La mayoría de las leyes estatales prohíben que el seguro de motorista sin seguro (“UM”) cubra los daños punitivos. Sin embargo, algunos estados sí lo permiten. Los daños punitivos se otorgan para penalizar a la parte culpable en un accidente automovilístico y para disuadir conductas similares. A veces, estos daños se conocen como “daños ejemplares”.
La cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) es diferente al seguro UM. Paga a un titular de póliza por cualquier daño que sufra en un accidente en el que la parte culpable tenga seguro, pero no lo suficiente para cubrir todas las lesiones del titular. Al igual que en una reclamación de motorista sin seguro, la mayoría de los estados no permiten que la cobertura UIM pague una indemnización por daños punitivos.
Tenga en cuenta que la ley de California establece que una póliza UM o una póliza UIM no pueden pagar a un titular de póliza por daños punitivos. La ley también establece que los conductores no están obligados a tener este tipo de cobertura.
Sin embargo, la ley establece que un conductor debe mantener un seguro de responsabilidad de “30/60/15”. 30/60/15 significa que si el asegurado es responsable de causar un accidente (por ejemplo, en una colisión trasera), su compañía de seguros pagará hasta:
- $30,000 por lesiones corporales o muerte por persona,
- $60,000 por lesiones corporales o muerte totales por accidente (a todas las personas en el otro vehículo combinadas), y
- $15,000 por daños a la propiedad del otro vehículo.
Tenga en cuenta que según la ley de California, un conductor está obligado a notificar a su aseguradora de inmediato después de un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.
La ley estatal también requiere que las personas presenten un informe de accidente SR-1 de California al DMV de California dentro de los 10 días si:
- están involucrados en un accidente, y
- el accidente causó lesiones a alguien o superó los $1,000 en daños al vehículo.
Nuestros abogados de lesiones personales de California destacarán lo siguiente en este artículo:
- 1. ¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?
- 2. ¿Proporciona UM la recuperación de daños punitivos?
- 3. ¿Qué pasa con la cobertura de motorista con seguro insuficiente?
- 4. ¿Cuál es la ley en California?
La cobertura de motorista sin seguro paga a un titular de póliza cuando otro conductor causa un accidente automovilístico pero no tiene seguro para cubrir las facturas médicas, salarios perdidos y/o dolor y sufrimiento del lesionado.
1. ¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro?
La cobertura de UM es un tipo de cobertura de seguro de automóvil. Paga a un titular de póliza cuando otro conductor causa un accidente automovilístico pero no tiene seguro para cubrir las facturas médicas, salarios perdidos y/o dolor y sufrimiento del lesionado.
La mayoría de los estados exigen que una póliza de seguro de automóvil incluya cobertura de motorista sin seguro en caso de que un conductor no asegurado golpee al titular de la póliza.
En caso de un accidente automovilístico, la cobertura de UM paga por cualquier lesión corporal o daño personal a:
- el titular de la póliza,
- miembros de la familia cubiertos, o
- tal vez incluso a cualquier pasajero en el automóvil conducido por el titular de la póliza.
Tenga en cuenta que la cobertura de daños a la propiedad de motorista sin seguro (UMPD) es una póliza de motorista separada de una póliza de UM. Una póliza de UMPD paga al titular de la póliza por cualquier daño que un vehículo sin seguro cause a su vehículo. Dependiendo del estado, la póliza también puede pagar por cualquier daño a la propiedad personal sufrido en un accidente.
Ejemplo: Jill vive en Carolina del Norte, un estado que requiere que una póliza de automóvil incluya seguro de responsabilidad de motorista sin seguro. Su propia compañía de seguros que proporciona la póliza es State Farm.
Jill resulta herida en un accidente de atropello y fuga. Sin embargo, la policía encuentra al conductor culpable dos días después de que ocurrió el accidente.
Resulta que el conductor no tenía seguro de automóvil para pagar los gastos médicos de Jill. Aquí, Jill puede recurrir a su propia compañía de seguros, State Farm, para pagar sus costos médicos. Su póliza de responsabilidad de motorista sin seguro paga ya que el conductor no asegurado no tenía cobertura de responsabilidad en vigor.
2. ¿Proporciona UM la recuperación de daños punitivos?
La mayoría de los estados en los Estados Unidos dicen que el seguro de motorista sin seguro no cubre los daños punitivos.1
Los daños punitivos se otorgan a veces a un lesionado para:
- castigar al culpable que causó un accidente, o
- disuadir a otros de causar lesiones similares.
La mayoría de los estados dicen que el seguro de UM no debe proporcionar una indemnización por daños punitivos ya que no se cumplen las razones anteriores para otorgarla. Esto se debe a que el titular de la póliza inocente, y no el culpable, paga la cobertura de UM.2
En los estados que permiten que la cobertura de UM pague daños punitivos, el razonamiento es que la práctica no va en contra de la política pública. Los estados dicen que los daños punitivos tienen poco efecto en la disuasión de conductas reprochables. También dicen que la sociedad en general incurriría en los costos debido a aumentos en los costos de las pólizas de seguro de responsabilidad civil.3
Tenga en cuenta que los daños punitivos son diferentes de los daños compensatorios. Los “daños compensatorios” compensan a un demandante por pérdidas en un caso de lesiones personales.
Los daños compensatorios por un accidente o lesión se dividen en dos categorías básicas:
- “Económicos” (pecuniarios) daños, como facturas médicas, daños a la propiedad y salarios perdidos, y
- “No económicos” daños, como dolor y sufrimiento.
3. ¿Qué pasa con la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente?
La cobertura de automovilistas con seguro insuficiente ayuda a pagar los daños de un automovilista cuando resulta herido por un conductor que tiene seguro, pero no suficiente para cubrir todos los daños de la parte lesionada.
La cobertura de UIM puede pagar por:
- gastos médicos,
- salarios perdidos, y
- dolor y sufrimiento.
Ejemplo: Nicole vive en Florida, un estado que no requiere que los conductores tengan cobertura de UM/UIM. Sin embargo, ella compró por separado una póliza de UIM con su aseguradora de Florida.
Nicole resulta herida en un accidente en forma de T causado completamente por John. Ella sufre lesiones graves en la espalda que resultan en $50,000 en gastos médicos.
John tiene seguro, pero su póliza solo tiene los límites mínimos de responsabilidad del estado de $10,000 por persona por lesiones corporales. Obviamente, esto no puede pagar todos los gastos de Nicole.
Afortunadamente, la cobertura de UIM de Nicole puede usarse para pagar los $40,000 adicionales que no cubre la póliza de John.
Al igual que con el seguro de UM, la mayoría de los estados no permiten que una póliza de UIM pague a un asegurado por daños punitivos. El razonamiento es el mismo que con el razonamiento con respecto a la cobertura de UM. Permitir un premio por daños punitivos no dañaría o castigaría al infractor ya que la póliza es pagada por la parte inocente.4
4. ¿Cuál es la ley en California?
La ley de California establece que tanto una póliza de UM como una de UIM no pueden otorgar a un asegurado un premio por daños punitivos.5
Tenga en cuenta que los conductores en California no están obligados a llevar cobertura de UM o UIM. Sin embargo, una compañía de seguros debe ofrecer esta cobertura a sus asegurados. Si una persona decide no obtener las pólizas, debe firmar una renuncia. La renuncia simplemente establece que se le ofreció la cobertura, pero decidió no obtenerla.
La ley de California requiere que los conductores mantengan un seguro de responsabilidad llamado “30/60/15”.
30/60/15 significa que si el asegurado es culpable de un accidente, su compañía de seguros pagará hasta:
- $30,000 por lesiones corporales o muerte por persona,
- $60,000 por lesiones corporales o muerte totales por accidente (a todas las personas en el otro vehículo combinadas), y
- $15,000 por daños a la propiedad del otro vehículo.
El seguro de automóvil está disponible en California en cantidades mayores a 30/60/15. Muchas compañías, por ejemplo, ofrecen hasta $100,000 por persona y $300,000 por lesiones corporales totales por accidente.
Tenga en cuenta que según la mayoría de las pólizas de automóvil de California, un conductor está obligado a notificar a su aseguradora de inmediato después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. (Una excepción es si nadie resultó herido y solo hubo daños menores a la propiedad del asegurado).
La ley de California también requiere que las personas presenten un formulario SR-1 California accident report con el Departamento de Vehículos Motorizados de California dentro de los 10 días si están involucrados en un accidente en el que alguien resulta herido o los daños del vehículo superan los $1,000.6
No notificar al DMV según lo requiere la ley de California puede resultar en la suspensión de la licencia de conducir de la persona.7
Para obtener ayuda adicional…
Llámenos para obtener ayuda…
Para obtener orientación adicional o para discutir su caso con un abogado de lesiones personales, lo invitamos a contactarnos en el bufete de abogados del Grupo de Leyes de Shouse.
Referencias legales:
- Ver, por ejemplo, Kentucky Cent. Ins. Co. v. Schneider (2000) 15 S.W.3d 373.
- Ver lo mismo.
- Ver, por ejemplo, Fairfield Ins. Co. v. Stephen Martin Paving LP (2008) S.W.3d 653.
- Ver, por ejemplo, Santos v. Lumbermens Mut. Cas. Co. (1990) 556 N.E. 983.
- California State Auto. Assn. Inter-Ins. Bureau v. Carter (1985) 164 Cal.App.3d 257.
- Código de Vehículos de California 16000.
- Código de Vehículos de California 16004.
