La compensación laboral generalmente comienza a pagar los costos de su atención médica inmediatamente después de su lesión en el lugar de trabajo.
Sin embargo, los pagos por discapacidad pueden comenzar una vez que su reclamo de compensación laboral haya sido aprobado.
El plazo para que los reclamos sean aprobados o denegados depende del estado. Por lo general, es alrededor de 21 días.
¿Cuándo comienzan a pagarse los beneficios de compensación laboral?
Cuándo comienzan a pagarse los beneficios de compensación laboral dependerá del beneficio en particular. Hay 2 tipos principales de beneficios de compensación laboral:
- gastos médicos, y
- pagos por discapacidad.
Los gastos médicos suelen comenzar a pagarse de inmediato.
Tipos de beneficios por discapacidad
Muchos estados dividen los pagos por discapacidad en 4 tipos:
- beneficios temporales por discapacidad parcial,
- beneficios temporales por discapacidad total,
- beneficios parciales permanentes, y
- beneficios totales permanentes.
Si su lesión produce una discapacidad parcial o total no afectará cuándo comienzan los pagos. Sin embargo, los beneficios temporales comienzan a pagarse poco después de la lesión o impedimento. Si no se recuperará por completo, los beneficios temporales dan paso a los permanentes.
¿Mis facturas médicas están cubiertas de inmediato?
Sí, su tratamiento médico generalmente está cubierto de inmediato por la ley de compensación laboral. Estos pagos de compensación laboral pueden comenzar a pagarse incluso antes de que presente un reclamo de compensación laboral.
Cuando se lastime en el trabajo, debe notificar a su empleador y programar una cita con el médico de inmediato. Muchos estados tienen una red limitada de médicos para reclamos de compensación laboral.
En la oficina del médico, informe al médico que planea presentar un reclamo de compensación laboral. El médico luego enviará la factura a su empleador o a la compañía de seguros de compensación laboral.
En la mayoría de los estados, los empleadores o sus aseguradoras cubrirán la factura, incluso si el reclamo es posteriormente denegado. Algunos estados incluso le reembolsarán por las millas que viaja hacia y desde la oficina del médico.
¿Y qué pasa con los beneficios por discapacidad?
Los beneficios por discapacidad temporales solo comienzan a pagarse una vez que se ha aceptado o aprobado un reclamo de compensación laboral. Esto puede tomar tan solo 2 semanas o más de un mes. El plazo depende del estado y de si la aseguradora puede solicitar un retraso.
La mayoría de los estados también requieren una certificación médica de que no puede trabajar. Si no se recuperará por completo, los beneficios por discapacidad permanente pronto reemplazarán estos beneficios temporales.
Investigación por parte de la compañía de seguros
Una vez presentada una reclamación de compensación laboral, la compañía de seguros investigará el incidente. Esta investigación determinará:
- si el accidente fue realmente una lesión relacionada con el trabajo,
- si las lesiones están cubiertas por el asegurador, y
- la extensión de las lesiones.
Los aseguradores de compensación laboral tienen un tiempo determinado para realizar esta investigación después de la fecha de la lesión. Ese límite de tiempo varía según el estado y puede haber excepciones importantes. En general, las inspecciones deben completarse en aproximadamente 3 semanas. Por ejemplo, en Texas, los aseguradores tienen 15 días.1 En Pensilvania, tienen 21 días.2
Extensión del tiempo para investigar la reclamación
Algunos estados permiten a los aseguradores solicitar tiempo adicional para completar su investigación. En California, por ejemplo, los aseguradores tienen 14 días para investigar una reclamación. Sin embargo, pueden solicitar una demora de hasta 90 días para completar la investigación. Durante ese período de espera, sin embargo, deben pagar beneficios médicos.3
Si el asegurador no completa la investigación en el período de tiempo dado, la ley estatal puede penalizar al asegurador o exigirle que acepte la reclamación.
Comienzan los pagos por discapacidad temporal
Una vez que se aprueba o acepta la reclamación, comenzarán los beneficios por discapacidad temporal. En la mayoría de los estados, deben comenzar inmediatamente después de la aceptación. Estos beneficios están destinados a cubrir su salario perdido. Sin embargo, muchos estados no cubren la cantidad total de pérdida salarial. Por ejemplo, en Missouri, el cheque de compensación laboral solo cubrirá dos tercios de su salario semanal promedio.4
El calendario de pagos para los pagos por discapacidad suele ser el mismo que su período de pago normal. Si recibía un pago quincenal antes de lesionarse, generalmente recibirá cheques de discapacidad quincenales también.
Estos pagos continuarán hasta que sus lesiones sanen lo suficiente como para que pueda regresar al trabajo. A menudo tendrá que ir a controles regulares para buscar signos de mejora. Si ha alcanzado su máximo mejoramiento médico y aún no puede trabajar o está limitado a trabajos livianos, la discapacidad temporal puede convertirse en una permanente.
Pagos de discapacidad atrasados
Si el asegurador se retrasa en el pago de sus beneficios por discapacidad, puede ser elegible para una “penalización de beneficios”. En Nevada, por ejemplo, si el pago atrasado involucra menos de $500 y no se retrasa más de 14 días, podría recibir $3,000 adicionales. De lo contrario, puede ser elegible para una penalización de beneficios de $5,000 a $50,000.5
¿Qué sucede si mi reclamación de compensación laboral es denegada?
Si su reclamación de compensación laboral es denegada, entonces no recibirá pagos por discapacidad. Puede:
- aceptar la decisión, o
- apelar la denegación.
Apelar una reclamación denegada
Apelar una reclamación denegada puede agregar meses o incluso años al proceso. La compensación laboral puede no comenzar a pagar hasta que el caso haya llegado a los tribunales. Esto puede llevar años y dar lugar a un pago único.
Si desea apelar una denegación, debe considerar seriamente establecer una relación abogado-cliente con un abogado de compensación laboral de una firma de abogados de buena reputación. Con su asesoramiento legal, puede recuperar la compensación que necesita y merece.
Lectura adicional
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Compensación laboral: efectos salariales, insuficiencias de beneficios y valor de las pérdidas de salud – The Review of Economics and Statistics.
- La adecuación de los beneficios en efectivo de compensación laboral – Instituto Upjohn de Investigación de Empleo.
- Análisis de reclamos de compensación laboral y pagos realizados utilizando datos de un gran proveedor de seguros – Revista Internacional de Investigación Ambiental y Salud Pública.
- Una breve historia de la compensación laboral –Revista Ortopédica de Iowa.
- El sistema de compensación laboral: ¿amigo o enemigo del trabajador? – Revista Americana de Medicina Industrial.