. Delitos relacionados
- Recursos adicionales
Un crimen de seguros puede ser un delito grave o un delito menor según el CRS 18-5-211.
1. ¿Qué es el fraude de seguros según el CRS 18-5-211?
El fraude de seguros es intentar obtener beneficios no merecidos de un asegurador, como ganancias financieras. Esto se convierte en un delito en Colorado cuando tienes la intención de defraudar. Presentar una reclamación falsa por error no es un delito.
de de seguros puede ser cometido por individuos o por agentes o ajustadores de seguros. También es cometido por personas involucradas en el crimen organizado. Puede ser perpetrado en todo tipo de seguros, incluyendo:
- seguro de salud,
- seguro de automóvil,
- seguro de vida,
- seguro de desempleo,
- seguro de propiedad, etc.
Por individuos
Hay cinco formas principales en que los consumidores defraudan a las compañías de seguros:
- Solicitando una póliza. La solicitud contiene mentiras u omisiones materiales, como aquellas que reducirían las primas. La aseguradora otorga la póliza basándose en esta solicitud. “Material” significa importante o relevante para la póliza.
- Presentando un reclamo por una pérdida o lesión. Un reclamo fraudulento contiene información material falsa, o retiene información material.
- Organizando un accidente automovilístico para presentar un reclamo falso.
- Presentando un reclamo para el pago de una pérdida. Sin embargo, la pérdida o daño es anterior a la póliza. (Una excepción es si la póliza cubre condiciones preexistentes.)
- Haciendo una declaración oral o escrita en apoyo de un reclamo de seguro. Y sabes que es falsa o falta información material.
Por agentes
Hay dos formas principales en que los agentes defraudan a las aseguradoras:
- Presentando un certificado de estar asegurado con información falsa a cualquier persona o entidad.
- Apropiándose de fondos de primas sin autorización o justificación legal1
2. ¿Cuáles son las sanciones?
Recibir una póliza de seguro después de presentar una solicitud fraudulenta es un delito menor de clase 2. Las sanciones incluyen:
- Hasta 120 días de cárcel, y/o
- Una multa de hasta $750
Todas las demás formas de defraudar a una aseguradora son un delito grave de clase 5. (Ejemplos incluyen presentar un reclamo falso o organizar un accidente.) Las sanciones incluyen:
- 1 a 3 años de prisión (con un período obligatorio de libertad condicional de 2 años), y/o
- Una multa de hasta $100,000
Los agentes también enfrentan acciones disciplinarias como perder sus licencias profesionales.2
3. ¿Quién procesa el fraude de seguros?
Los casos de fraude de seguros en Colorado son típicamente procesados por la Unidad de Fraude de Seguros de la Oficina del Fiscal General del estado (“Unidad”). Aunque algunos fiscales de distrito del condado tienen unidades de delitos económicos sólidas, como los de:
- Denver,
- Douglas,
- Jefferson, y
- Arapahoe.
La Unidad colabora con otras agencias como:
- FBI,
- Oficina Nacional de Investigación de Fraudes de Seguros (NICB),
- División de Seguros de Colorado, y
- detectives de la policía local.
Investigan informes de:
- fraude duro – que es planificar reclamos falsos como simular un accidente o informar falsamente un vehículo robado – así como
- fraude suave – que es inflar las pérdidas de un reclamo legítimo, como facturar dos veces o facturar en exceso.
4. ¿Cuáles son las defensas comunes?
Aquí en Colorado Legal Defense Group, hemos representado literalmente a miles de personas acusadas de fraude, incluyendo fraude de seguros. En nuestra experiencia, las siguientes tres defensas han demostrado ser muy efectivas con los fiscales, jueces y jurados.
No tuviste la intención de defraudar
Afirmar que no tuviste intención criminal es nuestra defensa más fuerte porque los fiscales no tienen forma de probar lo que estaba pasando dentro de tu cabeza de manera definitiva. Todo lo que tienen para confiar es en pruebas circunstanciales, que a menudo pueden ser subjetivas.3
En estos casos, argumentaríamos que simplemente cometiste un error o estabas siendo descuidado. Los accidentes y descuidos en una solicitud de seguro no son criminales. Mientras haya duda razonable, es posible que tengas que devolver cualquier dinero que hayas recibido indebidamente, pero los cargos criminales no pueden mantenerse.
Te acusaron falsamente
Vemos casos todo el tiempo en los que alguien que tiene rencor contra otra persona levanta acusaciones falsas en un intento de meterlos en problemas. A veces, incluso cometen delitos ellos mismos al falsificar documentos para respaldar sus acusaciones falsas.
En estos casos, investigamos en profundidad las comunicaciones registradas de tu acusador (como mensajes de texto) en busca de sus motivaciones para mentir. Una vez que mostramos a los fiscales que tenemos suficientes pruebas para impugnar la credibilidad del acusador, pueden estar de acuerdo en retirar tu caso.
La policía cometió una búsqueda ilegal
La Cuarta Enmienda requiere que los oficiales de policía obtengan una orden de registro válida o tengan una razón válida para buscar sin una orden. Sin embargo, con frecuencia vemos a la policía violar los protocolos constitucionales al recopilar pruebas.
Si los oficiales en tu caso pudieron haber realizado una búsqueda y confiscación ilegal, entonces le pediríamos al juez que suprima cualquier evidencia obtenida ilegalmente. Si el juez está de acuerdo, el fiscal puede quedarse con demasiado poca prueba para condenarte.
La falta de intención de defraudar es una defensa contra las acusaciones de intentar defraudar a un asegurador.
5. ¿Puede el registro ser sellado?
Sí, las condenas por fraude de seguros pueden ser selladas de su registro criminal. El período de espera es
- tres años después de que el caso termine para delitos graves y delitos menores de clase 1, y
- dos años después de que el caso termine para delitos menores de clase 2.
- Si el cargo es desestimado, puede solicitar inmediatamente un sellado.4
Aprenda cómo sellar registros penales en Colorado.
6. ¿Cuáles son las consecuencias migratorias?
El fraude de seguros en Colorado es posiblemente un delito que involucra depravación moral. En algunos casos, puede ser un delito agravado. Por lo tanto, los no ciudadanos condenados por él pueden ser deportados.5
Los extranjeros que enfrentan cargos de fraude deben consultar con un abogado inmediatamente. Aprenda más sobre la defensa criminal de inmigrantes en Colorado.
7. ¿Cómo denuncio el fraude de seguros en Colorado?
Para denunciar el fraude de seguros en Colorado, vaya al sitio web “Reportar fraude de seguros” de la Oficina del Fiscal General de Colorado y envíe una denuncia. O llame a la Oficina del Fiscal General de Colorado al (720) 508-6000.
8. Casos recientes de fraude de seguros de alto perfil
Cuatro casos de fraude de seguros de alto perfil que el Fiscal General de Colorado ha procesado en los últimos años son:
- El ex coronel de policía de Silt, Michael Taylor. Fue acusado por un gran jurado en 2017. En 2018, se declaró culpable de fraude de seguros por informar falsamente que su casa y su automóvil habían sido robados. Fue condenado a 45 días de cárcel, cinco años de libertad condicional, 100 horas de servicio comunitario y más de $70,000 en restitución más intereses al asegurador.6
- El ex dueño de las farmacias Havana y Alamada, George Sackey. En 2017, fue acusado de facturar fraudulentamente a Medicaid y Medicare más de $7.8 millones. Creó una crema con polvo a granel, pero facturó a Medicaid por una pomada y tabletas de marca, que eran mucho más caras. Esta práctica se llama “up-coding” o actualización. Se quitó el monitor de tobillo y ha sido un fugitivo desde entonces.7
- Chiniece Carter. En 2014, se declaró culpable de fraude de seguros y violación de la Ley de Control del Crimen Organizado de Colorado (COCCA) por presentar facturas médicas falsificadas a compañías de seguros. Recibió cerca de $200,000 en beneficios de siete aseguradoras diferentes. Fue condenada a nueve años de prisión.8
- Briana Nguyen. En 2013, fue acusada de fraude de seguros por hacer más de dos docenas de reclamos falsos durante dos décadas. Como parte de su esquema de “choques por dinero”, frenaba bruscamente su automóvil, lo que provocaba que la chocaran por detrás. Luego exageraba sus lesiones. Después de ser declarada culpable de 21 delitos graves, cumplió tres meses de cárcel y se le ordenó pagar restitución. (Otros tipos de fraude de seguros de automóviles incluyen la evasión de tarifas, que es registrar un automóvil en una ubicación menos costosa, y el “fronting”, que es listar a un conductor no principal como el conductor principal en una póliza.) 9
9. Delitos relacionados
Fraude en el cuidado de la salud
Fraude en el cuidado de la salud generalmente implica presentar reclamos falsos a las aseguradoras de salud. También puede involucrar fraude contra una agencia gubernamental que brinda beneficios de atención médica. Ejemplos de esquemas de fraude en el cuidado de la salud incluyen
- facturación fantasma (cobrar por servicios no prestados) y
- ganging (cobrar servicios a personas que acompañan al paciente y que no recibieron tratamiento).
Seguro de salud fraude puede ser un delito menor o un delito grave.
Robo de identidad
Robo de identidad (CRS 18-5-902) es común en la era digital. Es el uso de la información de identificación de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye el uso de la identidad de otra persona para presentar una reclamación de seguro. El robo de identidad puede ser un delito menor o un delito grave.
Las víctimas de robo de identidad deben contactar al Departamento de Trabajo y Empleo de Colorado.
Falsificación
La falsificación es hacer o poseer documentos falsos. Un ejemplo clásico es hacer un testamento falso. Otro es falsificar una declaración de impuestos. La falsificación puede ser un delito menor o un delito grave.
Fraude de desempleo
El fraude de seguro de desempleo es hacer una declaración falsa o ocultar información con el fin de recibir beneficios a los que no tienen derecho. Las reclamaciones falsas de desempleo han sido frecuentes durante la pandemia. El fraude de desempleo es un tipo de robo criminal, y las sanciones dependen de la cantidad de beneficios de desempleo que el acusado recibió.
Fraude de compensación laboral
El fraude de compensación laboral es hacer declaraciones falsas en una reclamación de compensación laboral con el fin de obtener beneficios a los que la persona no tiene derecho legal. Siempre es un delito grave, y se pierden todos los derechos a la compensación.
Recursos adicionales
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Fraude de seguro sin culpa: una visión general – Revista de Derecho de Touro.
- Fraude de seguro y el papel del derecho civil – Revista de Derecho Moderno.
- Probando supuestos sobre la ingenuidad en el fraude de seguros – Psicología, Crimen y Derecho.
- Fraude de seguro y estrategias óptimas de liquidación de reclamaciones – Revista de Derecho y Economía.
- Cómo tiene éxito y falla la detección de fraude de seguros – Psicología, Crimen y Derecho.
Referencias legales
- CRS 18-5-211; también consulte la División de Seguros de Colorado (doi.colorado.gov).
- Igual. Antes del 1 de marzo de 2022, mentir al solicitar un seguro era un delito menor de clase 1, con una pena de 6 a 18 meses de cárcel y/o una multa de hasta $5,000. SB21-271.
- Véase Hollinger v. Mutual Ben. Life Ins. Co., 192 Colo. 377, 560 P.2d 824 (1977).
- CRS 24-72-705 – 706.
- Véase 8 U.S.C. § 1101(a)(43)(M)(i).
- AP, Ex oficial de policía de Colorado condenado por fraude de seguros, Denver Post (15 de febrero de 2018).
- Kirk Mitchell, Farmacéutico fugitivo de Colorado facturó ilegalmente a Medicaid y Medicare $7.8 millones en esquema de fraude, dicen los fiscales, Denver Post (27 de febrero de 2019).
- Corrie Sahling, Mujer se declara culpable de fraude que costó cientos de miles de dólares, Denver Post (22 de mayo de 2014).
- El premio de Fiscal del Año va a un dúo de Colorado que descubrió un fraude, Claims Journal (8 de enero de 2015).