¿Qué sucede si totalizas un auto arrendado?

Publicado July 7, 2023

Si totalizas un vehículo arrendado en un accidente de auto, necesitarás notificar a la compañía de arrendamiento y a tu compañía de seguros. Serás responsable de pagar lo que queda en el arrendamiento.

Tu seguro de auto solo pagará el valor de mercado justo del vehículo. Serás responsable del resto.

Si tienes seguro de diferencia, puede cubrir lo que quede.

¿Quién decide si es un auto totalizado?

Es la compañía de seguros la que determina si el auto es totalizado. Por lo general, las compañías de seguros de autos deciden que los vehículos son totalizados si los costos de reparación se estiman en más del 65 por ciento del valor del vehículo.

La evaluación inicial por parte de la tienda de reparación o el ajustador de seguros a menudo no encuentra todos los daños. Cuando el mecánico trabaja en el vehículo dañado, a menudo se descubren nuevos daños u otros problemas.

Para evitar esta ocurrencia común, las compañías de seguros presuponen que todavía hay algún daño oculto cuando evalúan el vehículo. Por eso lo consideran un auto totalizado, incluso si el daño aparente es menor que el valor del vehículo.

¿Quién paga después de un accidente con un auto arrendado?

Si tu vehículo arrendado es totalizado en un accidente de auto, la compañía de arrendamiento exigirá el resto de los pagos de arrendamiento. La cobertura de responsabilidad de tu póliza de seguro de auto pagará por esto, hasta los límites de la póliza.

Sin embargo, tu póliza de seguro solo cubrirá el valor de mercado justo del vehículo. Incluso si esto está dentro de los límites de tu póliza, puede ser menos que los pagos de arrendamiento restantes.

Para empeorar las cosas, muchos conductores eligen llevar los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad de su estado. Esa cantidad mínima puede no cubrir los costos de pagar el resto del arrendamiento.¹ Por esta razón, muchas compañías de arrendamiento requieren que los conductores lleven seguro de diferencia.

¿Qué es el seguro de diferencia?

El seguro de diferencia es una póliza de seguro adicional para vehículos que han sido arrendados o que todavía tienen un préstamo sobre ellos. Algunos prestamistas de préstamos de auto requieren seguro de diferencia cuando compras un auto nuevo.

Cuando los vehículos arrendados o prestados se totalizan, todavía serás responsable de pagar el resto del arrendamiento o préstamo. La cobertura de diferencia ayuda a pagar ese resto.

Por ejemplo: Patrice tiene un vehículo arrendado. Todavía hay $20,000 adeudados antes del final del arrendamiento. Ella está involucrada en un accidente de camión que totaliza el auto. Ella solo tiene el mínimo de su estado de $5,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad. Esto la deja responsable de pagar $15,000 a su compañía de arrendamiento para liquidar el arrendamiento. Si ella tuviera seguro de diferencia, esa cobertura le ayudaría a pagarlo.

Te aconsejo encarecidamente que adquieras una cobertura de seguro de diferencia cuando arrendes un vehículo, incluso si no se requiere.

¿Qué debo hacer después de un accidente involucrando mi vehículo arrendado?

Si conduces un vehículo arrendado y estás involucrado en un accidente de auto, tus primeros pasos deben ser los mismos que cualquier otro accidente de vehículo motorizado:

1. quédate en el lugar del accidente,
2. mueve tu vehículo a un lugar seguro, si es posible,
3. llama al 9-1-1 y ve si alguien necesita atención médica de emergencia,
4. no discutas quién causó el accidente y no admitas culpa,
5. intercambia información de contacto con el otro conductor, así como detalles de seguro y registro,
6. toma fotos del lugar del accidente, si puedes,
7. obtén la información de contacto de cualquier testigo del accidente, y
8. busca atención médica.

Informar el accidente

Después de que hayas pasado por todos estos pasos, entonces tendrás que:

1. informar el accidente a tu compañía de seguros de auto para iniciar un reclamo de seguro, y
2. informar el accidente a tu compañía de arrendamiento.

Sin embargo, generalmente es sabio llamar primero a un abogado de lesiones personales. Puedo contactar a tu compañía de seguros y a tu compañía de arrendamiento en tu nombre.

¿A dónde llevo el auto para reparaciones?

Debido a que en realidad posee tu vehículo, tu compañía de arrendamiento puede decirte a dónde llevarlo para reparaciones. Esto pone a tu compañía de arrendamiento en una buena posición para evaluar los daños de una manera que favorezca sus propios intereses, a tu costo. Si la evaluación del taller o concesionario de la compañía no parece correcta, tú y tu abogado de accidentes de auto pueden desafiarla.

Lo mismo puede suceder con la cobertura de responsabilidad de tu póliza de seguro de auto. Ellos determinan el valor de mercado justo del auto, tal como era antes del accidente. Debido a que son corporaciones con fines de lucro, las compañías de seguros tienen un incentivo para pagar menos de lo que mereces.

Pueden subestimar el valor en efectivo de su vehículo arrendado para pagar menos por él. Usted y su abogado de accidentes de automóvil pueden desafiar esta evaluación presentando mejores pruebas del valor del automóvil.

¿Qué pasa si no fue mi culpa?

Si no fue su culpa el accidente, es posible que desee presentar una demanda por lesiones personales contra la parte responsable del accidente. En mis décadas de experiencia representando a innumerables víctimas de accidentes de automóvil, a menudo puedo recuperar una compensación por todos sus:

• facturas médicas,
• salarios y otros ingresos perdidos,
• capacidad de ganancia reducida debido a cualquier discapacidad sufrida en el accidente,
• daños a la propiedad,
• dolor y sufrimiento, y
• pérdida de consorcio para sus seres queridos.

¿Cómo funcionan los autos arrendados?

Un auto arrendado es un vehículo que conduce pero no posee. Usted acuerda pagar a la compañía de arrendamiento una pequeña suma cada mes para conducir uno de sus autos. Alquilar un auto es similar a alquilar uno.

Este esquema no es poco común. Entre el 20 y el 30 por ciento de los vehículos están arrendados.²

Parte del acuerdo de arrendamiento es que devuelva el vehículo en condiciones de servicio. Si está involucrado en un accidente de automóvil que totalizó el auto, la compañía de arrendamiento exigirá que pague el monto restante del arrendamiento.

Seguro de automóvil

Todos los estados requieren que tenga cobertura de seguro de conductor. Esto debe incluir seguro de responsabilidad para daños a la propiedad y lesiones personales. Muchos estados también requieren cobertura de conductor sin seguro / asegurado y protección de lesiones personales (PIP).

Las compañías de arrendamiento se protegen exigiendo que tenga un seguro de automóvil adicional para arrendar el vehículo. Esto a menudo incluye cobertura de colisión, cobertura amplia e incluso seguro de diferencia.

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