¿Debería comprar la cobertura de conductor sin seguro en Nevada?

Cobertura para conductores no asegurados/con seguro insuficiente (UM/UIM) es una característica opcional que se puede agregar a una póliza de seguro de auto. En Nevada, cubre pérdidas en caso de un accidente en el que

1. otro conductor tiene la culpa, pero
2. la otra parte no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.

La cobertura para conductores no asegurados viene en dos variedades básicas:

• Cobertura por lesiones corporales para conductores no asegurados, que cubre lesiones a personas en el auto (incluyendo facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento), y
• Cobertura por daños a la propiedad para conductores no asegurados, que paga por daños a la propiedad del vehículo mismo.

¿Por qué necesitaría cobertura para conductores no asegurados / con seguro insuficiente?

La ley de Nevada requiere que todos los conductores mantengan al menos un seguro de responsabilidad vehicular 25/50/20. Esto significa que el seguro debe tener límites mínimos de cobertura de:

• $25,000 por lesiones corporales o muerte por persona,
• $50,000 por lesiones corporales o muerte totales por accidente automovilístico (para todas las personas en el otro vehículo), y
• $20,000 por daños a la propiedad del otro vehículo.

Sin embargo, aproximadamente el 12% de los conductores en Nevada no tienen seguro de auto.¹ Otros mantienen solo la cobertura mínima 25/50/20, que a menudo no es suficiente en accidentes graves.

Si usted es golpeado por un conductor no asegurado — o por un conductor cuyo límite de póliza no es lo suficientemente alto para cubrir sus lesiones — puede que no pueda pagar sus facturas médicas, facturas de reparación del auto y otras pérdidas después de un accidente en Nevada.

El seguro de salud privado o la cobertura a través de un programa gubernamental como Medicare pueden brindarle gran parte de la ayuda que necesita. Sin embargo, muchos planes de seguro de salud no cubren servicios como atención quiropráctica y acupuntura. Además, algunas pólizas tienen deducibles y copagos altos. Y el seguro de salud no pagará por reparar su auto.

Para protegerse, muchos conductores en Nevada compran la cobertura opcional para conductores no asegurados que ofrece su aseguradora de autos. Esta cobertura no está incluida automáticamente en su póliza. Debe elegir comprarla cuando obtiene el seguro de auto y pagar una prima adicional.

Tipo de seguro en Nevada	Qué cubre	Requerido u opcional	Parte responsable	Cobertura mínima
Lesiones corporales o muerte	Lesiones o muerte de personas en el otro vehículo	Requerido	Usted	$25,000 por persona, $50,000 por accidente
Lesión o destrucción de propiedad	Daños al otro vehículo o propiedad	Requerido	Usted	$20,000
Med Pay	Sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros	Opcional	Independientemente de la culpa	Al menos $1,000
Conductor no asegurado/con seguro insuficiente (UM/UIM)	Sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros si el otro conductor tiene poco o ningún seguro o comete un atropello y fuga	Opcional	Otro conductor	$25,000 por persona, $50,000 por accidente
Colisión	Daños a su vehículo	Opcional	Independientemente de la culpa	Hasta el valor real en efectivo de su auto

Para ayudarle a entender mejor el seguro de auto para conductores no asegurados / con seguro insuficiente en Nevada, nuestros abogados de lesiones personales en Nevada discuten lo siguiente, a continuación:

• 1. ¿Qué es la cobertura para conductores no asegurados?
• 2. ¿Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente?
• 3. ¿Cómo presento un reclamo?
• 4. ¿Hay otro seguro que debería considerar?
• Recursos adicionales

1. ¿Qué es la cobertura para conductores no asegurados?

La cobertura para conductores no asegurados paga o le reembolsa por sus daños compensatorios si resulta lesionado en un

• accidente automovilístico,
• accidente de camión, o
• accidente de motocicleta causado por un conductor que no tiene seguro.

La cobertura para conductores no asegurados solo aplica cuando usted no tiene la culpa del accidente. Si el accidente fue su culpa, no estará cubierto.

Hay dos tipos de protección para conductores no asegurados que puede comprar en Nevada:

La cobertura por lesiones corporales para conductores no asegurados cubre daños a personas, incluyendo a usted, en su vehículo. Tales daños pueden incluir (sin limitación):

• Sus gastos médicos razonables y necesarios,
• Salarios perdidos,
• Pérdida futura de capacidad de ganancia, y
• Dolor y sufrimiento.

La cobertura por daños a la propiedad para conductores no asegurados paga los costos de reparar su vehículo si es golpeado por un conductor no asegurado.

Al igual que con el seguro de responsabilidad vehicular, la cobertura para conductores no asegurados en Nevada está disponible con varios límites de responsabilidad y con una variedad de deducibles.

2. ¿Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente?

La cobertura UIM lo protege en caso de que los límites del seguro del otro conductor no sean suficientes para cubrir sus daños compensatorios.

Bajo la ley de Nevada, la cobertura para conductores no asegurados y conductores con seguro insuficiente se combinan en una sola póliza. Si compra cobertura para conductores no asegurados en Nevada, automáticamente está cubierto por pérdidas que excedan los límites de la póliza que tiene un conductor con seguro insuficiente.

Ejemplo: Oscar está conduciendo en el Strip de Las Vegas cuando es golpeado por Peter, quien pasó un semáforo en rojo. Peter tiene la cobertura mínima de responsabilidad por lesiones corporales 25/50 requerida por la ley de Nevada. Esto significa que su seguro pagará hasta $25,000 por los daños compensatorios de Oscar.

Oscar sufre una lesión en la cabeza y es llevado en ambulancia a la sala de emergencias del Hospital Sunrise. Pierde un mes de trabajo y debe someterse a rehabilitación ocupacional. Sus daños compensatorios suman $25,000 y quiere otros $10,000 por dolor y sufrimiento, para un total de $35,000.

Si Oscar no tiene seguro UM / UIM, solo recibirá $25,000 del seguro de Peter. Puede intentar demandar a Peter individualmente, pero Peter puede no tener activos recuperables.

Sin embargo, supongamos que Oscar tiene cobertura UM 25/50. Es decir, la póliza de conductor no asegurado de Oscar en Nevada tiene límites de $25,000 por persona por lesiones corporales (y $50,000 por accidente para todas las personas en el vehículo de Oscar). El seguro de Peter será responsable de pagar $25,000 a Oscar, mientras que el propio asegurador de Oscar cubrirá los otros $10,000.

3. ¿Cómo presento un reclamo?

Bajo la mayoría de las pólizas de seguro, usted está obligado a notificar a su aseguradora si tiene un accidente. También puede estar bajo una obligación legal de reportar un accidente en Nevada a la policía. Estos reportes, junto con declaraciones de testigos, fotografías y un examen de su vehículo, ayudarán a su aseguradora a determinar la culpa del accidente.

La determinación de su aseguradora no es la palabra final. Si no está de acuerdo con su conclusión, su abogado de lesiones personales en Las Vegas puede decidir que vale la pena presentar una demanda contra su aseguradora UM. También puede tener derecho a una recuperación parcial bajo la ley de negligencia comparativa de Nevada si solo tiene parte de la culpa en el accidente.

Tendrá que probar sus facturas médicas y otras lesiones a su propia aseguradora. No asuma que esto será más fácil que presentar un reclamo bajo el seguro de otra persona. Los ajustadores de seguros tienen un trabajo: mantener sus gastos bajos.

Contratar a un abogado de accidentes en Las Vegas con experiencia es la mejor manera de contrarrestar las tácticas de una compañía de seguros de “negar y retrasar”.

Mientras tanto, si tiene seguro de salud privado, Medicare o seguro Med Pay (discutido abajo), sus gastos médicos pueden ser atendidos más rápidamente. Sin embargo, su aseguradora de salud o Medicare tendrá derecho a reembolso de las cantidades que haya pagado, y buscarán cobrarlas de los ingresos de su póliza UM en Nevada.

4. ¿Hay otro seguro que debería considerar?

La cobertura de Pagos Médicos (Med Pay) en Nevada es una forma opcional de seguro de auto. Med Pay cubre lesiones a usted y a sus pasajeros sin importar quién tenga la culpa en un accidente. También lo cubre por lesiones mientras es pasajero en el vehículo de otra persona o si es atropellado por un vehículo mientras es peatón.

Otra ventaja de Med Pay es que su aseguradora de salud (o Medicare) no tiene derecho a subrogación en Nevada sobre las cantidades que reciba bajo su póliza Med Pay. Como resultado, el seguro Med Pay generalmente vale la pena por la pequeña prima adicional.

Sin embargo, la cobertura máxima de Med Pay en Nevada suele ser de $10,000. Por lo tanto, los conductores que pueden pagar la prima adicional a menudo mantienen cobertura UM además de Med Pay.

También puede obtener una póliza umbrella en Nevada si desea cobertura que exceda los límites máximos de su póliza UM. Las pólizas umbrella son relativamente económicas y pueden aplicarse a todos los tipos de cobertura de seguro que tenga con los límites máximos disponibles.

Recursos adicionales

Para más información, vea nuestros artículos relacionados:

• Cómo obtener el pago de sus “facturas de reparación del auto” después de un accidente en Nevada
• Cómo obtener el pago de sus “facturas médicas” después de un accidente o lesión en Nevada
• Cómo presentar un reclamo de seguro de auto después de un accidente en Nevada
• Una guía sobre el seguro de “responsabilidad por lesiones corporales” en Nevada
• Cómo funciona el seguro de auto “Med Pay” en Nevada

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Referencias legales: