En California, el seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) afecta las reclamaciones laborales proporcionándole una fuente de compensación y representando a su empleador durante la reclamación. El EPLI cubre muchas, pero no todas, las disputas laborales que conducen a reclamaciones laborales en California.
La clave es esta: si gana ciertos tipos de reclamaciones laborales contra su empleador y la compañía lleva EPLI, es más probable que pueda cobrar las reclamaciones porque están respaldadas por una “bolsa profunda” de la compañía de seguros.
¿Cómo funciona el seguro EPLI?
EPLI es un tipo de seguro de responsabilidad que los empleadores y los propietarios de negocios de California pueden comprar para su empresa. Es una forma de seguro comercial que cubre muchas de las situaciones que pueden conducir a demandas relacionadas con el empleo. A menudo se vende como una póliza adicional a la póliza de un propietario de negocios (BOP) o a una póliza de responsabilidad profesional o de responsabilidad general. Sin embargo, no es obligatorio y no todos los empleadores eligen llevarlo.
Al igual que todos los servicios de seguro de responsabilidad civil, EPLI es un contrato vinculante. En él, el empleador y la compañía de seguros hacen el siguiente acuerdo:
- el empleador pagará pagos de prima regulares a la compañía de seguros, y
- la compañía de seguros cubrirá ciertos tipos de reclamos relacionados con el empleo que se hagan contra el empleador.
Los tipos de reclamos que serán cubiertos por una póliza de seguro de responsabilidad por prácticas laborales dependerán de la póliza. Algunos de los tipos de reclamos más comunes que EPLI cubrirá son aquellos que aleguen los siguientes tipos de violaciones de la ley laboral:
- acoso, incluyendo algunos tipos de acoso sexual,
- discriminación, incluyendo discriminación por edad,
- despido injustificado,
- violaciones de la FMLA,
- represalias en el lugar de trabajo,
- difamación,
- inflicción de angustia emocional,
- invasión de la privacidad, y
- incumplimiento de contrato, incluido el incumplimiento del contrato de trabajo.
Si bien muchos de estos reclamos son presentados por los empleados actuales o anteriores del empleador, también pueden ser presentados por:
- clientes,
- clientes,
- visitantes de negocios,
- contratistas independientes, o
- proveedores.
Si la póliza de seguro EPL cubre el reclamo que se está haciendo contra el empleador, la compañía de seguros generalmente:
- administrará la defensa legal del empleador,
- negociará con el demandante,
- decidirá cuándo o si llegar a un acuerdo con el reclamo y por cuánto, y
- pagará cualquier veredicto o acuerdo en el caso, así como los costos de los tribunales y los honorarios legales asociados con la defensa.
La cantidad que pagará el asegurador EPLI estará hasta los límites de la póliza. Los empleadores pueden elegir qué tan alto será el límite en su póliza. Algunas pólizas de EPLI ofrecen hasta $1,000,000 en cobertura. Estas pólizas requieren pagos de prima más altos, sin embargo, muchos empleadores eligen una cotización de seguro con límites de póliza más bajos. Muchos no tienen EPLI en absoluto.
¿Qué significa esto para mis reclamos laborales?
Si demandas a tu empleador o a un negocio, tienen EPLI, y la póliza de seguro cubre tu reclamo, entonces alterará tu caso de varias maneras. Los 2 más importantes son:
- cualquier compensación que recuperes vendría de la compañía de seguros, hasta los límites de la póliza, y
- La compañía de seguros estará a cargo de la defensa, en lugar de su empleador.
La compensación vendrá de la cobertura de seguro
La buena noticia es que la cobertura EPLI significa que hay una fuente dedicada de dinero para su compensación. Esto hace que sea más probable que reciba cualquier acuerdo o veredicto.
Si presenta una demanda contra una empresa o su empleador y no hay cobertura EPLI, el empleador pagará cualquier compensación que reciba de sus propias cuentas. Si bien muchas empresas tendrán más activos que las personas individuales, algunas no. Esto es especialmente cierto de pequeñas empresas. En estos casos, es posible que luche por recuperar lo que merece.
Si hay cobertura EPLI, entonces tendrá acceso al dinero del seguro. Esta es una fuente importante de compensación que solo está sujeta a los límites de la póliza. Si llega a un acuerdo o gana un veredicto, el asegurador le pagará de esta fuente de financiamiento. Esto puede garantizar que reciba lo que merece y lo que le deben. Si resulta ser insuficiente, todavía puede perseguir a la empresa o empleador.
El asegurador administrará la defensa
Si la cobertura EPLI se aplica a sus reclamos, entonces la agencia de seguros administrará la defensa en lugar de la empresa o empleador. Esto tiene varios implicaciones diferentes, incluyendo:
- estar más dispuesto a resolver el caso fuera de los tribunales,
- estar menos preocupado por la mala reputación que pueda tener el acuerdo con la empresa,
- utilizar abogados defensores que protejan los intereses financieros de la compañía de seguros en lugar de los de la empresa, y
- contratar abogados defensores fuera del departamento legal del empleador que probablemente tengan menos conocimiento interno de las prácticas comerciales del demandado.
En general, estas diferencias pueden hacer que haya un acuerdo más rápido. El acuerdo también puede ser más probable que sea mayor porque no sería pagado por un empleador con pocos activos disponibles. Sin embargo, eso no siempre es el caso. Obtener el consejo legal de un abogado puede ayudarlo a prepararse para una demanda.
¿Todas las pólizas EPLI son iguales?
No, las pólizas EPLI son muy personalizables. Los empleadores y los aseguradores EPLI a menudo negocian los términos precisos en la póliza. Los empleadores suelen hacer esto más que otros tipos de asegurados porque tienen una mejor idea de qué riesgos de negocio tienen.
Debido a esto, reclamaciones similares contra diferentes empleadores pueden tener resultados diferentes para la cobertura de EPLI.
¿Qué generalmente NO cubre el seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI)?
Aunque los empleadores frecuentemente negocian los límites de su cobertura de responsabilidad por prácticas laborales, hay varios tipos de problemas relacionados con el empleo que EPLI tiende a no cubrir. En California, algunos de los tipos más comunes de estas exclusiones son para:
- actos intencionales o voluntarios, que no pueden ser cubiertos por seguro,1
- compensación de trabajadores,
- acciones colectivas,
- demandas por horas y salarios, y
- reclamaciones presentadas bajo la Ley de Abogado General Privado de California (PAGA).
Algunas de estas limitaciones son significativas. Muchos aseguradores de EPLI las usan para negar la cobertura y evitar la responsabilidad por la reclamación.
Por ejemplo: Mark exige favores sexuales de las solicitantes de empleo si quieren ser contratadas. Una de estas solicitantes presenta una demanda contra el empleador de Mark por acoso sexual quid pro quo. El empleador tiene cobertura de EPLI. Sin embargo, la reclamación del empleador por cobertura es rechazada: el agente de seguros dice que la conducta de Mark fue intencional y no puede ser cubierta.
Sin embargo, con la excepción de la compensación de trabajadores, algunos empleadores han logrado negociar pólizas de EPLI que sí cubren estas reclamaciones. La compensación de trabajadores, por otro lado, tiene su propio tipo particular de cobertura de seguros.
La mejor manera de determinar si hay cobertura de seguro disponible es hablar con un abogado.
