¿Qué sucede si totalizas un auto arrendado?

Si totalizas un vehículo arrendado en un accidente automovilístico, deberás notificar a la compañía de arrendamiento y a tu compañía de seguros. Serás responsable de pagar lo que reste en el arrendamiento.

Tu seguro de auto solo pagará el valor de mercado justo del vehículo. Tú serás responsable del resto.

Si tienes seguro de brecha, puede cubrir lo que reste.

¿Quién decide si es un auto totalizado?

Es la compañía de seguros la que determina si el auto está totalizado. Por lo general, las compañías de seguros de automóviles deciden que los vehículos están totalizados si los costos de reparación se evalúan en más del 65 por ciento del valor del vehículo.

La evaluación inicial del taller de reparación o del ajustador de seguros a menudo no encuentra todos los daños. Cuando el mecánico trabaja en el vehículo dañado, a menudo se revelan nuevos daños u otros problemas.

Para evitar esta situación común, las compañías de seguros presumen que algunos daños aún están ocultos cuando evalúan el vehículo. Por eso consideran que un auto está totalizado, incluso si el daño aparente es menor que el valor del vehículo.

¿Quién paga después de un accidente de auto arrendado?

Si tu vehículo arrendado es totalizado en un accidente automovilístico, la compañía de arrendamiento exigirá el resto de los pagos del arrendamiento. La cobertura de responsabilidad de tu póliza de seguro de auto pagará esto, hasta los límites de la póliza.

Sin embargo, tu póliza de seguro solo cubrirá el valor de mercado justo del vehículo. Incluso si esto está dentro de los límites de tu póliza, puede ser menos que los pagos restantes del arrendamiento.

Para empeorar las cosas, muchos conductores eligen llevar los requisitos de seguro de responsabilidad mínima de su estado. Esa cantidad mínima puede no cubrir los costos de pagar el resto del arrendamiento.¹ Por esta razón, muchas compañías de arrendamiento requieren que los conductores tengan seguro de brecha.

¿Qué es el seguro de brecha?

El seguro de brecha es una póliza de seguro adicional para vehículos que han sido arrendados o que aún tienen un préstamo sobre ellos. Algunos prestamistas de préstamos para autos requieren seguro de brecha cuando compras un auto nuevo.

Cuando los vehículos arrendados o prestados son declarados como pérdida total, todavía serás responsable de pagar el resto del arrendamiento o préstamo. La cobertura de brecha ayuda a pagar ese resto.

Por ejemplo: Patrice tiene un vehículo arrendado. Todavía se deben $20,000 antes del final del arrendamiento. Ella está involucrada en un accidente de camión que totaliza el auto. Solo tiene la cobertura mínima de responsabilidad de $5,000 de su estado para daños a la propiedad. Esto la deja responsable de pagar $15,000 a su compañía de arrendamiento para liquidar el arrendamiento. Si tuviera un seguro de brecha, esa cobertura la ayudaría a pagar.

Te aconsejo firmemente que compres cobertura de seguro de brecha al arrendar un vehículo, incluso si no es obligatorio.

¿Qué debo hacer después de un choque que involucre mi vehículo arrendado?

Si conduces un vehículo arrendado y estás involucrado en un choque automovilístico, tus primeros pasos deben ser los mismos que en cualquier otro accidente de vehículo motorizado:

1. quedarte en la escena del accidente,
2. mover tu vehículo a un lugar seguro, si es posible,
3. llamar al 9-1-1 y ver si alguien necesita tratamiento médico de emergencia,
4. no discutir quién causó el accidente y no admitir culpa,
5. intercambiar información de contacto con el otro conductor, así como detalles de seguro y registro,
6. tomar fotos de la escena del accidente, si puedes,
7. obtener la información de contacto de cualquier testigo del accidente, y
8. buscar atención médica.

Reportar el choque

Después de pasar por todos estos pasos, entonces tendrás que:

1. reportar el accidente a tu compañía de seguros de automóviles para iniciar un reclamo de seguro, y
2. reportar el choque a tu compañía de arrendamiento.

Sin embargo, generalmente es sabio llamar a un abogado de lesiones personales primero. Puedo contactar a tu compañía de seguros y compañía de arrendamiento en tu nombre.

¿Dónde llevo el auto para reparaciones?

Debido a que en realidad es dueña de tu vehículo, tu compañía de arrendamiento puede decirte dónde llevarlo para reparaciones. Esto pone a tu compañía de arrendamiento en una buena posición para evaluar el daño de una manera que promueva sus propios intereses, a tu costa. Si la evaluación del taller o concesionario de la compañía no parece correcta, tú y tu abogado de accidentes automovilísticos pueden impugnarla.

Una situación similar puede ocurrir con la cobertura de responsabilidad de tu póliza de seguro de automóvil. Ellos determinan el valor de mercado justo del auto, como era antes del choque. Debido a que son corporaciones con fines de lucro, las compañías de seguros tienen un incentivo para pagar menos de lo que mereces.

Pueden subestimar el valor en efectivo de su vehículo arrendado para pagar menos por él. Usted y su abogado de accidentes automovilísticos pueden impugnar esta evaluación presentando mejores pruebas del valor del automóvil.

¿Qué pasa si no tuve la culpa?

Si no tuvo la culpa del accidente, es posible que desee presentar una demanda por lesiones personales contra la parte culpable que causó el choque. En mis décadas de experiencia representando a innumerables víctimas de accidentes automovilísticos, a menudo puedo recuperar una compensación por todos sus:

• facturas médicas,
• salarios perdidos y otros ingresos,
• capacidad de ganancias reducida por cualquier discapacidad sufrida en el accidente,
• daños a la propiedad,
• dolor y sufrimiento, y
• pérdida de consorcio para sus seres queridos.

¿Cómo funcionan los autos arrendados?

Un auto arrendado es un vehículo que usted conduce pero no es dueño. Usted acepta pagar a la compañía de arrendamiento una pequeña suma cada mes para poder conducir uno de sus autos. Arrendar un auto es similar a alquilar uno.

Esta configuración no es infrecuente. Entre el 20 y el 30 por ciento de los vehículos son arrendados.²

Parte del acuerdo de arrendamiento es que usted devuelva el vehículo en condiciones de funcionamiento. Si está involucrado en un accidente automovilístico que totalizó el auto, la compañía de arrendamiento exigirá que pague el monto restante del arrendamiento.

Seguro de auto

Todos los estados requieren que tenga cobertura de seguro de conductor. Esto debe incluir seguro de responsabilidad por daños a la propiedad y lesiones corporales. Muchos estados también requieren cobertura de conductor sin seguro/subasegurado y protección de lesiones personales (PIP).

Las compañías de arrendamiento se protegen al exigir que tenga un seguro de auto adicional para poder arrendar el vehículo. Esto a menudo incluye cobertura de colisión, cobertura integral, y a veces incluso seguro de brecha.