La ley de California requiere que mantenga un seguro de responsabilidad por lesiones corporales en caso de que lesione a alguien en un accidente automovilístico. Este seguro paga las facturas médicas, salarios perdidos y otros daños por lesiones físicas, hasta los límites de la póliza.
El seguro de responsabilidad por lesiones corporales en California debe ser mínimo de lo que se conoce como “15/30” seguro. Esto significa que para cualquier accidente individual, el seguro de automóvil cubrirá hasta:
| $15,000 | muerte injusta o lesión corporal de una persona |
| $30,000 | muerte injusta o responsabilidad corporal de todas las personas heridas o muertas en el accidente 1 |
Las pólizas con límites de cobertura mayores que los límites mínimos estatales se venden en la mayoría de los aseguradores de California.
Usted es personalmente responsable de los daños no cubiertos por su seguro de responsabilidad. Por lo tanto, recomendamos encarecidamente que compre pólizas con límites más altos que los límites mínimos estatales si puede permitírselos.
Para ayudarlo a comprender mejor el seguro de responsabilidad por lesiones corporales, nuestros abogados de lesiones personales de California discuten lo siguiente, a continuación:
- 1. ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad por lesiones corporales de California?
- 2. ¿Qué NO está cubierto por el seguro de lesiones corporales?
- 3. ¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad en California?
- 4. ¿Cuánto seguro de responsabilidad necesito en California?
- 5. ¿Cuál es el proceso para defender un reclamo de responsabilidad en California?
- 6. ¿Qué pasa si solo fui parcialmente responsable de un accidente?
- 7. ¿Cuándo necesito un abogado?
También puede desear revisar nuestro artículo, 15 pasos para tomar después de un accidente automovilístico en California.
Se requiere que tenga un seguro de automóvil de al menos la cantidad mínima permitida por la ley estatal.
1. ¿Qué cubre la responsabilidad por lesiones corporales de California?
Si usted resulta herido en un accidente, el seguro de responsabilidad por lesiones corporales de California del conductor responsable paga sus facturas médicas.
Pérdidas incluidas en la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales pueden incluir (pero no se limitan a):
- Costos de ambulancia;
- Cargos de sala de emergencias;
- Facturas de médicos y otros gastos médicos;
- Facturas de hospital y otros pagos médicos;
- Facturas de quiropráctico;
- Terapia física o ocupacional;
- Rayos X y RMIs;
- Cuidado a corto o largo plazo (como auxiliares de salud domiciliaria);
- Prótesis;
- Gastos dentales resultantes de dientes rotos; y
- Gastos funerarios.
La póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales también cubre sus salarios perdidos pasados y su capacidad de ganancia futura perdida si sus lesiones le impiden trabajar.2
2. ¿Qué NO está cubierto por la póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales?
2.1. Daños en exceso de los límites de la póliza
La póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales pagará daños hasta los límites de la póliza. Si usted es el responsable de un accidente, usted es personalmente responsable por cualquier cantidad en exceso de este límite.3
Ejemplo: Mientras revisaba un texto en su teléfono, Jeanette accidentalmente cruza una luz roja y golpea una motocicleta conducida por Hal. Hal sufre una fractura en el brazo y una lesión en la cabeza.
Jeanette tiene el seguro de responsabilidad civil mínimo de 15/30/5 requerido por la ley de seguros de automóviles de California. Pero las facturas médicas de Hal suman $50,000. Jeanette es personalmente responsable por el exceso de $35,000 en facturas médicas ($50,000 menos los $15,000 que cubre su seguro).
2.2. Facturas de reparación de automóviles y otros daños a la propiedad
La póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales no cubre facturas de reparación de automóviles ni daños a otras propiedades, como vallas o puertas. Usted está obligado por ley a llevar
- seguro de responsabilidad por daños a la propiedad (“cobertura de colisión”) además de
- seguro de responsabilidad civil para cubrir tales pérdidas.
La póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales y la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad a menudo se conocen colectivamente por tres números, como 15/30/5. Estos números significan que su cobertura de responsabilidad para cualquier accidente dado es:
- $15,000 para lesiones corporales a cualquier persona;
- $30,000 en conjunto para lesiones corporales a más de una persona; y
- $5,000 para daños a la propiedad.4
Ejemplo: En el ejemplo anterior, la póliza de daños a la propiedad de Jeanette no podría usarse para pagar ninguna de las facturas médicas de Hal que excedieran sus límites de responsabilidad de 15/30. El seguro de daños a la propiedad de $5,000 cubriría solo los costos de reparar o reemplazar la motocicleta de Hal.
Tenga en cuenta que la cobertura amplia cubre los daños al automóvil resultantes de cosas que no sean choques, como el vandalismo. Siempre se le aconseja obtener cobertura adicional en su póliza de seguro de automóvil.
2.3. Lesiones a usted o a sus pasajeros
El seguro de responsabilidad es una forma de seguro de terceros que cubre los daños sufridos por
- peatones o
- personas en otros vehículos
que usted golpea. Se aplica cuando usted es responsable del accidente. No cubre
- sus propias lesiones o
- daños a la propiedad.
Varios tipos de seguros pueden estar disponibles para pagar las lesiones sufridas por usted o sus pasajeros:
- Su seguro de salud personal;
- El seguro de responsabilidad por lesiones corporales del otro conductor (si el otro conductor fue total o parcialmente responsable);
- El seguro opcional Med Pay de California (que se aplica a usted y a sus pasajeros independientemente de la culpa); y
- La cobertura opcional de daños a la propiedad por conductor desasegurado / lesiones corporales por conductor desasegurado / cobertura por conductor con seguro insuficiente de California (que se paga si el otro conductor desasegurado o con seguro insuficiente fue total o parcialmente responsable).
Además, si el otro conductor fue total o parcialmente responsable, pueden ser personalmente responsables de los daños bajo la ley de “culpa compartida” de California.5
3. ¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad en California?
Sí. La ley de California exige que mantenga un seguro de responsabilidad por lesiones corporales con un mínimo de 15/30/5 límites.
Ese seguro también cubre:
- A alguien más que no sea usted que conduzca un vehículo cubierto con su permiso; y
- A usted mientras conduce otro vehículo (por ejemplo, un vehículo de alquiler).6
Consulte su póliza o pregunte a su asegurador para asegurarse de entender cuándo y bajo qué condiciones se aplica su póliza de responsabilidad.
Los prestamistas de cobertura de automóvil suelen ofrecer tarifas de seguro más bajas a los buenos conductores que a los conductores con accidentes anteriores en su historial de conducción.
4. ¿Cuánto seguro de responsabilidad necesito en California?
En general, debe comprar tanto seguro de automóvil como pueda pagar. Los costos de seguro no aumentan significativamente a medida que aumentan los niveles de cobertura.
A veces, simplemente saber que puede pagar por las lesiones que inflige a otra persona puede traerle mucha paz mental. Además, sabrá que no perderá su
- casa u
- otra propiedad
debido a una demanda por daños.
Si tiene pocos activos y un ingreso bajo, es posible que se sienta bien con el seguro de responsabilidad mínimo de California de 15/30/5.
Sin embargo, si tiene una casa, acciones, joyas, arte, equipo o incluso un cheque de pago estable, a menudo necesitará más. Las lesiones por un accidente pueden costar decenas o incluso cientos de miles de dólares.7
Límites recomendados de seguro de automóvil
CarInsurance.com recomienda los siguientes límites de póliza como guía:
- 50/100/50: Lo mejor si tiene pocos activos, no conduce mucho y está en un presupuesto ajustado, como estudiantes universitarios y jubilados.
- 100/300/100: Adecuado si es un trabajador de ingresos medios con un nivel típico de ahorros.
- 250/500/100: Lo mejor si posee una casa o tiene activos o ahorros significativos.
También puede desear comprar una póliza de seguro de paraguas personal de California para ampliar su protección en $1 millón o más.
Una póliza de seguro de responsabilidad general es relativamente barata y proporciona un seguro adicional para todas las pólizas de seguro (no solo la responsabilidad por automóvil) que mantenga al límite máximo disponible.
5. ¿Cuál es el proceso para defender una reclamación de responsabilidad en California?
El Código de Vehículos de California 16000 requiere que informe un accidente en un Formulario SR1 del DMV de California dentro de 10 días de un accidente si:
- Alguien fue asesinado o herido (incluso si la lesión fue leve), o
- Hubo daños a la propiedad de más de $1,000.8
La mayoría de las pólizas de seguro también contienen la obligación de notificarles de inmediato si está involucrado en un accidente.
Una vez que la compañía de seguros reciba aviso, asignará un ajustador de reclamaciones.
El ajustador de reclamaciones investigará el accidente para determinar quién fue el responsable. Durante la investigación, el ajustador puede:
- Tomar su declaración;
- Hablar con el otro conductor (o más probablemente con el ajustador o abogado del seguro del otro conductor);
- Revisar los informes policiales (si los hay);
- Hablar con testigos;
- Inspeccionar los vehículos dañados y el lugar del accidente o fotos; y/o
- Revisar los registros médicos de cualquier persona que reclame lesiones.
Debe conducir con su licencia de conducir y una prueba de seguro que cumpla con los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad.
6. ¿Qué pasa si solo fui parcialmente responsable de un accidente?
Bajo la ley de “culpa compartida” / “negligencia comparativa” de California, la culpa por un accidente puede repartirse entre más de una parte.9
Contar con un abogado de lesiones experimentado de California puede ayudar a garantizar que se le asigne la menor culpa posible.
Es posible que incluso puedas recuperar algunos de tus daños, como tus
- gastos médicos o
- salarios perdidos o
- el costo de reparar tu auto.
7. ¿Cuándo necesito un abogado?
Los ajustadores de seguros trabajan para la compañía de seguros de automóviles. En muchos casos, sus intereses coincidirán con los tuyos, al menos inicialmente. Ellos también preferirían que otra compañía de seguros fuera responsable de los daños.
Aunque no están interesados en obtener la mayor indemnización, especialmente si son ellos los que pagan, ya sea porque
- el accidente fue culpa de la otra parte o
- estás haciendo una reclamación bajo tu seguro de automóvil sin seguro / con seguro insuficiente.
El trabajo del ajustador es mantener los costos de la compañía de seguros bajos. Esto puede significar negarse o demorar tu reclamo con la esperanza de que simplemente desaparezcas.
A menudo ni siquiera tomarán el tiempo para
- investigar adecuadamente el reclamo y
- saber lo que realmente sucedió.
O el ajustador te presionará para que aceptes menos de lo que vale tu reclamo.
Contratar a tu propio abogado es la mejor manera de asegurar que TUS intereses estén protegidos.
Un abogado experimentado en accidentes de California
- investigará independientemente el accidente y
- luchará por tus intereses.
Si necesitas atención médica, tu abogado te ayudará a encontrarla.
Tu abogado también se asegurará de que tu acuerdo de liquidación no sea solo una plantilla que proteja los intereses de la compañía de seguros a expensas de los tuyos.
Si necesitas llevar tu caso a un juicio ante un jurado de California, tu abogado de accidentes de automóvil en California se asegurará de que el jurado escuche tu lado de la historia de la manera más comprensiva posible.
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Si tú o alguien de tu familia ha estado en un accidente de auto, te invitamos a llamar a nuestros abogados de accidentes de automóvil en California para una consulta para discutir tu caso.
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También podemos ayudar si estuviste en un accidente de auto en Nevada o si necesitas saber sobre las leyes de seguro de responsabilidad por lesiones corporales de Nevada.
Referencias legales:
- Código de Seguros de California §11580.1b. Requisitos de seguro de automóvil, DMV de California.
- ¿Qué cubre el seguro de automóvil? Nerdwallet.com.
- Vea también 21st Century Ins. Co. v. Superior Court (, 2015) .
- Vea la nota 1.
- Vea, por ejemplo, Li v. Yellow Cab Co. (1975) 13 Cal.3rd 804.
- Vea la nota 1.
- Vea la nota 1.
- Código de Vehículos de California 16000 VC.
- Vea la nota 5.