La ley de California requiere que mantenga un seguro de responsabilidad por lesiones corporales en caso de que lesione a alguien en un accidente automovilístico. Paga las facturas médicas de la otra parte, salarios perdidos, capacidad de ganancia perdida y otros daños por lesiones físicas, hasta el límite de su póliza.
En California, debe tener un mínimo de “30/60” de responsabilidad por lesiones corporales. Esto significa que para cualquier accidente único, su seguro de automóvil cubrirá hasta:
- $30,000 por muerte por negligencia o lesiones corporales de una persona; o
- $60,000 por muerte por negligencia o responsabilidad corporal de todas las personas heridas o muertas en el accidente
Usted es personalmente responsable por los daños no cubiertos por su seguro de responsabilidad. Por lo tanto, recomendamos encarecidamente que compre pólizas con límites más altos que los límites mínimos del estado si puede pagarlos.
Para ayudarlo a comprender mejor el seguro de responsabilidad por lesiones corporales, nuestros abogados de lesiones personales de California discuten lo siguiente, a continuación:
- ¿Qué no está cubierto?
- ¿Cuándo entra en vigor el seguro de responsabilidad?
- ¿Cuánto necesito?
- ¿Cuándo hago una reclamación?
- ¿Qué pasa si yo tuve parte de la culpa?
- ¿Cuándo necesito un abogado?
- Lectura adicional
También puede revisar nuestro artículo, 15 Pasos a Seguir Después de un Accidente Automovilístico en California.
Se requiere que tenga un seguro de vehículo de motor de al menos la cantidad mínima permitida por la ley estatal.
¿Qué no está cubierto?
Daños que exceden los límites de la póliza
El seguro de responsabilidad por lesiones corporales pagará los daños hasta los límites de la póliza. Si usted es responsable de un accidente, es personalmente responsable de cualquier cantidad que exceda este límite.1
Facturas de reparación de automóviles y otros daños a la propiedad
El seguro de responsabilidad por lesiones corporales no cubre las facturas de reparación de automóviles o los daños a otras propiedades, como cercas o puertas. Por ley, debe tener al menos $5,000 de seguro de responsabilidad por daños a la propiedad (“cobertura de colisión”) además del seguro de responsabilidad por lesiones corporales para cubrir tales pérdidas.2
Tenga en cuenta que la “cobertura integral” cubre los daños del automóvil resultantes de cosas distintas a los choques, como vandalismo. También puede reembolsarle si su automóvil es robado.
Sus Lesiones
El seguro de responsabilidad civil es una forma de seguro de terceros que cubre los daños sufridos por
- peatones o
- personas en otros vehículos
en un accidente que usted cause. No cubre sus propias lesiones. Dependiendo de su póliza, es posible que tampoco cubra a sus pasajeros.
¿Cuándo entra en vigor el seguro de responsabilidad civil?
Su seguro de lesiones corporales entra en vigor cuando:
- Está conduciendo su vehículo y causa un accidente;
- Alguien que no sea usted conduce su vehículo con su permiso y causa un accidente; o
- Está conduciendo otro vehículo (como un vehículo de alquiler) y causa un accidente.6
Los prestamistas de cobertura automática tienden a dar a los buenos conductores tasas de seguro más bajas que a los conductores con accidentes anteriores en su historial de conducción.
¿Cuánto necesito?
Si tiene pocos activos y un ingreso bajo, es posible que esté bien con el seguro de responsabilidad civil mínimo de California de 30/60.3 CarInsurance.com recomienda los siguientes límites de póliza como guía:
- 50/100: Lo mejor si tiene pocos activos, no conduce mucho y tiene un presupuesto ajustado, por ejemplo, estudiantes universitarios y jubilados.
- 100/300: Apropiado si es un trabajador de ingresos medios con un nivel típico de ahorros.
- 250/500: Lo mejor si es dueño de una casa o tiene activos o ahorros significativos.
También puede optar por comprar una póliza de paraguas personal de California para extender su protección en $1 millón o más. Una póliza de paraguas es relativamente económica y proporciona un seguro adicional para todas las pólizas de seguro (no solo responsabilidad civil automática) que mantenga en el límite máximo disponible.
Costos del seguro de lesiones corporales
El seguro puede costar desde cientos de dólares hasta más de mil por período de póliza. El precio de su póliza depende de muchas cosas, como:
- su edad
- su historial de conducción
- su vehículo
- la edad de su vehículo
- si ha tenido un seguro vencido en el pasado (lo que aumentará su prima)
Las aseguradoras pueden no tener en cuenta su puntaje de crédito al decidir su prima.
¿Cuándo presento una reclamación?
La mayoría de las pólizas de seguro también contienen la obligación de notificarles de inmediato si está involucrado en un accidente. Una vez que la compañía de seguros recibe la notificación, asignará un ajustador de reclamos.
El ajustador de reclamos investigará el accidente para determinar quién tuvo la culpa. Durante la investigación, el ajustador puede:
- Tomar su declaración;
- Hablar con el otro conductor (o más probablemente con el ajustador o abogado de seguros del otro conductor);
- Revisar informes policiales (si los hay);
- Hablar con testigos;
- Inspeccionar los vehículos dañados y la escena del accidente o fotos; y/o
- Revisar los registros médicos de cualquier persona que reclame lesiones.
Debe conducir con su licencia de conducir y comprobante de seguro que cumpla con los requisitos mínimos de cobertura.
¿Qué pasa si tuve parte de la culpa?
Según la ley de “culpa compartida” / “negligencia comparativa” de California, la culpa de un accidente puede ser atribuida a más de una parte.9 Incluso si comparte parte de la culpa, aún podría tener derecho a recuperar algunos de sus propios daños, como sus
- facturas médicas o
- salarios perdidos o
- el costo de reparar su automóvil.
Contar con un abogado experimentado en lesiones de California puede ayudar a garantizar que se le asigne la menor culpa posible.
¿Cuándo necesito un abogado?
El único trabajo de un ajustador de seguros es mantener bajos los costos de la compañía de seguros. Esto puede significar negar o retrasar su reclamo con la esperanza de que simplemente desaparezca. O el ajustador lo presionará para que acepte menos de lo que vale su reclamo.
Contratar a su propio abogado es la mejor manera de asegurar que SUS intereses estén protegidos. Un abogado experimentado en accidentes en California:
- investigará independientemente el accidente y
- luchará por sus intereses.
Si necesita atención médica, su abogado lo ayudará a encontrarla. Su abogado también se asegurará de que su acuerdo de liquidación no sea simplemente un formulario estándar que proteja los intereses de la compañía de seguros a expensas de los suyos.
Lectura adicional
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Cuando los límites de lesiones corporales se acumulan, la consistencia jurisprudencial se derrumba – Revista de Derecho de la Universidad de Illinois.
- Determinación del alcance de lesiones corporales o daños a la propiedad bajo la póliza de responsabilidad civil general integral – Revista de Derecho de Idaho.
- ¿Falsificación o verificación costosa del estado? Teoría y evidencia de reclamos de responsabilidad por lesiones corporales – Seguro de automóvil: seguridad vial, nuevos conductores, riesgos, fraude de seguros y regulación.
- Patrones de litigio en reclamos de responsabilidad por lesiones corporales en automóviles 1977-1997: efectos del tiempo y reformas legales – Revista de Riesgo y Seguro.
- Pagos periódicos de premios por lesiones corporales – Revista de la Asociación de Abogados de Estados Unidos.
Referencias legales:
- Código de Seguros de California §11580.1b. Requisitos de seguro de automóvil, DMV de California. Las pérdidas incluidas en la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales pueden incluir (pero no se limitan a): Costos de ambulancia; Cargos de sala de emergencias; Facturas de médicos y otros gastos médicos; Facturas de hospital y otros pagos médicos; Facturas de quiropráctico; Terapia física u ocupacional; Radiografías y resonancias magnéticas; Cuidado a corto o largo plazo (como asistentes de salud en el hogar); Prótesis; Gastos dentales resultantes de dientes rotos; y Gastos funerarios. ¿Qué cubre el seguro de automóvil? Nerdwallet.com. Vea también 21st Century Ins. Co. v. Superior Court (, 2015) .
- Vea nota 1. Varios tipos de seguro pueden estar disponibles para pagar lesiones sufridas por usted o sus pasajeros: su seguro de salud personal (sin importar quién tuvo la culpa); el seguro de responsabilidad por lesiones corporales del otro conductor (si el otro conductor tuvo la culpa total o parcial); seguro opcional de Med Pay (sin importar quién tuvo la culpa); y seguro opcional de cobertura de conductor sin seguro/subasegurado si el otro conductor está subasegurado o no tiene seguro y tuvo la culpa total o parcial).
- Vea, por ejemplo, Li v. Yellow Cab Co. (1975) 13 Cal.3rd 804. Vea también Código de Vehículos de California 16000 VC.