¿Debería comprar la cobertura de conductor sin seguro en Nevada?

Cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente (UM/UIM) es una característica opcional que se puede agregar a una póliza de seguro de auto. En Nevada, cubre pérdidas en caso de un accidente en el que otro conductor es culpable, pero la otra parte no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.

La cobertura de motorista sin seguro viene en dos variedades básicas:

• Cobertura de lesiones corporales de motorista sin seguro, que cubre lesiones a personas en el automóvil (incluyendo facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento), y
• Cobertura de daños a la propiedad de motorista sin seguro, que paga por daños a la propiedad del vehículo en sí.

¿Por qué necesitaría cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente?

La ley de Nevada requiere que todos los conductores mantengan al menos 25/50/20 de seguro de responsabilidad del vehículo. Esto significa que el seguro debe tener límites mínimos de cobertura de:

• $25,000 para lesiones corporales o muerte por persona,
• $50,000 para lesiones corporales o muerte totales por accidente automovilístico (a todas las personas en el otro vehículo), y
• $20,000 para daños a la propiedad del otro vehículo.

Sin embargo, aproximadamente el 12% de los conductores de Nevada no tienen seguro de auto.¹ Otros mantienen solo la cobertura mínima de 25/50/20, que a menudo no es suficiente en accidentes graves.

Si es golpeado por un conductor sin seguro – o por un conductor cuyos límites de póliza no son lo suficientemente altos para cubrir sus lesiones – es posible que no pueda pagar sus facturas médicas, reparaciones de automóviles y otras pérdidas después de un accidente en Nevada.

El seguro de salud privado o la cobertura a través de un programa gubernamental como Medicare pueden brindarle gran parte de la ayuda que necesita. Sin embargo, muchos planes de seguro de salud no cubren servicios como atención quiropráctica y acupuntura. Además, algunas pólizas tienen deducibles y copagos altos. Y el seguro de salud no pagará para reparar su automóvil.

Para protegerse, muchos conductores de Nevada compran la cobertura opcional de motorista sin seguro ofrecida por su aseguradora de automóviles. Esta cobertura no está incluida automáticamente en su póliza. Debe optar por comprarla cuando obtenga un seguro de automóvil y pagar una prima adicional por ella.

Tipo de seguro en Nevada	Lo que cubre	Requerido u opcional	Parte culpable	Cobertura mínima
Lesiones corporales o muerte	Lesiones o muerte de personas en el otro vehículo	Requerido	Usted	$25,000 por persona, $50,000 por accidente
Lesiones o daños a la propiedad	Daños al otro vehículo o propiedad	Requerido	Usted	$20,000
Med Pay	Sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros	Opcional	Independientemente de la culpa	Al menos $1,000
Motorista sin seguro/subasegurado (UM/UIM)	Sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros si el otro conductor tiene poco o ningún seguro o comete un accidente y huye	Opcional	Otro conductor	$25,000 por persona, $50,000 por accidente
Colisión	Daños a su vehículo	Opcional	Independientemente de la culpa	Hasta el valor en efectivo real de su automóvil

Para ayudarlo a comprender mejor el seguro de automóvil sin seguro/subasegurado en Nevada, nuestros abogados de lesiones personales de Nevada discuten lo siguiente, a continuación:

• 1. ¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?
• 2. ¿Qué es la cobertura de motorista subasegurado?
• 3. ¿Cómo presento una reclamación?
• 4. ¿Hay otro seguro que deba considerar?
• Recursos adicionales

1. ¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?

La cobertura de motorista sin seguro paga o reembolsa sus daños compensatorios si resulta herido en un

• accidente automovilístico,
• accidente de camión, o
• accidente de motocicleta causado por un conductor que no tiene seguro.

La cobertura de motorista sin seguro solo se aplica cuando usted no es culpable de un accidente. Si el accidente fue su culpa, no lo cubrirá.

Hay dos tipos de protección de motorista sin seguro que puede comprar en Nevada:

La cobertura de lesiones corporales de motorista sin seguro cubre los daños a las personas, incluido usted, en su vehículo. Dichos daños pueden incluir (sin limitación):

• Sus gastos médicos razonables y necesarios,
• Salarios perdidos,
• Capacidad de ganancia futura perdida, y
• Dolor y sufrimiento.

La cobertura de daños a la propiedad de motorista sin seguro paga los costos de reparación de su vehículo si es golpeado por un conductor sin seguro.

Al igual que el seguro de responsabilidad civil del vehículo, la cobertura de motorista sin seguro en Nevada está disponible en muchos límites de responsabilidad diferentes y con una variedad de deducibles.

2. ¿Qué es la cobertura de motorista subasegurado?

La cobertura de UIM lo protege en caso de que los límites de seguro del otro conductor no sean suficientes para cubrir sus daños compensatorios.

Bajo la ley de Nevada, la cobertura de conductor sin seguro y conductor con seguro insuficiente se combinan en una sola póliza. Si compras cobertura de conductor sin seguro en Nevada, automáticamente estás cubierto por pérdidas que excedan los límites de la póliza que tenga un conductor con seguro insuficiente.

Ejemplo: Oscar está conduciendo en el Strip de Las Vegas cuando es golpeado por Peter, quien se pasó un semáforo en rojo. Peter tiene la cobertura mínima de responsabilidad por lesiones corporales de 25/50 requerida por la ley de Nevada. Esto significa que su seguro pagará hasta $25,000 por los daños compensatorios de Oscar.

Oscar sufre una lesión en la cabeza y es llevado en ambulancia a la sala de emergencias del Hospital Sunrise. Pierde un mes de trabajo y tiene que someterse a rehabilitación ocupacional. Sus daños compensatorios suman $25,000 y él quiere otros $10,000 por dolor y sufrimiento, para un total de $35,000.

Si Oscar no tiene seguro de conductor sin seguro / con seguro insuficiente, solo recibirá $25,000 del seguro de Peter. Puede intentar demandar a Peter individualmente, pero es posible que Peter no tenga activos recuperables.

Sin embargo, digamos que Oscar tiene una cobertura de 25/50 de conductor sin seguro. Es decir, la póliza de conductor sin seguro de Nevada de Oscar tiene límites de $25,000 por persona por lesiones corporales (y $50,000 por accidente para todas las personas en el vehículo de Oscar). El seguro de Peter será responsable de pagar $25,000 a Peter, mientras que el propio asegurador de Oscar cubrirá los otros $10,000.

3. ¿Cómo presento una reclamación?

Bajo la mayoría de las pólizas de seguro, estás obligado a notificar a tu aseguradora si estás en un accidente. También puedes tener la obligación legal de informar un accidente en Nevada a la policía. Estos informes, junto con declaraciones de testigos, fotografías y un examen de tu vehículo, ayudarán a tu aseguradora a determinar la culpa del accidente.

La determinación de tu aseguradora no es la última palabra. Si no estás de acuerdo con su conclusión, tu abogado de lesiones personales de Las Vegas puede decidir que vale la pena presentar una demanda contra tu aseguradora de conductor sin seguro. También puedes tener derecho a una recuperación parcial bajo la ley de negligencia comparativa de Nevada si solo eres parcialmente responsable del accidente.

Tendrás que demostrar tus facturas médicas y otras lesiones a tu propia aseguradora. No asumas que esto será más fácil que hacer una reclamación bajo el seguro de otra persona. Los ajustadores de seguros tienen un trabajo: mantener sus gastos bajos.

Contratar a un experimentado abogado de accidentes de Las Vegas es la mejor manera de contrarrestar las tácticas de “negar y retrasar” de una compañía de seguros.

Mientras tanto, si tienes un seguro de salud privado, Medicare o Med Pay (discutido a continuación), tus gastos médicos pueden ser atendidos más rápidamente. Sin embargo, tu aseguradora de salud o Medicare tendrán derecho a reembolso de las cantidades que hayan pagado, y buscarán cobrarlo de los fondos de tu póliza de conductor sin seguro de Nevada.

4. ¿Hay otro seguro que deba considerar?

La cobertura de pagos médicos (Med Pay) en Nevada es otra forma de seguro de auto opcional. Med Pay cubre lesiones a ti y a tus pasajeros independientemente de quién sea responsable por un accidente. También te cubre por lesiones mientras eres pasajero en el vehículo de otra persona o si eres golpeado por un vehículo mientras eres peatón.

Otra ventaja de Med Pay es que tu aseguradora de salud (o Medicare) no tiene derecho a subrogación en Nevada de las cantidades que recibas bajo tu póliza de Med Pay. Como resultado, el seguro de Med Pay suele valer la pena el pequeño costo adicional.

Sin embargo, la cobertura máxima de Med Pay en Nevada suele ser de $10,000. Por lo tanto, los conductores que pueden pagar la prima adicional a menudo mantienen la cobertura de conductor sin seguro además de Med Pay.

También puedes obtener una póliza de paraguas en Nevada si deseas cobertura en exceso de los límites máximos de tu póliza de conductor sin seguro. Las pólizas de paraguas son relativamente económicas y se pueden aplicar a todos los tipos de cobertura de seguro que tengas en los límites máximos disponibles.

Recursos adicionales

Para obtener más información, consulta nuestros artículos relacionados:

• Cómo hacer que se paguen tus “facturas de reparación de automóviles” después de un accidente en Nevada
• Cómo hacer que se paguen tus “facturas médicas” después de un accidente o lesión en Nevada
• Cómo presentar una reclamación de seguro de auto después de un accidente en Nevada
• Una guía para el seguro de responsabilidad por lesiones corporales en Nevada
• Cómo funciona el seguro de “Med Pay” en Nevada

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Referencias legales: