- fraude hipotecario,
- deslizamiento de crédito,
- fraude de ejecución hipotecaria,
- fraude de crédito,
- falsificación de escrituras, y
- otras formas de fraude relacionadas con la propiedad.
Las acusaciones de fraude inmobiliario en Colorado incluyen delitos misdemeanors y felonies, dependiendo de la naturaleza del delito. En este artículo, nuestros abogados de defensa penal de Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
- 2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
- 3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
- 4. Delitos relacionados
1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
El fraude inmobiliario en Colorado incluye el fraude criminal en relación con las transacciones inmobiliarias. Esto incluye fraude hipotecario, fraude de ejecución hipotecaria, fraude de propiedad de alquiler, falsificación de escrituras y fraude de propiedad comercial. Algunos tipos de fraude están cubiertos por estatutos específicos de Colorado. Sin embargo, la mayoría de los fraudes inmobiliarios caen bajo las leyes de Colorado contra el robo. Según C.R.S. 18-4-401, una persona comete robo cuando obtiene o ejerce control sobre algo de valor sin autorización o por engaño.
2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
Las penas por fraude inmobiliario dependen del valor de la propiedad, la extensión del fraude, la víctima, el historial criminal del acusado y el tipo de fraude involucrado. El robo de propiedades de valor inferior a $2,000 es un delito menor. Sin embargo, la mayoría de los fraudes inmobiliarios son delitos mayores porque generalmente implican cantidades más altas. Según C.R.S. 18-4-401, la clase del delito se determina en parte por el valor del robo involucrado.
| Valor del Fraude Inmobiliario | Clase de Delito Penal | Penas | $2,000 o más pero menos de $5,000 | Delito de Clase 6 | 12 a 18 meses en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $5,000 o más pero menos de $20,000 | Delito de Clase 5 | 1 a 3 años en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $20,000 o más pero menos de $100,000 | Delito de Clase 4 | 2 a 6 años en prisión y una multa de hasta $500,000 |
| $100,000 o más pero menos de $1 millón | Delito de Clase 3 | 4 a 12 años en prisión y una multa de hasta $750,000 |
| $1 millón o más | Delito de Clase 2 | 8 a 24 años en prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
Además de la prisión, también hay un período de libertad condicional obligatorio para los delitos de robo de felonies. La libertad condicional obligatoria va desde 1 a 5 años para el robo de felonies.
Si un individuo comete múltiples delitos de fraude o robo dentro de un período de 6 meses, el valor de los robos se puede combinar y acusar como un solo delito.
Si la víctima es una persona “en riesgo” según la ley de Colorado, el acusado puede enfrentar una sentencia agravada. Las personas en riesgo incluyen personas con discapacidad y adultos mayores de 70 años o más. El robo de bienes inmuebles de $500 o más de una víctima en riesgo es un delito de clase 3, con penas que incluyen hasta 12 años de prisión y una multa de hasta $750,000. 1
3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
El fraude inmobiliario puede ocurrir en cualquier punto durante una transacción inmobiliaria. Esto incluye financiamiento inmobiliario, tasaciones, ingresos por alquiler, transferencia y ventas de propiedades. Los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado incluyen:
- Falsificación de escrituras
- Préstamos de contrato dual
- Fraude de acreedores
- Esquilmación de capital
- Fraude de estados financieros
- Fraude de ejecución hipotecaria
- Fraude hipotecario
3.1 Falsificación de escrituras
En Colorado, una persona comete falsificación si falsifica, completa, altera o emite un documento escrito con la intención de defraudar. Esto incluye falsificar una escritura de una propiedad para hacer que parezca que la propiedad es propiedad del falsificador o representa una transferencia fraudulenta. Según C.R.S. 18-5-102, la falsificación es un delito de clase 5. Las penas por falsificación de escrituras incluyen de 1 a 3 años de prisión, una multa de hasta $100,000 y libertad condicional obligatoria por 2 años.
3.2 Préstamos de contrato dual
El fraude de préstamos de contrato dual implica el uso de múltiples contratos para defraudar a la empresa de préstamos. Con un contrato dual, el comprador y el vendedor pueden acordar ciertos términos para la transacción y luego crear un segundo contrato fraudulento para presentar al prestamista. Esto podría implicar sobrerepresentar la cantidad de la venta para obtener un préstamo más grande, o subrepresentar la cantidad de la venta para calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Según C.R.S. 18-5-208, es un delito menor de clase 3 hacer, emitir, entregar o recibir contratos duales para la compra o venta de bienes inmuebles. Las penas por el uso de contratos duales incluyen hasta 6 meses de prisión y una multa de hasta $750. Sin embargo, si el fraude involucró un préstamo de vivienda federal, el fraude de contrato dual puede ser un delito penal federal.
3.3 Fraude de acreedores
En Colorado, una persona que derrota, disminuye o hace inútil cualquier interés de seguridad al vender, asignar, transferir o destruir cualquier garantía sujeta a un interés de seguridad con la intención de defraudar. Vender una propiedad sin decirle al comprador que un acreedor tiene un interés de seguridad en la propiedad puede ser fraude de acreedores.
Bajo el C.R.S. 18-5-206, las penalidades por fraude de acreedor dependen del valor del colateral involucrado en el fraude.
| Valor del Colateral | Clase de Cargo Penal | Penalidades |
| $2,000 o más pero menos de $5,000 | Delito de Clase 6 | 12 a 18 meses en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $5,000 o más pero menos de $20,000 | Delito de Clase 5 | 1 a 3 años en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $20,000 o más pero menos de $100,000 | Delito de Clase 4 | 2 a 6 años en prisión y una multa de hasta $500,000 |
| $100,000 o más pero menos de $1 millón | Delito de Clase 3 | 4 a 12 años en prisión y una multa de hasta $750,000 |
| $1 millón o más | Delito de Clase 2 | 8 a 24 años en prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
3.4 Esquilme de Equidad
En Colorado, el esquilme de equidad implica que una persona obtiene un título de propiedad, refinancia la casa y saca la equidad de la propiedad. Esto puede implicar el uso de un comprador de caña o el defraudar al propietario para obtener el título de la propiedad. Una vez que la persona tiene el título de la propiedad, el no aplicar la renta hacia el préstamo o recolectar la renta después de la ejecución hipotecaria puede ser considerado esquilme de equidad.
Bajo el C.R.S. 18-5-802, el esquilme de equidad es un delito de clase 5. Las penalidades por falsificación de escritura incluyen 1 a 3 años en prisión, una multa de hasta $100,000 y libertad condicional obligatoria por 2 años.
3.5 Fraude de Estado Financiero
En Colorado, una persona comete fraude de estado financiero si, con la intención de defraudar, falsifican un instrumento escrito que describe una falsa condición financiera o la capacidad de pagar. Bajo el C.R.S. 18-5-209, el fraude de estado financiero es un delito de clase 2. Las penalidades por un cargo de delito de clase 2 por fraude de estado financiero incluyen 3 a 12 meses en la cárcel y una multa de hasta $1,000.
El fraude de estados financieros incluye emitir un estado financiero falso con el fin de obtener un préstamo u otro dispositivo financiero. Expedir un estado financiero falso con la intención de defraudar es un delito menor de clase 1. Las penas por el fraude de estados financieros de clase 1 incluyen de 6 a 18 meses de prisión y una multa de hasta $5,000.
3.6 Fraude hipotecario
El fraude hipotecario es un tipo de fraude penal en Colorado que involucra el proceso de otorgamiento de hipotecas. De acuerdo con el C.R.S. 18-4-401(9), el tribunal puede imponer penas adicionales cuando el robo involucra fraude hipotecario.
Si una persona es condenada o se declara culpable de robo por engaño involucrado en el proceso de otorgamiento de hipotecas, se le impondrá una multa por un monto mínimo del daño financiero resultante del robo. El tribunal no aceptará una declaración de no culpabilidad a menos que incluya una orden de restitución a las víctimas del fraude hipotecario.2
El proceso de otorgamiento de hipotecas es el proceso por el cual una persona busca o obtiene un préstamo hipotecario residencial, que incluye la solicitud, la aplicación o la originación; la negociación de términos; los servicios de proveedores de terceros; la aprobación; la firma y el cierre; el financiamiento del préstamo; y la perfección y liberación de la hipoteca.3
Referencias legales
- C.R.S. 18-6.5-102
- C.R.S. 18-4-401(9)
- C.R.S. 18-4-401(9)(e)(I)
Las penas por fraude hipotecario son las mismas que las penas por robo. Las cargos criminales dependen del valor del fraude involucrado. El fraude con un valor de $1 millón o más es un delito de clase 2, con penas que incluyen de 8 a 24 años de prisión y una multa de hasta $1 millón, además de pagar una indemnización a la víctima.
4. Delitos relacionados
El fraude inmobiliario puede implicar otros delitos relacionados. Esto incluye cargos de robo de identidad cuando se usa la información de otra persona para obtener un préstamo o comprar una propiedad. También puede implicar fraude de seguros al intentar defraudar a la compañía de seguros con una reclamación por una pérdida de bienes inmuebles.
4.1 Robo de identidad C.R.S. 18-5-902
En Colorado, es un delito criminal usar la información personal o financiera de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye usar la identidad de otra persona en una transacción inmobiliaria para cometer fraude inmobiliario. El robo de identidad en Colorado es un delito de clase 4 en Colorado. Las penas por robo de identidad incluyen de 2 a 6 años de prisión y una multa de hasta $500,000.
4.2 Fraude de seguros C.R.S. 18-5-211
El fraude de seguros en Colorado implica presentar una reclamación falsa de seguro por una pérdida, reclamar una pérdida por daños que ocurrieron antes de la cobertura, dañar intencionalmente un bien cubierto o presentar una declaración falsa para una reclamación de seguros. Esto incluye el seguro de título, el seguro de propietarios o cualquier otro tipo de fraude de seguros. El fraude de seguros es un delito de clase 5. Las penas por fraude de seguros incluyen hasta 3 años en prisión y una multa de hasta $100,000.
Llámenos para obtener ayuda…
Si se le acusa de fraude relacionado con una transacción inmobiliaria, comuníquese con nosotros en Colorado Legal Defense Group. Nuestros compasivos abogados de defensa de Colorado tienen muchos años de experiencia representando a clientes que han sido acusados de delitos de fraude criminal. Somos uno de los mejores abogados de defensa penal de Colorado a los que llamar. Contáctenos hoy para una consulta gratuita por teléfono o en persona o en nuestra oficina de abogados de Denver.