Colorado CRS § 18-5-802 prohíbe el despojo de capital. Esto es cuando adquieres conscientemente una propiedad con un préstamo vencido y luego no utilizas los ingresos de alquiler para pagar el préstamo y las cuotas de la asociación antes de usarlo para otros fines.
El despojo de capital generalmente se procesa como un delito grave de clase 5. Sin embargo, hay exenciones para prestamistas y compradores de buena fe que cumplen con condiciones específicas.
Las sanciones incluyen
- 1 a 3 años de prisión,
- una multa de hasta $100,000, y
- libertad condicional obligatoria por 2 años.
En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Denver, Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el despojo de capital?
- 2. ¿Qué es el despojo de capital en bienes raíces?
- 3. ¿Qué es el despojo de capital de un vehículo?
- 4. ¿Cuáles son las sanciones por despojo de capital?
- 5. ¿Cuáles son las defensas al despojo de capital?
- 6. Delitos relacionados
En Colorado, el despojo de capital implica tomar ilegalmente el capital de una casa o propiedad, a menudo engañando al propietario para obtener el título de la propiedad.
1. ¿Qué es el despojo de capital?
El despojo de capital implica engañar a un propietario para quitarle su interés en el capital de su propiedad. Esto generalmente implica una transacción compleja por parte de un agente, inversionista o banco y un propietario de propiedad generalmente desinformado que no sabe que está cediendo su interés en el capital de su propiedad.
El despojo de capital es generalmente un tipo de fraude inmobiliario de ejecución hipotecaria; sin embargo, también puede ocurrir en otras situaciones de préstamos, como aquellas que involucran compras de vehículos.
2. ¿Qué es el despojo de capital en bienes raíces?
El despojo de capital es más común en bienes raíces. También puede ser conocido como un tipo de préstamo depredador. A menudo implica a un propietario en riesgo de ejecución hipotecaria. Un inversionista utilizará avisos de ejecución hipotecaria en el periódico para identificar a propietarios en riesgo. Un inversionista o agente ofrecerá un préstamo de rescate de último minuto para que el propietario no pierda la casa.
Muchos de los propietarios consideran que la transacción es un tipo de rescate de ejecución hipotecaria que les permitirá quedarse en sus hogares. El inversionista transferirá el título del propietario, en algunos casos, sin su conocimiento, y acordará arrendar la propiedad al propietario que puede quedarse en la casa.
Con tarifas y costos adicionales y excesivos para el propietario, el nuevo alquiler o pagos de contrato por escritura del propietario pueden ser más altos que su hipoteca anterior. Cuando el propietario no puede pagar sus pagos, puede ser desalojado de su casa y perder el capital que tenía en su casa antes de la transacción de despojo de capital.
Despojo de Capital C.R.S. 18-5-802
Según C.R.S. 18-5-802, el despojo de capital de bienes raíces es un delito penal. Una persona comete el delito de despojo de capital de bienes raíces si sabe que:
- Adquiere un interés en bienes raíces que está gravado por un préstamo que está atrasado en el momento en que la persona adquiere el interés o se coloca en incumplimiento dentro de los dieciocho meses; y
- No aplica el alquiler derivado de su interés en bienes raíces primero para los pagos pendientes y segundo para cualquier tarifa adeudada a cualquier HOA u otra asociación común antes de cualquier resto para cualquier otro propósito excepto para reparaciones necesarias; o
- Después de una ejecución hipotecaria en la que se ha otorgado el título, cobra el alquiler en nombre de cualquier persona que no sea el propietario de los bienes raíces.1
3. ¿Qué es el despojo de capital de un vehículo?
Según C.R.S. 18-5-803, el despojo de capital de un vehículo es un delito penal. Una persona comete el despojo de capital de un vehículo si sabe que el vehículo está sujeto a un interés de seguridad, acepta la posesión del vehículo a cambio de una consideración y lo vende a un tercero sin autorización.2
El despojo de capital también puede implicar arreglar una venta o arrendamiento del vehículo a un tercero sin obtener permiso del acreedor, o tomar fondos de pagos sin aplicar el dinero a los pagos pendientes.
El despojo de capital de un vehículo puede ser similar al despojo de capital de bienes raíces. Una persona puede tener problemas para hacer pagos en un automóvil e intentar vender el vehículo sujeto al interés de seguridad. Un agente puede contactar al vendedor para ofrecer actuar como corredor para vender el vehículo por una tarifa. El agente puede arrendar el vehículo a alguien que no tiene el crédito para calificar para un préstamo. Si no se realizan pagos en el automóvil, o el automóvil se ve involucrado en un accidente, el vendedor original puede seguir siendo responsable.
4. ¿Cuáles son las sanciones por despojo de capital?
El despojo de capital de bienes raíces es un delito grave de clase 5. Las sanciones por despojo de capital que involucran bienes raíces incluyen de 1 a 3 años de prisión, una multa de hasta $100,000 y libertad condicional obligatoria por 2 años.3 Las sanciones por despojo de capital de vehículos dependen de la extensión del despojo.4
5. ¿Cuáles son las defensas al despojo de capital?
Algunos inversionistas o agentes legítimos se involucran en actividades similares al despojo de capital ilegal. Sin embargo, hay una serie de defensas afirmativas para compradores de buena fe de propiedades en riesgo de ejecución hipotecaria.
Generalmente es una defensa afirmativa que todas las deficiencias en todas las cargas subyacentes se hayan satisfecho por completo y se hayan puesto al día, que se hayan pagado a tiempo todos los pagos regulares sobre las cargas subyacentes durante los siguientes 9 meses y que se hayan pagado todas las tarifas de la HOA o asociación.5
Las disposiciones de despojo de capital no se aplican a un prestamista de buena fe que acepta una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria o que ejecuta la propiedad.6
Además, un comprador de buena fe no puede ser culpable de apropiación indebida de equidad si adquieren el título de propiedad de cualquier bien inmueble sujeto a gravámenes si proporcionan al vendedor una advertencia específica, en tamaño mínimo, en negrita, en mayúsculas y reconocida por la firma del vendedor.7
6. Delitos relacionados
Fraude inmobiliario
En Colorado, el fraude inmobiliario implica cometer actos ilícitos utilizando propiedades para obtener ganancias financieras. El fraude inmobiliario podría incluir fraude hipotecario, apropiación indebida de crédito, fraude de ejecución hipotecaria, fraude de crédito, falsificación de escrituras y otras formas de fraude. Los cargos por fraude inmobiliario en Colorado incluyen delitos menores y delitos graves, dependiendo de la naturaleza del delito.
Robo de identidad C.R.S. 18-5-902
En Colorado, es un delito penal utilizar la información personal o financiera de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye el uso de la identidad de otra persona en una transacción inmobiliaria para cometer fraude inmobiliario. El robo de identidad puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo del caso.
Fraude de seguros C.R.S. 18-5-211
El fraude de seguros implica presentar una reclamación de seguro falsa por una pérdida, reclamar una pérdida por daños que ocurrieron antes de la cobertura, dañar intencionalmente una propiedad cubierta o presentar una declaración falsa para una reclamación de seguro. Esto incluye el seguro de título, el seguro de propietarios de viviendas u otros tipos de fraude de seguros de propiedad. El fraude de seguros puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo del caso.
Referencias legales
- C.R.S. 18-5-802(1). El texto de la ley es el siguiente:(1) Una persona comete el delito de apropiación indebida de equidad de bienes inmuebles si la persona sabe que:(a) Adquiere un interés en bienes inmuebles que están gravados por un préstamo garantizado por una hipoteca o escritura de fideicomiso y el préstamo está atrasado en el momento en que la persona adquiere el interés o se coloca en incumplimiento dentro de los dieciocho meses después de que la persona adquiere el interés; y(b) Ya sea:
(I) No aplica todo el alquiler derivado del interés de la persona en los bienes inmuebles primero para satisfacer todos los pagos pendientes debidos en el préstamo y segundo para cualquier tarifa debida a cualquier asociación de propietarios de bienes inmuebles que cobra dichas tarifas por el mantenimiento de la instalación de vivienda, o área común que incluye edificios y terrenos de la misma, de los cuales los bienes inmuebles son parte antes de apropiarse del resto de dicho alquiler o parte del mismo para cualquier otro propósito excepto para reparaciones necesarias para evitar el desperdicio de los bienes inmuebles; o
(II) Después de una ejecución hipotecaria en la que el título se ha otorgado de conformidad con la sección 38-38-501, C.R.S., cobra alquiler en nombre de cualquier persona que no sea el propietario de los bienes inmuebles.
(2) Derogado.
(3) La apropiación indebida de equidad de bienes inmuebles es un delito grave de clase 5.
(4) Será una defensa afirmativa a esta sección:
(a) Que todas las deficiencias en todos los gravámenes subyacentes en el momento de la adquisición se han satisfecho por completo y se han puesto al día y que, además, todos los pagos regulares sobre los gravámenes subyacentes durante los nueve meses siguientes a la fecha de adquisición se han pagado puntualmente en su totalidad; excepto que esto no será una defensa afirmativa a un delito que incluya el elemento establecido en la subsección (II) de la letra (b) del párrafo (1) de esta sección;
(b) Que se han pagado en su totalidad todas las tarifas debidas a una asociación de propietarios de bienes inmuebles para el mantenimiento de la instalación de vivienda, o área común que incluye edificios y terrenos de la misma, de los cuales los bienes inmuebles son parte.
(5) Las disposiciones de esta sección no se aplicarán a ningún prestamista de buena fe que acepte una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria o que ejecute una ejecución hipotecaria sobre los bienes inmuebles.
(6) Las disposiciones de esta sección no se aplicarán a ningún comprador de buena fe que adquiera el título de propiedad de cualquier bien inmueble sin comprometerse a pagar todos los gravámenes subyacentes y tome el título de propiedad sujeto a todos los gravámenes subyacentes, si se proporcionó la siguiente advertencia por escrito, textualmente, en letras mayúsculas de no menos de diez puntos, en negrita y reconocida por la firma del vendedor:
ADVERTENCIA: COMPRADOR,
, NO ASUMIRÁ O PAGARÁ NINGUNA HIPOTECA, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS ACTUALES CONTRA LA PROPIEDAD. EL VENDEDOR, , ENTIENDE QUE PERMANECERÁ RESPONSABLE DE TODOS LOS PAGOS DEBIDOS EN TALES HIPOTECAS, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS Y POR CUALQUIER SENTENCIA DE DEFICIENCIA EN CASO DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA.
HE TENIDO LO ANTERIOR LEÍDO A MÍ Y ENTIENDO QUE EL COMPRADOR,
, NO ASUMIRÁ NINGUNA HIPOTECA ACTUAL, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS CONTRA LA PROPIEDAD DESCRITA COMO .
FECHA =sr VENDEDOR .
- C.R.S. 18-5-803(1)
- C.R.S. 18-5-802(3)
- C.R.S. 18-5-803(2). Antes del 1 de marzo de 2022, la apropiación indebida de equidad de un vehículo siempre era un delito grave de clase 6, con una pena de uno a 18 meses de prisión y multas de $1,000 a $100,000. SB21-271.
- C.R.S. 18-5-802(4)
- C.R.S. 18-5-802(5)
- C.R.S. 18-5-802(6)