Colorado CRS § 18-5-802 prohíbe el apropiamiento indebido de capital. Esto es cuando
- se adquiere conscientemente una propiedad con un préstamo vencido y luego
- no se utiliza el ingreso del alquiler para pagar el préstamo y las cuotas de la asociación antes de usarlo para otros fines.
El apropiamiento indebido de capital generalmente se procesa como un delito grave de clase 5. Sin embargo, existen exenciones para prestamistas y compradores de buena fe que cumplen condiciones específicas.
Las penas incluyen
- de 1 a 3 años de prisión,
- una multa de hasta $100,000, y
- libertad condicional obligatoria por 2 años.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal en Denver, Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital?
- 2. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital en bienes raíces?
- 3. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital de un vehículo?
- 4. ¿Cuáles son las penas por apropiamiento indebido de capital?
- 5. ¿Cuáles son las defensas contra el apropiamiento indebido de capital?
- 6. Delitos relacionados
En Colorado, el apropiamiento indebido de capital implica tomar ilegalmente el capital de una casa o propiedad, a menudo defraudando al propietario para obtener el título de la propiedad.
1. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital?
El apropiamiento indebido de capital implica defraudar a un propietario de la participación de capital en su propiedad. Esto típicamente involucra una transacción compleja entre un agente, inversionista o banco y un propietario que a menudo está desinformado o no sabe que está renunciando a la participación de capital en su propiedad.
El apropiamiento indebido de capital es generalmente un tipo de fraude inmobiliario por ejecución hipotecaria; sin embargo, el apropiamiento indebido de capital también puede ocurrir en otras situaciones de préstamo, como las que involucran compras de vehículos motorizados.
2. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital en bienes raíces?
El apropiamiento indebido de capital es más común en bienes raíces. También puede denominarse un tipo de préstamo depredador. A menudo involucra a un propietario en riesgo de ejecución hipotecaria. Un inversionista usará avisos de ejecución hipotecaria en el periódico para identificar propietarios en riesgo. Un inversionista o agente ofrecerá un préstamo de rescate de último minuto para evitar que el propietario pierda la casa.
Muchos propietarios ven la transacción como una forma de rescate de ejecución hipotecaria, que les permite permanecer en sus hogares. El inversionista transferirá el título del propietario, en algunos casos, sin su conocimiento, y acordará arrendar la propiedad de nuevo al propietario, quien puede quedarse en la casa.
Con tarifas y costos adicionales y excesivos para el propietario, la nueva renta o pagos bajo contrato de compraventa pueden ser mayores que su hipoteca anterior. Cuando el propietario se atrasa en sus pagos, corre el riesgo de desalojo y de perder el capital que tenía en su casa antes de la transacción de apropiamiento indebido de capital.
Apropiamiento indebido de capital C.R.S. 18-5-802
Bajo C.R.S. 18-5-802, el apropiamiento indebido de capital de bienes raíces es un delito penal. Una persona comete el delito de apropiamiento indebido de capital de bienes raíces si consciente:
- Adquiere un interés en bienes raíces que está gravado por un préstamo en mora en el momento en que la persona adquiere el interés o entra en incumplimiento dentro de los dieciocho meses; y
- No aplica el alquiler derivado del interés de la persona en los bienes raíces primero para los pagos pendientes y segundo para cualquier cuota debida a cualquier HOA u otra asociación común antes de usar el resto para cualquier otro propósito excepto reparaciones necesarias; o
- Después de una ejecución hipotecaria en la que el título ha sido transferido, cobra alquiler en nombre de cualquier persona que no sea el propietario de los bienes raíces.1
3. ¿Qué es el apropiamiento indebido de capital de un vehículo?
Bajo C.R.S. 18-5-803, el apropiamiento indebido de capital de un vehículo es un delito penal. Una persona comete apropiamiento indebido de capital de un vehículo si sabe que el vehículo está sujeto a un interés de garantía, acepta la posesión del vehículo a cambio de una contraprestación y lo vende a un tercero sin autorización.2
El apropiamiento indebido de capital también puede involucrar organizar la venta o arrendamiento del vehículo a un tercero sin obtener permiso del titular del gravamen, o tomar fondos de los pagos sin aplicarlos a los pagos pendientes.
El apropiamiento indebido de capital de un vehículo puede ser similar al de bienes raíces. Una persona puede tener problemas para hacer pagos de un auto y tratar de vender el vehículo sujeto al interés de garantía. Un agente puede contactar al vendedor para ofrecer actuar como corredor para vender el vehículo por una tarifa. El agente puede arrendar el vehículo a alguien que no tiene crédito para calificar para un préstamo. Si no se hacen los pagos o el auto sufre un accidente, el vendedor original puede seguir siendo responsable.
4. ¿Cuáles son las penas por apropiamiento indebido de capital?
El apropiamiento indebido de capital de bienes raíces es un delito grave de clase 5. Las penas por apropiamiento indebido de capital en bienes raíces incluyen de 1 a 3 años de prisión, una multa de hasta $100,000 y libertad condicional obligatoria por 2 años.3 Las penas por apropiamiento indebido de capital de vehículos dependen del grado del apropiamiento.4
5. ¿Cuáles son las defensas contra el apropiamiento indebido de capital?
Algunos inversionistas o agentes legítimos realizan actividades similares al apropiamiento indebido de capital ilegal. Sin embargo, existen varias defensas afirmativas para compradores de buena fe de propiedades en riesgo de ejecución hipotecaria.
Generalmente es una defensa afirmativa que todas las deficiencias en todos los gravámenes subyacentes han sido completamente satisfechas y actualizadas, que cualquier pago regular en los gravámenes subyacentes durante los siguientes 9 meses se ha pagado a tiempo en su totalidad, y que cualquier cuota de HOA o asociación ha sido pagada en su totalidad.5
Las disposiciones sobre apropiamiento indebido de capital no se aplican a un prestamista de buena fe que acepta una escritura en lugar de ejecución hipotecaria o que ejecuta la propiedad.6
Además, un comprador de buena fe puede no ser culpable de apropiamiento indebido de capital si adquiere el título pleno de cualquier bien raíz sujeto a gravámenes, siempre que entregue al vendedor una advertencia específica en
- tamaño mínimo,
- tipo en negrita,
- letras mayúsculas, y
- reconocida con la firma del vendedor.7
6. Delitos relacionados
Fraude inmobiliario
En Colorado, el fraude inmobiliario implica realizar actos ilícitos usando propiedad para obtener ganancias financieras. El fraude inmobiliario abarca varias formas, incluyendo fraude hipotecario, apropiamiento indebido de crédito, fraude por ejecución hipotecaria, fraude crediticio y falsificación de escrituras. Los cargos por fraude inmobiliario en Colorado incluyen delitos menores y graves, dependiendo de la naturaleza del delito.
Robo de identidad C.R.S. 18-5-902
En Colorado, es un delito penal usar la información personal o financiera de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye usar la identidad de otra persona en una transacción inmobiliaria para cometer fraude inmobiliario. El robo de identidad puede ser un delito grave o menor dependiendo del caso.
Fraude de seguros C.R.S. 18-5-211
El fraude de seguros implica presentar una reclamación falsa por una pérdida, reclamar una pérdida por daño ocurrido antes de la cobertura, dañar intencionalmente propiedad cubierta o entregar una declaración falsa para una reclamación de seguro. Esto incluye seguro de título, seguro de propietarios o otros tipos de fraude de seguros de propiedad. El fraude de seguros puede ser un delito grave o menor, dependiendo del caso.
Referencias legales
- C.R.S. 18-5-802(1). El texto del estatuto dice lo siguiente:(1) Una persona comete el delito de apropiamiento indebido de capital de bienes raíces si conscientemente:(a) Adquiere un interés en bienes raíces gravado por un préstamo garantizado por hipoteca o escritura de fideicomiso y el préstamo está en mora en el momento en que la persona adquiere el interés o entra en incumplimiento dentro de los dieciocho meses posteriores a la adquisición; y(b) Ya sea:(I) No aplica todo el alquiler derivado del interés de la persona en los bienes raíces primero para satisfacer todos los pagos pendientes del préstamo y segundo para cualquier cuota debida a cualquier asociación de propietarios que cobre tales cuotas para el mantenimiento de la instalación de vivienda, o área común incluyendo edificios y terrenos de los cuales la propiedad forma parte antes de destinar el resto de dicho alquiler o parte del mismo para cualquier otro propósito excepto para reparaciones necesarias para evitar el deterioro de la propiedad; o
(II) Después de una ejecución hipotecaria en la que el título ha sido transferido conforme a la sección 38-38-501, C.R.S., cobra alquiler en nombre de cualquier persona que no sea el propietario de la propiedad.
(2) Derogado.
(3) El apropiamiento indebido de capital de bienes raíces es un delito grave de clase 5.
(4) Será una defensa afirmativa para esta sección:
(a) Que todas las deficiencias en todos los gravámenes subyacentes en el momento de la adquisición han sido completamente satisfechas y actualizadas y que, además, cualquier pago regular en los gravámenes subyacentes durante los nueve meses siguientes a la fecha de adquisición se ha pagado a tiempo en su totalidad; excepto que esto no será una defensa afirmativa para un delito que incluya el elemento establecido en el subpárrafo (II) del párrafo (b) del inciso (1) de esta sección;
(b) Que cualquier cuota debida a una asociación de propietarios para el mantenimiento de la instalación de vivienda, o área común incluyendo edificios y terrenos de los cuales la propiedad forma parte ha sido pagada en su totalidad.
(5) Las disposiciones de esta sección no se aplicarán a ningún prestamista de buena fe que acepte una escritura en lugar de ejecución hipotecaria o que ejecute la propiedad.
(6) Las disposiciones de esta sección no se aplicarán a ningún comprador de buena fe que adquiera el título pleno de cualquier propiedad sin acordar pagar todos los gravámenes subyacentes y tome el título pleno sujeto a todos los gravámenes subyacentes, si se proporcionó al vendedor la siguiente advertencia escrita, textual, en letras mayúsculas de no menos de diez puntos, en negrita y reconocida con la firma del vendedor:
ADVERTENCIA: EL COMPRADOR,
, NO ASUMIRÁ NI PAGARÁ NINGUNA HIPOTECA, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS PRESENTES CONTRA LA PROPIEDAD. EL VENDEDOR, , ENTIENDE QUE SEGUIRÁ SIENDO RESPONSABLE DE TODOS LOS PAGOS DEBIDOS EN DICHAS HIPOTECAS, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS Y DE CUALQUIER SENTENCIA POR DEFICIENCIA EN CASO DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA.
ME HAN LEÍDO LO ANTERIOR Y ENTIENDO QUE EL COMPRADOR,
, NO ASUMIRÁ NINGUNA HIPOTECA, ESCRITURAS DE FIDEICOMISO U OTROS GRAVÁMENES O CARGAS CONTRA LA PROPIEDAD DESCRITA COMO .
FECHA =sr VENDEDOR .
- C.R.S. 18-5-803(1)
- C.R.S. 18-5-802(3)
- C.R.S. 18-5-803(2). Antes del 1 de marzo de 2022, el apropiamiento indebido de capital de un vehículo siempre fue un delito grave de clase 6, con pena de uno a 18 meses de prisión y multas de $1,000 a $100,000. SB21-271.
- C.R.S. 18-5-802(4)
- C.R.S. 18-5-802(5)
- C.R.S. 18-5-802(6)