En California, el seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI) afecta las reclamaciones laborales al proporcionarle una fuente de compensación y al representar a su empleador durante la reclamación. EPLI cubre muchos, pero no todos, de los conflictos laborales que llevan a reclamaciones laborales en California.
La idea clave es esta: si gana ciertos tipos de reclamaciones laborales contra su empleador, y la compañía tiene EPLI, es más probable que pueda cobrar las reclamaciones porque están respaldadas por una compañía de seguros con “bolsillos profundos”.
¿Cómo funciona el seguro EPLI?
EPLI es un tipo de seguro de responsabilidad que los empleadores y propietarios de negocios de California pueden adquirir para su empresa. Es una forma de seguro comercial que cubre muchas de las situaciones que pueden llevar a demandas relacionadas con el empleo. A menudo se vende como una póliza adicional a la póliza del propietario de la empresa (BOP) o a una póliza de responsabilidad profesional o responsabilidad general. Sin embargo, no es obligatorio y no todos los empleadores eligen tenerlo.
Al igual que todas las formas de servicios de seguro de responsabilidad, EPLI es un contrato vinculante. En él, el empleador y la compañía de seguros hacen el siguiente acuerdo:
- el empleador pagará pagos regulares de primas a la compañía de seguros, y
- la compañía de seguros cubrirá ciertos tipos de reclamaciones relacionadas con el empleo que se presenten contra el empleador.
Los tipos de reclamaciones que cubrirá una póliza de seguro de responsabilidad por prácticas laborales dependerán de la póliza. Algunos de los tipos más comunes de reclamaciones que cubre EPLI son aquellos que alegan los siguientes tipos de violaciones de la ley laboral:
- acoso, incluyendo algunos tipos de acoso sexual,
- discriminación, incluyendo discriminación por edad,
- terminación injusta,
- violaciones de FMLA,
- represalias en el lugar de trabajo,
- difamación,
- infligir angustia emocional,
- invasión de la privacidad y
- incumplimiento de contrato, incluyendo el incumplimiento del contrato de empleo.
Si bien muchas de estas reclamaciones son presentadas por los empleados actuales o anteriores del empleador, también pueden ser presentadas por:
- clientes,
- visitantes comerciales,
- contratistas independientes o
- proveedores.
Si la póliza de seguro EPLI cubre la reclamación que se está presentando contra el empleador, la compañía de seguros generalmente:
- manejará la defensa legal del empleador,
- negociará con el demandante,
- decidirá cuándo o si resolver la reclamación y por cuánto y
- pago por cualquier veredicto o acuerdo en el caso, así como por los costos judiciales y honorarios legales asociados con la defensa.
La cantidad que pagará el asegurador de EPLI será hasta los límites de la póliza. Los empleadores pueden elegir qué tan alto será el límite en su póliza. Algunas pólizas de EPLI proporcionan hasta $1,000,000 en cobertura. Sin embargo, estas pólizas requieren pagos de primas más altos, por lo que muchos empleadores eligen una cotización de seguro con límites de póliza más bajos. Muchos no tienen EPLI en absoluto.
¿Qué significa esto para mis reclamaciones laborales?
Si demanda a su empleador o a una empresa, tienen cobertura de EPLI y la póliza de seguro cubre su reclamación, entonces cambiará su caso de varias maneras. Los 2 más importantes son:
- cualquier compensación que reciba provendrá de la compañía de seguros, hasta los límites de la póliza, y
- la compañía de seguros estará a cargo de la defensa, en lugar de su empleador.
La compensación provendrá de la cobertura de seguro
La buena noticia es que la cobertura de EPLI significa que hay una fuente dedicada de dinero para su compensación. Esto hace que sea más probable que cobre cualquier acuerdo o veredicto.
Si presenta una demanda contra una empresa o su empleador y no hay cobertura de EPLI, el empleador pagará cualquier compensación que reciba de sus propias cuentas. Si bien muchas empresas tendrán más activos que las personas individuales, algunas no lo harán. Esto es especialmente cierto para las pequeñas empresas. En estos casos, puede tener dificultades para recuperar lo que merece.
Si hay cobertura de EPLI, entonces tendrás acceso al dinero del seguro. Esta es una fuente sustancial de compensación que solo está sujeta a los límites de la póliza. Si llegas a un acuerdo o ganas un veredicto, el asegurador te pagará de esta fuente de financiamiento. Esto puede asegurar que recibas lo que mereces y lo que se te debe. Si resulta ser insuficiente, aún puedes demandar al negocio o empleador en sí.
El asegurador manejará la defensa
Si la cobertura de EPLI se aplica a tus reclamos, entonces la agencia de seguros manejará la defensa en lugar del negocio o empleador. Esto tiene varias implicaciones diferentes, incluyendo:
- estar más dispuesto a resolver el caso fuera de la corte,
- estar menos preocupado por la mala reputación que puede tener resolver el caso en el negocio,
- usar abogados de defensa que protejan los intereses financieros de la compañía de seguros en lugar de los del negocio, y
- contratar abogados de defensa externos al departamento legal del empleador que probablemente tengan menos conocimiento interno de las prácticas comerciales del demandado.
En general, estas diferencias pueden llevar a un acuerdo más rápido. El acuerdo también puede ser más probable que sea mayor porque no sería pagado por un empleador con pocos activos disponibles. Sin embargo, ese no siempre es el caso. Obtener el asesoramiento legal de un abogado puede ayudarte a prepararte para una demanda.
¿Son todas las pólizas de EPLI iguales?
No, las pólizas de EPLI son muy personalizables. Los empleadores y las compañías de seguros de EPLI a menudo negocian los términos precisos en la póliza. Los empleadores tienden a hacer esto más que otros tipos de asegurados porque tienen una mejor idea de cuáles son los riesgos de su negocio.
Debido a esto, reclamos similares contra diferentes empleadores pueden tener resultados diferentes para la cobertura de EPLI.
¿Qué suele no cubrir la cobertura de seguro de EPLI?
Si bien los empleadores negocian con frecuencia los límites de su cobertura de responsabilidad por prácticas laborales, hay varios tipos de problemas relacionados con el empleo que tienden a no estar cubiertos. En California, algunos de los tipos más comunes de estas exclusiones son para:
- actos intencionales o voluntarios, que no pueden estar cubiertos por el seguro,1
- compensación de trabajadores,
- acciones colectivas,
- demandas por salarios y horas, y
- reclamos presentados bajo la Ley de California de Abogados Privados Generales (PAGA).
Algunas de estas limitaciones son significativas. Muchas compañías de seguros de EPLI las utilizan para negar la cobertura y escapar de la responsabilidad por el reclamo.
Por ejemplo: Mark exige favores sexuales de las solicitantes de empleo femeninas si quieren ser contratadas. Una de estas solicitantes presenta una demanda contra el empleador de Mark por acoso sexual de quid-pro-quo. El empleador tiene cobertura de EPLI. Sin embargo, el reclamo del empleador para la cobertura es denegado: el agente de seguros dice que la conducta de Mark fue intencional y no puede estar cubierta.
Sin embargo, con la excepción de la compensación de trabajadores, algunos empleadores han logrado negociar pólizas de EPLI que cubren estos reclamos. La compensación de trabajadores, por otro lado, tiene su propio tipo particular de cobertura de seguro.
La mejor manera de determinar si hay cobertura de seguro disponible es hablar con un abogado.
