Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales cubre lesiones físicas a otras personas cuando usted es el responsable de causar un accidente automovilístico. El estado de Nevada requiere que todos los propietarios de vehículos lleven una cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales con límites de póliza de al menos:
- $25,000.00 para la lesión o muerte de una persona,
- $50,000.00 por accidente que cause lesiones o muertes a dos o más personas, y
- $20,000 para los daños a la propiedad de otros.
El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales no cubre las lesiones propias del conductor asegurado, independientemente de quién sea el responsable de un accidente (muchos conductores llevan Med-pay para cubrir sus propias lesiones). Tampoco cubre daños a vehículos u otros daños a la propiedad (“cobertura de colisión”).
A continuación, nuestros abogados de lesiones personales de Nevada discuten:
- 1. ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en Nevada?
- 2. ¿A quién protege?
- 3. ¿Qué gastos cubre?
- 4. ¿Pagará mis facturas médicas después de un accidente automovilístico?
- 5. ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales debo llevar en Nevada?
- 6. ¿Qué pasa si no tengo suficiente seguro?
- 7. ¿Qué pasa si más de una persona resulta herida?
- 8. ¿Qué pasa si solo soy parcialmente responsable?
1. ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en Nevada?
El seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales es parte de una póliza de seguro de automóvil estándar. Cubre lesiones a otros conductores, pasajeros y peatones en caso de accidente cuando el asegurado es el responsable.
Los límites de responsabilidad corporal se representan por dos números:
- El primer número representa el límite para los daños a cualquier persona lesionada en un accidente.
- El segundo número representa el monto máximo que se pagará a todas las personas lesionadas en un solo accidente (a veces se conoce como el “límite por ocurrencia”).
Por lo tanto, por ejemplo, si tiene un límite de responsabilidad corporal de 25/50, su asegurador pagará
- un máximo de $25,000 a cualquier persona y
- un máximo de $50,000 en total a todas las personas lesionadas en el accidente.
A menudo verá un tercer número en una lista de seguro de automóvil de Nevada (por ejemplo 15/30/20). El tercer número representa la responsabilidad por daños a la propiedad. Esta cobertura de daños a la propiedad se aplica a los daños que usted cause a los bienes de otra persona.
2. ¿A quién protege?
La cobertura de seguro de automóvil de Nevada para responsabilidad corporal protege a los conductores responsables de los accidentes de las demandas presentadas por:
- Otros conductores,
- Pasajeros en otros vehículos,
- Pasajeros en su propio vehículo y
- Peatones (si usted es el responsable de un accidente que involucra a un peatón en Nevada).
3. ¿Qué gastos cubre?
La póliza de responsabilidad corporal se aplica a todos los daños derivados de lesiones físicas a las personas, no solo a obtener el pago de sus facturas médicas después de un accidente en Nevada. Estos daños pueden incluir:
- Pagos médicos de médicos y/o quiroprácticos,
- Gastos médicos de terapia física o ocupacional,
- Facturas de hospital y atención urgente,
- Rayos X, RMIs y otros exámenes,
- Equipo como muletas o una silla de ruedas,
- Cargos de ambulancia,
- Cuidado de enfermería a corto o largo plazo,
- Salarios perdidos,
- Capacidad de ganancia perdida / ganancias futuras,
- Dolor y sufrimiento,
- Otros daños no económicos (como cicatrices y pérdida de extremidades) y
- Gastos funerarios (en casos de muerte injusta).
4. ¿Cubrirá mis facturas médicas después de un accidente de coche?
La póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales no cubre sus propias facturas médicas. Para eso, deberá comprar la cobertura opcional Med-Pay o Uninsured Motorist Coverage o tener otra fuente de pago de facturas médicas (como un seguro de salud personal o Medicare).
Pero cuando tienes un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, estás protegido (al menos hasta los límites de tu póliza) por cantidades que una parte lesionada de otro modo podría demandarte.
Otra ventaja de la póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales es que su asegurador defenderá la reclamación en su nombre si decide que usted no es el culpable o si desea luchar el caso.
Tenga en cuenta que la compañía de seguros siempre actuará en su propio interés, incluso si eso significa aumentar sus tarifas. Por lo tanto, generalmente es de su ventaja consultar con su propio abogado tan pronto como esté involucrado en un accidente en el que alguien resulte lesionado.
5. ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales debo llevar en Nevada?
De acuerdo con los requisitos de seguro de Nevada, los conductores de Nevada deben llevar un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales mínimo de 25/50.
En muchos casos, sin embargo, estos límites no son suficientemente altos para cubrir todos los daños de la otra parte en un accidente.
Si los daños a la otra parte exceden estos límites, el conductor asegurado está personalmente obligado a pagar el saldo.
Ejemplo: Veronica pasa un semáforo en rojo y se estrella en un accidente con una motocicleta en Las Vegas. El conductor de la moto sufre una fractura en la muñeca y pierde un mes de trabajo. El conductor reclama daños compensatorios por un total de $35,000. Sin embargo, Veronica solo tiene el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales mínimo de 25/50 requerido por la ley de Nevada. El asegurador de Veronica paga el límite de $25,000 y el conductor demanda a Veronica por los otros $10,000.
Un agente de seguros puede ayudar a los conductores a encontrar las mejores tarifas. Recuerde que los conductores deben conducir con prueba de seguro. Y si tienen un accidente, sus primas de seguro y deducibles pueden aumentar.
6. ¿Qué pasa si no tengo suficiente seguro?
Si no tienes suficiente seguro para cubrir los daños de la otra parte, la otra parte o partes pueden demandarte personalmente por el exceso. Por lo tanto, puede ser una buena idea comprar límites de póliza más altos si puedes pagarlo, especialmente si tienes activos que deseas proteger.
Ejemplo: Pete tiene el seguro de lesiones corporales de 25/50 que requiere la ley de Nevada. Una noche, mientras conduce por la I-215 en Las Vegas, revisa sus mensajes de texto. Distraído, no se da cuenta de que los coches delante de él se han detenido. Él choca el coche de Rhonda, causándole una grave lesión espinal.
Rhonda reclama daños compensatorios de $45,000. Sin embargo, el seguro de Pete solo cubrirá $25,000 de esta cantidad. Rhonda puede demandar a Pete personalmente por los otros $20,000, si cree que puede recuperarlos. De lo contrario, puede que pueda obtener el pago de algunas de sus facturas por parte de su propio asegurador médico o, si tiene un seguro de conductor con cobertura insuficiente, por parte de su propio asegurador de automóviles.
7. ¿Qué pasa si hay más de una persona lesionada?
Si lesionas a más de una persona y tienes cobertura de seguro de automóvil insuficiente, tu cobertura de responsabilidad por lesiones corporales se dividirá proporcionalmente en función de los daños totales de las otras partes.
Ejemplo: Carrie tiene los límites mínimos de responsabilidad por lesiones corporales de Nevada de $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Ella es responsable de un accidente de automóvil en el Anillo de Las Vegas en el que tres personas: David, Esther y Frank, resultan heridas de la siguiente manera:
- David – $50,000;
- Esther – $20,000; y
- Frank – $10,000.
David ha sufrido el 60% de los daños totales en el accidente. Sin embargo, el 60% de $50,000 es $30,000, que es mayor que el límite por persona de Carrie de $25,000. Por lo tanto, David solo recuperará $25,000.
Tanto Esther como Frank tienen daños por debajo del límite de $25,000 por persona. Pero solo queda otro $25,000 del límite “por ocurrencia” de $50,000 por accidente. Los daños totales de Esther y Frank exceden esta cantidad.
Sin embargo, el 75% de los daños adicionales se atribuyen a las lesiones de Esther, con el otro 25% atribuible a Frank. Por lo tanto, Esther recibirá el 75% de los $25,000 restantes, o $18,750. Frank recibirá el 25% de $25,000, o $6,250. David, Esther y Frank tendrán que decidir si vale la pena demandar a Carrie por el saldo de sus daños.
8. ¿Qué pasa si solo soy parcialmente responsable?
La ley de Nevada permite que las víctimas que sean parcialmente responsables de un accidente de automóvil recuperen daños si no fueron más del 50% responsables.
Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre la ley de negligencia comparativa (responsabilidad compartida) de Nevada.
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Consulte nuestro artículo relacionado sobre seguro de conductor sin seguro y seguro de conductor con cobertura insuficiente (UM / UIM) en Nevada.