¿Qué sucede si totalizas un auto arrendado?

Si da por siniestro total un vehículo arrendado en un accidente de coche, deberá notificar a la empresa de arrendamiento y a su compañía de seguros. Usted será responsable de pagar lo que reste del arrendamiento.

Su seguro de auto solo pagará el valor justo de mercado del vehículo. Usted será responsable del resto.

Si tiene seguro gap, este puede cubrir lo que reste.

¿Quién decide si un coche está siniestro total?

Es la compañía de seguros la que determina si el coche está siniestro total. Por lo general, las compañías de seguros de autos deciden que los vehículos están siniestro total si los costos de reparación se estiman en más del 65 por ciento del valor del vehículo.

La evaluación inicial por parte del taller de reparación o del ajustador de seguros a menudo no detecta todos los daños. Cuando el mecánico trabaja en el vehículo dañado, con frecuencia se revelan nuevos daños u otros problemas.

Para evitar esta situación común, las compañías de seguros presumen que algunos daños aún están ocultos cuando evalúan el vehículo. Por eso consideran que un coche está sinistero total, incluso si el daño aparente es menor que el valor del vehículo.

¿Quién paga después de un accidente con un coche arrendado?

Si su vehículo arrendado queda siniestro total en un accidente de coche, la empresa de arrendamiento exigirá el resto de los pagos del arrendamiento. La cobertura de responsabilidad civil de su póliza de seguro de auto pagará esto, hasta los límites de la póliza.

Sin embargo, su póliza de seguro solo cubrirá el valor justo de mercado del vehículo. Incluso si esto está dentro de los límites de su póliza, puede ser menos que los pagos restantes del arrendamiento.

Para empeorar las cosas, muchos conductores eligen llevar el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido por su estado. Esa cantidad mínima puede no cubrir los costos de pagar el resto del arrendamiento.¹ Por esta razón, muchas empresas de arrendamiento requieren que los conductores tengan seguro gap.

¿Qué es el seguro gap?

El seguro gap es una póliza de seguro adicional para vehículos que han sido arrendados o que aún tienen un préstamo pendiente. Algunos prestamistas de préstamos para autos requieren seguro gap cuando compra un coche nuevo.

Cuando los vehículos arrendados o con préstamo quedan siniestro total, usted seguirá siendo responsable de pagar el resto del arrendamiento o préstamo. La cobertura gap ayuda a pagar ese resto.

Por ejemplo: Patrice tiene un vehículo arrendado. Aún debe $20,000 antes de que termine el arrendamiento. Ella se ve involucrada en un accidente de camión que deja el coche siniestro total. Solo tiene la cobertura mínima de responsabilidad civil de $5,000 para daños a la propiedad de su estado. Esto la deja responsable de pagar $15,000 a su empresa de arrendamiento para saldar el arrendamiento. Si tuviera seguro gap, esa cobertura la ayudaría a pagarlo.

Le recomiendo encarecidamente comprar cobertura de seguro gap al arrendar un vehículo, incluso si no es obligatorio.

¿Qué debo hacer después de un choque que involucre mi vehículo arrendado?

Si conduce un vehículo arrendado y se ve involucrado en un accidente de coche, sus primeros pasos deben ser los mismos que en cualquier otro accidente de vehículo motorizado:

1. quédese en el lugar del accidente,
2. mueva su vehículo a un lugar seguro, si es posible,
3. llame al 9-1-1 y verifique si alguien necesita atención médica de emergencia,
4. no discuta quién causó el accidente y no admita culpa,
5. intercambie información de contacto con el otro conductor, así como detalles del seguro y registro,
6. tome fotos de la escena del accidente, si puede,
7. obtenga la información de contacto de cualquier testigo del accidente, y
8. busque atención médica.

Reportar el accidente

Después de seguir estos pasos, deberá:

1. reportar el accidente a su compañía de seguros para iniciar un reclamo, y
2. reportar el accidente a su empresa de arrendamiento.

Sin embargo, generalmente es prudente llamar primero a un abogado de lesiones personales. Yo puedo contactar a su compañía de seguros y a la empresa de arrendamiento en su nombre.

¿Dónde llevo el coche para reparaciones?

Como en realidad es dueña de su vehículo, su empresa de arrendamiento puede indicarle dónde llevarlo para reparaciones. Esto pone a su empresa de arrendamiento en una buena posición para evaluar el daño de una manera que favorezca sus propios intereses, a su costo. Si la evaluación del taller o concesionario de la empresa no parece correcta, usted y su abogado de accidentes de coche pueden impugnarla.

Algo similar puede ocurrir con la cobertura de responsabilidad civil de su póliza de seguro de auto. Ellos determinan el valor justo de mercado del coche, tal como estaba antes del accidente. Como son corporaciones con fines de lucro, las compañías de seguros tienen un incentivo para pagar menos de lo que usted merece.

Pueden subestimar el valor en efectivo de su vehículo arrendado para pagar menos por él. Usted y su abogado de accidentes de coche pueden impugnar esta evaluación presentando mejores pruebas del valor del coche.

¿Qué pasa si yo no tuve la culpa?

Si usted no tuvo la culpa del accidente, puede querer presentar una demanda por lesiones personales contra la parte responsable que causó el accidente. En mis décadas de experiencia representando a innumerables víctimas de accidentes de coche, a menudo puedo recuperar compensación por todos sus:

• gastos médicos,
• salarios perdidos y otros ingresos,
• capacidad de ganancia reducida por cualquier discapacidad sufrida en el accidente,
• daños a la propiedad,
• dolor y sufrimiento, y
• pérdida de compañía para sus seres queridos.

¿Cómo funcionan los coches arrendados?

Un coche arrendado es un vehículo que usted conduce pero no posee. Usted acepta pagar a la empresa de arrendamiento una pequeña suma cada mes para conducir uno de sus coches. Arrendar un coche es similar a rentar uno.

Esta modalidad no es rara. Entre el 20 y el 30 por ciento de los vehículos son arrendados.²

Parte del contrato de arrendamiento es que usted devuelva el vehículo en condiciones utilizables. Si se ve involucrado en un accidente de coche que deja el coche siniestro total, la empresa de arrendamiento exigirá que pague el monto restante del arrendamiento.

Seguro de auto

Todos los estados requieren que tenga cobertura de seguro para conductores. Esto debe incluir seguro de responsabilidad civil para daños a la propiedad y lesiones corporales. Muchos estados también requieren cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente y protección contra lesiones personales (PIP).

Las empresas de arrendamiento se protegen exigiéndole que tenga seguro adicional para arrendar el vehículo. Esto a menudo incluye cobertura contra colisiones, cobertura integral y a veces incluso seguro gap.