Bajo la ley de Colorado, es un delito emitir o pasar un cheque cuando sabe que hay fondos insuficientes en su cuenta bancaria para cubrir el cheque o no tiene cuenta bancaria en absoluto.
Emitir un cheque sin fondos es una falta menor, con penas de hasta 10 días de cárcel y una multa de hasta $300.
En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal en Denver abordarán los siguientes temas clave sobre las leyes de cheques sin fondos en Colorado:
Bajo la ley de Colorado, es un delito pagar con un cheque si no tiene suficiente dinero para cubrir el monto.
1. Elementos
Los cheques sin fondos son cheques que rebotan cuando el destinatario intenta cobrarlos o depositarlos.
Para ser condenado por emitir o pasar un cheque sin fondos en Colorado, debe haber saber que tenía fondos insuficientes para cubrir el cheque. La ley de Colorado presume que sabía que tenía fondos insuficientes si:
- No tenía una cuenta en el banco (y por lo tanto los números de cuenta/ruta en el cheque eran falsos), o su cuenta había sido cerrada en el momento en que emitió el cheque; o
- Tenía fondos insuficientes en su cuenta cuando el destinatario del cheque intentó cobrarlo o depositarlo, y permanece impago por 30 días después de que lo emitió.
Simplemente fechar un cheque para una fecha posterior (o giro postal) no hará que los tribunales de Colorado presuman que usted sabía que el cheque era sin fondos.1
2. Penas
Emitir un cheque sin fondos es una falta menor en Colorado. Las penas incluyen:
- hasta 10 días en la cárcel y/o
- hasta $300.
Como condición para calificar para un programa de desviación previa al juicio y así evitar una condena, también puede tener que pagar restitución al beneficiario originalmente designado.2
Una posible defensa a este cargo es que honestamente no sabía que había fondos insuficientes en su cuenta.
3. Defensas
Existen varias defensas posibles que su abogado puede plantear si enfrenta cargos por emitir un cheque sin fondos. Estas incluyen demostrar que:
- Honestamente no sabía que había fondos insuficientes en su cuenta;
- Fechó el cheque para una fecha posterior, pero su cheque de pago u otros fondos entrantes se retrasaron por alguna razón fuera de su control;
- Colocó una orden de suspensión de pago en el cheque después de emitirlo (se dio cuenta de que los fondos eran insuficientes, por lo que hizo un esfuerzo de buena fe para detener el cheque)
Por ejemplo, supongamos que pensó erróneamente que su cuenta corriente estaba vinculada a su cuenta de ahorros y que cualquier fondo extra se retiraría de los ahorros. Si la cuenta corriente no tiene suficiente para cubrir los fondos, pero sus ahorros sí, puede tener una defensa contra los cargos por cheque sin fondos. Sin embargo, su banco y el beneficiario original aún pueden cobrar tarifas o multas por emitir un cheque con fondos insuficientes.
4. Delitos relacionados
Fraude por cheque C.R.S. 18-5-205
Si escribe un cheque sin fondos y tiene la intención de defraudar a alguien para obtener bienes o servicios, entonces puede ser condenado por fraude con cheques. Este es un delito más grave que emitir un cheque sin fondos a sabiendas, que no requiere la intención de defraudar a nadie.
Las penas por fraude con cheque dependerán del valor del fraude involucrado.
Robo/Hurto C.R.S. 18-4-401
El robo, o hurto, implica usar la propiedad de otra persona de manera que prive permanentemente a la otra persona del uso o beneficio de la propiedad. Escribir cheques sin fondos para obtener cosas de valor puede considerarse un tipo de robo. El castigo por robo se basa en el valor de la propiedad robada.
Lectura adicional
Para información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- La inapropiación de la pena por cheques sin fondos – University of Michigan Public Law.
- Los cheques sin fondos hacen mala ley y mala política – Air Force Law Review.
- Las cartas de cobro del programa de desviación de cheques sin fondos pueden violar las leyes federales de protección al consumidor – Journal of the National District Attorneys Association.
- Problemas con los cheques sin fondos en bancarrota – Business Law Review.
- Hora de cerrar la agencia de cobros: abordando el abuso de las leyes de cheques sin fondos – Charleston Law Review.
Referencias legales
- C. R. S. 18-5-512. People v. Quinn (Colo. 1976) 549 P.2d 1332. People v. Attebury (Colo. 1978) 587 P.2d 281.
- C. R. S. 18-5-512(6). Antes del 1 de marzo de 2022, emitir un cheque sin fondos era un delito menor de clase 3, con una multa de $50 a $750 y hasta 6 meses de cárcel. SB21-271.