¿Cómo se pagan las facturas médicas después de un accidente de coche?

Publicado June 30, 2023

Después de un accidente de auto, la víctima generalmente es responsable de pagar sus propias facturas médicas. Esto es el caso incluso si es claro que el otro conductor fue el responsable del accidente. Sin embargo, si se determina que la otra parte o partes son responsables, la víctima puede presentar una demanda contra ellos (y/o sus compañías de seguros) buscando compensación por gastos médicos y otros daños.

Si la víctima tiene seguro de salud o Med-pay, la compañía de seguros puede cubrir los costos a medida que se acumulan. Un veredicto o acuerdo puede luego compensar a la víctima por los gastos de bolsillo.

¿Cómo se pagan las facturas médicas después de un accidente de auto?

Después de un accidente de auto que causó lesiones, cada persona lesionada es responsable de pagar sus propias facturas médicas. Muchas víctimas de accidentes tienen cobertura de seguro que pagará estas facturas. El tipo y alcance de esta cobertura dictará

• cómo se pagan realmente las facturas, y
• cuándo.

Esto es el caso incluso cuando es muy claro quién causó el accidente. El conductor responsable solo tendrá que compensar a la víctima una vez que se le haya encontrado responsable del accidente. Esto sucede si un veredicto de un jurado encuentra que él o ella causó el accidente, o si el conductor resuelve la demanda de lesiones personales en su contra.

Debido a que el conductor responsable puede no ser encontrado responsable por meses o incluso años después del accidente, esto crea un dilema para la víctima del accidente. Sus facturas médicas se acumularán, de todos modos. Muchos de ellos tendrán que ser pagados antes de que el caso llegue a un veredicto o se resuelva. Esto puede poner una presión financiera en la víctima.

Cómo se pagan las facturas médicas dependerá de la cobertura de seguro de la víctima. Un abogado de lesiones personales puede ayudar a las víctimas y sus seres queridos a entender este aspecto complicado de la ley.

La víctima tiene seguro de salud privado o Medicaid

Si la víctima del accidente tiene seguro de salud privado, Medicare o Medicaid, entonces la compañía de seguros cubrirá las facturas médicas. Esta cobertura estará sujeta al deducible y a otras limitaciones de la póliza.

A medida que la víctima recibe facturas médicas de los proveedores de atención médica, puede presentar reclamos a la compañía de seguros. Estos reclamos solicitan formalmente a la compañía de seguros que pague las facturas médicas de acuerdo con los términos de la póliza de seguro. Si la póliza no cubre el procedimiento o servicio de atención médica particular, la compañía de seguros puede rechazar el reclamo. Si el reclamo es rechazado correctamente, la víctima todavía puede tener que pagar los costos de su propio bolsillo.

Las víctimas que han tenido su reclamo de seguro rechazado y han tenido que pagar por el tratamiento médico por su cuenta deben considerar establecer una relación abogado-cliente con un abogado experto en accidentes de auto de una firma de abogados local. Si un asegurador de salud se niega a cubrir los costos que están dentro de su póliza, puede ser un acto de mala fe.

La víctima tiene seguro de pago médico para el auto

Algunos conductores eligen agregar seguro de pago médico, o “med pay”, a sus pólizas de seguro de auto. Esta cobertura de seguro pagará las facturas médicas de las lesiones sufridas en accidentes de auto hasta los límites de la póliza. Generalmente no tiene un deducible. Una vez que se alcanza el límite de la póliza, la responsabilidad por las facturas médicas vuelve a la víctima o a su compañía de seguros de salud.

Muchos conductores usan la cobertura de med pay para compensar un plan de seguro de salud de alto deducible, o para cubrir los copagos del seguro de salud.

Por ejemplo: Tracy sufre un accidente automovilístico. Acumula $100,000 en facturas de proveedores médicos y atención en la sala de emergencias. Tiene seguro de salud, pero el deducible es de $6,000. Si Tracy tiene cobertura de med pay, entonces su compañía de seguros de automóvil pagará los primeros $6,000. Si no tiene cobertura de med pay, Tracy tendrá que pagar $6,000 de su bolsillo.

La víctima no tiene seguro de salud

Si la víctima no tiene seguro de salud, entonces será personalmente responsable de pagar todas sus facturas médicas de su propio bolsillo.

Muchos hospitales tienen arreglos de pago que pueden extender la cantidad adeudada durante varios años.

Si la víctima no paga las facturas médicas, se enviarán a cobranza.

¿Qué hay de los gravámenes médicos o gravámenes hospitalarios?

La mayoría de los estados permiten que los hospitales u otras entidades cubran las facturas médicas de la víctima de un accidente, a cambio de un gravamen sobre el veredicto o acuerdo de lesiones personales eventuales. Estos se conocen como gravámenes.

Al tratar a una víctima de un accidente que no parece tener suficiente cobertura de seguro para pagar por su atención, los hospitales a menudo solicitan que el paciente firme una carta de gravamen. Esta carta da al hospital permiso para recuperar lo que se le debe de la demanda por lesiones personales de la víctima.

Las víctimas de accidentes que aceptan un gravamen no tendrán que pagar sus facturas médicas al contado. Sin embargo, la institución médica que tiene el gravamen recuperará sus costos de cualquier veredicto o acuerdo que se haga.

¿Cómo se pagan las facturas en un estado de “responsabilidad sin culpa”?

Algunos estados de los EE. UU. requieren que los conductores lleven seguro de automóvil de “responsabilidad sin culpa”. También conocido como seguro de protección personal, o PIP, esta cobertura pagará algunas o incluso todas las facturas médicas que reciba una víctima. La cobertura se activa independientemente de quién fue el responsable del accidente, pero limita cuándo las víctimas pueden presentar demandas por lesiones personales por un accidente automovilístico. La cobertura de responsabilidad sin culpa paga las facturas médicas hasta el límite del seguro de automóvil. Una vez que se alcanza el límite de responsabilidad sin culpa, la responsabilidad vuelve a la víctima o a su compañía de seguros de salud.

Los siguientes estados usan seguros de responsabilidad civil para repartir los costos de un accidente automovilístico, en lugar de reclamos por lesiones personales:

• Florida,
• Hawái,
• Kansas,
• Kentucky,
• Massachusetts,
• Michigan,
• Minnesota,
• Nueva Jersey,
• Nueva York,
• Dakota del Norte,
• Pensilvania, y
• Utah.

¿Puede mi compañía de seguros tomar una parte de un veredicto por lesiones personales?

Sí, las aseguradoras a menudo tienen un derecho contractual de ser reembolsadas por las facturas que han pagado en nombre de una víctima de un accidente automovilístico. Este derecho generalmente se incluye en la póliza de seguro. Las compañías de seguros persiguen este reembolso de la reclamación por lesiones personales de la víctima a través del proceso de subrogación.

Por ejemplo: Mark se lastima en un accidente automovilístico. Acumula $20,000 en facturas por tratamiento médico. Su póliza de seguro de salud tiene un deducible de $4,000, por lo que él lo paga de su bolsillo. Su compañía de seguros paga los otros $16,000. Mark luego resuelve su reclamación por lesiones personales contra el conductor que lo golpeó por $25,000. Su compañía de seguros de salud puede recuperar los $16,000 que pagó del acuerdo.

Aunque la subrogación pueda parecer injusta, evita una bonanza para la víctima. Si el monto total de sus gastos médicos fuera pagado por su aseguradora, y luego ganara su reclamación por accidente automovilístico contra la parte responsable, sus cuidados médicos se pagarían dos veces.

¿Cuál es la ley en California?

California no es un estado de responsabilidad civil. Esto significa que la víctima en un accidente automovilístico es responsable de pagar sus facturas médicas, sin la ayuda de un seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, incluso las víctimas sin seguro pueden acordar un gravamen hospitalario contra un veredicto o acuerdo por lesiones personales.¹

La ley de California también limita cómo y si las compañías de seguros pueden recuperar dinero a través de la subrogación. Por ejemplo, las compañías de seguros están limitadas al menor de:

• el costo de los servicios médicos proporcionados, o
• un porcentaje fijo del acuerdo total, ya sea el 33 por ciento si la víctima estaba representada por un abogado de lesiones personales, o el 50 por ciento si la víctima no tenía un abogado.²

California también reconoce las limitaciones de la subrogación de la:

• Doctrina de la Total Satisfacción, y
• Doctrina del Fondo Común.

Comuníquese con nuestros abogados de accidentes automovilísticos de California para obtener ayuda adicional. También vea nuestro artículo sobre ¿Cuánto tiempo tarda en recibir el pago después de un acuerdo?

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